掐指一算，又月光了？教你如何破月光。

工作第一年，闺蜜石榴告诉我，工资真是不够用啊，每个月都是月光，真是存不了钱。

工作第二年，闺蜜石榴抱怨：每个月工资涨了1000多，可是除去水电煤等必要的开支，再买几件化妆品，工资又不够用了。

工作第三年，看着石榴出租房里一堆化妆品和衣服，她说： 我不想做月光了，你帮帮我吧！

谈理财，首先要知道自己资产和负债。

石榴的资产全部来源于主动收入：工资，没有任何被动收入。更可怕的是，她没有一点理财的概念。

石榴一个月工资6000元拿到手的第一件事情就是庆贺自己拿工资，找几个好姐妹一起去逛街，遇到打折季买几件衣服是很正常的，但，衣橱里一堆打折衣服，又有多少件到第二年也不会再穿了。第二件事情才是交房租、交水电。

石榴的金钱观念是：收入-非必要花费-必要花费，这剩下来的钱要用于交通费用、饮食费用、人情消费等等。所以，石榴每个月月光也是必然的。

那我们怎么才能解决这个问题呢？

首先我们要将我们的用钱顺序改变一下，每个月将工资先存下20%，这笔资金作为储蓄金。剩下来的80%，首先是用来交必要花费：房租
，水电煤，饮食费用，交通费用等。除去20%的储蓄金和必要花费剩下来的钱，才拿来用于非必要消费的。

公式：收入-必要花费-储蓄金=非必要花费

石榴一个月的工资是6000，每个月存下1200，一年就有14400的存款，可以做一些基础理财。每个月的工资存下20%，几年之后，自己账户上的钱也是可观的。

石榴现在的收入来源全是主动收入，也就是说只有她去工作才会有收入。我们要增加自己的被动收入，躺着也赚钱。被动收入的来源可以是股票、房租、基金等等。要学会投资，最主要的投资是自己。当自己的能力、技能有了增长，我们的收入也会随之上升。

在知道我们的消费顺序后，我们还得了解这几个概念：

消费比率=月支出/月收入*100%。将这一比率控制在40%-60%，赚钱和享受生活兼顾。

储蓄比率=（月收入-月支出）/月收入*100%。一般这一比率控制在40%，对于这些节余资金,可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标。

资产负债率=月末负债总额/资产总额*100%。一般以50%为标准，是家庭综合还债能力的晴雨表。

紧急预备金倍数=流动资产/最近三个月支出平均金额*100%。紧急预备金金额倍数不小于3的比例比较好，反映流动资产可以满足未来三个月的开支。