保险之保险的分类篇

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其实保险发展到今天，已经不再是买和不买的问题，而是如何买、如何科学的去规划和配置的问题。

保险作为金融性资产有四大功用：一是风险管理，把我们人生当中有可能发生的关于健康、医疗、意外、疾病、伤残等风险全部转嫁给保险公司；二是通过保险资产做子女教育规划；三是做养老规划；四是为财富资产传承及节税避税做准备。

买保险就是买“保障”。保险，保的就是可能发生的“风险”。

保险资产从产品形态上来说分为两种：一种是保障型保险，一种是理财型保险。

保障型保险，保的是可能发生的“身体和生命的风险”，也就是当身体或生命发生风险的时候，可以有一个经济上的救助。如果一生平安，买保障型保险从收益角度讲是最不合算的投资。怕的就是“万一”，万一发生风险对生活会造成毁灭性的打击。

理财型保险，保的是可能发生的“经济风险”。也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧。如果一辈子顺顺当当，单从收益角度讲应该是属于相当保守的理财选择。怕的还是“万一”，人生很多不确定因素可让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育、养老、财富的传承等。

保障型产品是利用金融杠杆的原理以小换大，例如用一元钱可以撬动壹佰元的资金。它主要是为了保证我们未来收入的能力，在发生突发事件时不会太多改变我们的生活品质。总的来讲一张保单要涵括六大保险责任：人身风险保障、意外风险保障、伤残风险保障、大病风险保障、普通住院医疗保障、意外医疗保障。所以如果选择保障型产品，就首先必须要买全保障，其次重要的是要考虑与我们生命等长的终身健康保障。

现在不少客户都在关注和了解保险，作为一种金融资产，保险资产也是需要进行科学配置和规划的。其实保险产品只是工具而已，我们要关注的是通过在保险公司做资产配置需要达成什么样的生活目标、完成什么样的心愿？保险规划它的真正价值在于拿走我们的担忧，达成我们的心愿。

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