文/柯临
01一个小目标
有朋友看到我前几天写的游记后，燃起了内心出去浪的小火苗，就留言问啦：
我想明年上半年去泰国自助游，但手头现在只有3000来块，工资也不高，要怎么理财才能实现呢？
生活也好，理财也好，有欲望目标都是好事情，毕竟欲望才是人类第一生产力嘛。
由于不知道这位朋友具体的财务情况，比如去泰国自助游的预算、工资税后到手情况、负债情况等，所以就以一种比较适合普罗大众的常规方式预设吧：明年5月之前，实现旅游基金6000元的小目标。
02每月定存
没错，就是这么简单。
你或许会说：“这不是废话吗？”可你要知道，大道至简，大部分人之所以无法实现自己的目标，很大概率上不是不知道怎么做，而是不愿意坚持地去做。就拿“每月定存”这么而简单事情来说，很多月光族哭着喊着拍大腿说一定要存钱，而一年过去了依然两手空空。
将大的目标，拆分成一个个更容易实现的小目标。投资也好，理财也罢，目标分解往往能帮助你看清面前要走的路。根据现有资金、旅行目标和要实现的时间，反推出：从现在开始，每月定存的金额大致是500元，坚持6个月。
至于怎么存，优先考虑每个月一发工资就把这500元转入“梦想基金库”，这个梦想基金库可以是银行卡或是其他理财平台。
但给个小建议，尽量不要放在钱包或支付宝，为什么呢？太容易花掉了啊！小手一控制不住，这钱很容易就献给马爸爸了。可以考虑放在一些靠谱的P2P或固收平台，取出通常有限制或是收取低额手续费，增加了花钱的门槛。同时他们可适当放大收益，为你在每月的定存之路添砖加瓦。
03旅行类理财
现在有不少互联网金融平台推出类似“旅行白条”的产品，先旅游，后付款，你仅需要在出行前支付首付的价格即可出行，有些路线甚至不需要支付首付。这些旅游路线大多数是自由行，也有跟团游。可以购买与平台合作的商户提供的旅游度假类特定产品。
其本质就是信用卡的消费模式。
另外一种方式是“旅游理财”，把在旅行平台上的钱购买活期或短期理财产品。属于旅游余额理财，对接的产品是货币基金，收益率呢也是宝宝类最常规的2+%。但这种模式适合已有充足本金的人，不然靠这一丢丢苍蝇腿还是搞不定出国旅行这块大肉啊。
04踏实积累本金
一说到“本金”，大家第一反应往往对应着“复利”两个字。
爱因斯坦说：“宇宙间最大的能量是复利，而不是核子爆炸。复利是世界第八大奇迹。”连巴菲特老爷子每年也不过10%的收益率，却拥有了令人咋舌的财富。更有72法则（即以1%的复利来计息,经过72年以后,你的本金就会变成原来的一倍）等一系列复利投资法则。
我们也经常看到这样的描述：
100万元，以每年10%的收益率计算，在复利的作用下10年后居然能达到近260万！
然而啊，大家把重心放在了“10%”的收益上，却忘记了收益率的大前提：本！金！
假设你只有1万元，就算按照10%的收益率，一年下来也不过净赚1000元；而本金是100万的人，即便是把钱放在银行，拿着1.5%的一年期利息，轻轻弹指一挥间，一年收益1.5万甩开你八条大街。
是不是特别不服？
切换到这位朋友目前的情况上看，也不难看出本金的重要性。倘若他已有本金15万元，直接购买8%左右的靠谱P2P或固收投资产品，放个半年直接就可用赚到的利息，实现出国旅游的小梦想。
另外，利用复利投资，一是要趁早，二是要稳定。趁早比较好理解，时间越长，复利的效应越大。至于稳定（其实确切说是稳定的保持较高收益，比如10%），对大部分来说却并不一件容易的事。
我们每天生活中都充斥着形形色色的赚钱机会、小道消息，很多人原本有些小收益，但在浮躁的投资环境中，几经盲目投机连本都不剩了。这样的例子太多了，想想股市就知道了。
人们在一心想着如何快速实现财富自由的路上，却忘记了“滴水成河，聚沙成塔”这种最踏实，也是最基础的大前提。
看似大赚一笔的超额收益，却抵不过清汤寡水的稳定增长。
05“有了本金，是不是所有问题都解决了？”
我想到了一个男人。他叫孙启勤。
当大家整天YY中奖500万的时候，他宛如一股清流，完全和那些做白日梦的妖艳坏人不一样。
他真的中了500万。
2000年初，中了大奖的孙启勤交了100万的所得税，再还了外债，到手380万。但是人性总是那么吊诡，现实完全没有朝孙启勤安排的方向发展。
孙启勤为自己、以及自己三个兄弟姐妹各买了一套房，花费180万。
各种八竿子打不着的亲戚朋友借钱，损失20万。
拿出10万为当地建了图书馆，被忽悠买了自己都叫不上名的保险花费15万，拿出20万让女儿去炒股结果熊市割肉。
剩下130多万，原本准备给女儿做出国基金，结果莫名其妙投资区做旅游山庄。最终不仅打了水漂，甚至举债度日。
为了山庄孙启勤操碎了心，并被查出身患癌症，虽然最后免于一死，中了500万大奖的他最终又回到了以前的生活。
或许有人会说，这种只是个例啊！其他中大奖的人说不定过的可好呢！
嗯，是有可能。不过无独有偶，还有个男人叫徐民，一不留神他也中了500万（突然觉得怎么别人中了500万都和玩似的……）。
2013年7月的一天，天降横财的大运落在了他头上。生活从此翻开了新篇章！徐民瞒着老婆，呼朋唤友，出入各种高档消费场所出手阔绰，最后导致老婆和他提了离婚。
直到开庭的时候，他老婆才知道，丈夫中了500万的大奖，但是此时此刻徐民账户里的钱，只剩下了181万余元。最终法院判决将钱三七分，即70%归他老婆所有。
两人劳累辛苦大半辈子，中奖后本可过上幸福的日子，却因徐民的荒唐行为，不仅自己得来的奖金所剩无几，还面临着妻离子散的局面。
真实的生活远比电影更加精彩，现实中的500万的故事让人嘘唏不已。有些人，就是给他穿黄袍，也注定是跑龙套的角色。
资源和能力，终缺一不可
某个房屋改造节目做到第三年，对那些连续刷爆朋友圈的爆改房屋回访，结果得到了五味杂陈的结果。不少设计师当年费尽心血做到的逆天爆改，最终还被房屋住户用垃圾或废弃物糟蹋的一塌糊涂。生活的环境依然回到破旧不堪的当初。
用心生活是一种能力，打理财富也是一种能力，它决定了你在一条路上最终能够走多远。
如果说本金是1，那财商就是后面那若干个0。尤其对工薪阶层而言，开源节流也好，节衣缩食也罢，尽快获得投资的第一桶金，是撬动财富杠杆的首要任务。但是，理财并不是依靠某种单一方式或物质，更多是驾驭财富的综合能力。
至于这综合能力是什么，除了理财能力这块敲门砖以外，还有逻辑能力、判断力、思考力、市场了解、数据分析等等等等。
所以我们不难发现，有的人就算获得意外之财，却很快消耗殆尽；而那些做到行业金字塔尖的人，即便自身没有任何经济背景，却也能把财务打理的井井有条，让自己生活得从容丰盛。
没有一条通天之路不需要花力气。
当资源和能力进入良性循环时，才有可能走上财富自由之路。这也正是我们不断学习，并通过时间，累积扩增资源的意义。
无论是想环游世界、想肆意买买买、想每天在星巴克喝咖啡，金钱都是面对这世界的勇气，也是保持自由的一种工具。加油吧，Everybody。