治愈“存钱困难症”的理财秘方

文：班主任来了@她理财网

心脏不好受不了太大风险，又没有足够的判断力去战胜市场，惹不起那就躲呗。现如今金融产品多种多样，总有一款适合你。对于只能接受低风险投资的小伙伴，都有哪些选择呢？接下来三节课老班就来给大家介绍几位好伙伴。第一位登场的就是国债~~~

说到稳妥投资，很多人会想到银行存款。钱放到银行固然比较安全（如今也不是绝对安全了哦），但这并非保守党的唯一选择。和银行存款同等安全系数的还有国债。

国债的两大特点：

期限长——适合“存钱困难症”君

风险收益低——保守派的好伙伴

啥是国债先来普及下：

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。

翻译一下：说白了就是国家管你借钱，约定跟你借多久，支付多高的利息，到期之后连本带息把钱还给你。原理上和定期存款是一样的。

国债一般从每年的3月到11月，每月发行一次。需要同学们注意的是：国债发行额度有限，想要购买的同学关注老班的投资日历提前了解国债发行计划，尽早安排资金，以免错过机会。

国债有啥特点，咋买呢？拿2015年8月发行的国债来说吧。

发行期：2015年8月10日~2015年8月19日

购买门槛：100元起

期限及票面利率：这一期国债为电子式储蓄国债。3 年期票面年利率4.5%，5 年期票面年利率 4.87%，最大发行额均为200亿元。

先来将国债的收益和银行定存做个对比：

可以看到，国债的收益要高出同等期限银行定存一个多点呢。虽然相比于牛市中基金、股票这些高风险投资，国债的收益不算高，但毕竟稳定啊！毕竟市场不总是牛市嘛~而且固定收益，不用费心，也不需要什么投资技巧，特别适合理财新人。

从上面国债发行信息可以发现，国债的持有期限都比较长，说的专业些叫“流动性差”。没错，这是国债的特点之一，但也可以说是一个好处，专治“存钱困难症”。你想啊，一笔钱一旦买了国债，那就是三五年之后再回来了，想随便乱花都花不着了呢。当然了，同学们也许会问？买了国债就一定要的到期才能把钱拿回来么？倒也不是，如果真有急用，可以提前支取，但理所当然的就要扣除一定的费用以及损失一定的利息，比较不划算。提前支取的代价如下：

提前兑取，要支付兑取本金0.1%的手续费，并按持有时间分档计息。如下表：

还是用一枚栗子讲讲投资国债能给你带来多少回报吧。

假设你买了1万元5年期国债，在刚满3年时提前兑取了，能拿到多少钱？

3年的利息=10000×4.87%×3=1461元

持有3个月扣除60天利息，扣除部分=10000×4.87%×60/365=80.05元

还要扣除手续费=10000×0.1%=10元

拿回本金10000元

所以最终拿到的钱=1461-80.05-10+10000=11370.95元

说了半天还有一个关键的问题没提，那就是：去哪儿买呢？

国债的购买方式常见的有三种：网银购买、银行柜台、证券交易账户。

建议大家选择网银购买，省时省力，方便快捷。

如果去银行柜台购买，建议大家提前在网点开立个人国债账户（需持本人身份证和销售国债的银行活期存折或借记卡/储蓄卡）。开立个人国债账户不收开户费和维护费用，开立后可以永久使用。

作业来了~~~

你买国债吗？你买或者不买的理由是什么呢？