很多人提及买房永远会摇着头回答“没有首付”，可见首付款已经成为人们买房路上一条很大的拦路虎。而关于“没有首付”的主语，人们最常说到的就是“我”和“我家”，好像首付款必须要自家能够拿得出似的。
为什么现在网购、过生活都习惯了花呗、信用卡的人们，却往主动忽视了通过借贷解决首付款的方式呢？是不知道可以怎样拼凑首付款，还是担心承担不了还款的数目？抑或两者都有吧。
既然遇到同样问题的人很多，那么就一定有人能够解决问题。
首付是七零八碎凑起来的
老王和他女朋友已经供房3年多，刚买房时两个人年收入大约35万，也就每个人每月1.5万左右。
房子首付款为73万，两边家里的资助和自己的存款加起来也才27万，剩下的钱，老王二人向亲戚朋友共借款25万、贷款16万，又提取了5万元信用卡。
借钱首选亲戚再借朋友，并从较为亲近的开始。老王给出的理由是“毕竟是亲戚，借钱的时候会容易一些，并且关系比较亲近的话会不要求偿还利息”。
而朋友毕竟没有血缘关系，有偿借款较为合适，即约定按照某一银行利率或理财收益偿还本金和利息。“用有偿的方式借朋友的钱，自己会好开口很多，亏欠的感觉会减少，而朋友也更容易接受。”老王如是说。
借钱记得明确约定还钱周期及数额，并制作“资金规划表”。没错，就是这么专业。一张记账清晰的表格不仅可以记录每次还钱的时间以及数额，还可以时时提醒老王所背负的债务情况与压力。
这张“资金规划表”不仅记录着老王夫妇购房时所有的款项来源与借贷日期、每一笔款项的还款利率，还详细记录着近3年的每一个还款日期及数额。老王还在表中做出日常存钱、省钱计划，以保证每一次还款时间都有足够的钱还款。
要还钱得先省钱
“我可以根据‘资金规划表’的记录估算自己的财务状况，做好收支规划，以免还款的时候开天窗。”老王称，“一般借的钱的都是约定每年年底为还款时间，平时每月需要偿还的就是按揭，”所以买房之后，老王夫妇每个月的主要任务就是还按揭并为年底还款攒钱。
每月的按揭大概会占据老王二人收入的二分之一。老王会按照存钱计划，从剩余的二分之一中抽取固定数额存起来，不做挪用。最后剩下的才是可消费的。所以节省成了老王夫妇的重中之重。
买房前两人就约定，近五年不出去玩，平时能不在外面吃饭就自己在家做，另外，就是先不拍婚纱照了。
老王接着不无骄傲地说：“装修也是门学问。”在挑选装修团队的时候，老王提前浏览了大量的装修广告，从中选取了12家装修团队，专门抽出一天的时间，待在新买的房子里一家一家地给装修团队打电话，让每家装修团队看过房子后给出装修方案及所需费用，最后把12套装修方案和价格进行对比，选出性价比最高的一家。
即便如此，一些可以自己采购到的装修材料，老王还是会自己去建材城谈价钱、选购，甚至简单的装修项目，老王也会亲自上阵。
“我们家的地板美容胶就是我亲自上的。”老王笑着说。原来为了使黏贴的地板缝隙较小且美观，会在后期涂一种叫做美容胶的材料。老王觉得这个工序比较简单，就决定自己完成。老王对这件事做了一个总结：“虽然占用了休息日两天的时间，除了吃饭和睡觉几乎都在干活，搞得脖子、腰和腿都很酸痛，但是值得，因为确实有省到钱”。
省钱是一个长期的任务，更要省在日常生活中。背负着房贷的老王夫妇，情人节没有鲜花与电影，取而代之的是自己在家做饭，甚至于老王还打趣地告诉我们：“我俩的旅游项目就是那些免费的展览”。
渐渐地老王还把自己培养成为了“优惠促销包打听”。哪个商场在搞优惠，哪家银行信用卡有满减，哪个超市的价格低等等，你来问他准没错，他的消息永远是最新、最准确的。即便是购买价值几块钱的生活必需品，老王也会算计一番。毕竟“钱是省出来的”已成为老王的口头禅。
以小化大，一点点填补亏空
当我们问老王，每个月按揭一定要还，存款一定要存，那万一出现生病等急需用钱的情况怎么办。老王说：“已经做出的计划不要轻易打乱，新出现问题再想新的办法解决。”并和我们分享了他们夫妻二人用“信用卡接龙”的方式填补财务漏洞的经验。
老王夫妇开通了多家银行的信用卡以应对随时会发生的新的用钱需求。一般透支一信用卡便可以满足新增用钱需求。但是，如果信用卡还款压力依旧会影响本就拮据的生活，就需要通过透支新的信用卡来还上一张卡。这样就把一次性的大额还款转化为长期、小额还款偿还。
苦累都值得
买房之后，老王夫妇就是这样计算着每一块钱走过来的。明明是有些辛苦的过程，可是我们却无法从老王的语言中感受到。是什么一直在支持这老王二人呢？
老王给到我们两个理由：“第一个就是房子带来的安全感。毕竟大多数中国人还是传统的，有个自己的房子真的是有了家的感觉，不会再觉得自己是漂在深圳的。打从心底里有了安全感。第二个就是房子创造的收益。只要想想自己有套房，而且价值还在一直涨，马上就感觉宽心了很多。”
在深圳这座大城市里，买房是很多人面对的难题。有人因为高房价选择了逃离深圳，也有人留下来并解决了难题。不要害怕找不到解决问题的方法，更不要忽视了自己的潜力。