普通投资者的五个层次

面对日益复杂的社会环境，像以前一样把所有钱存家附近的银行很明显已经不是一个保险的方法了。前段时间和上海的一个大妈聊，单纯的存个钱她们都有不同一般人的科学安排，因为现在国家允许银行破产，且只兜底50万，据说还不保息（谁知道呢，又没有在规定出台后后遇到过，反正当年深圳发展银行被平安银行收购，我银行账号上的七百多元是可以直接取出来的-_-|||），而大妈的安排是把自己的200多万养老钱分成6个账号每个40多万分散在了6家银行，这风控简直了，不过他们是上海人，也正常。这是一个去推介产品的时候客户可能比你还懂，比你经理还懂，比你老板更厉害的地方，某著名信托的一个经理告诉我的话……

经过多年的总结和了解，我觉得作为一个普通人，我们在银行利率不断走低通胀走高的情况下，在所难免会成为一个投资者，或主动，或被动，哪怕你以前就是一个普普通通的上班族，也会被逼着去研究，毕竟看着存款在银行里缩水，物价却在往上走，谁心里都会有想法。那么普通投资者的成长轨迹一般是怎么样的呢？在我看来，就我们普通人而言，投资的行为可以分为五个层次，也是一般人会走过的五个阶段。

第一个层次，安全就好。

这也是金融业的核心，某大神首先提出过一个观点，保住本金，规避风险，就是他成功的诀窍，但是这最先提出的人是不是沃伦巴菲特有争议，所以这里只说某大神。不过我们普通人当然不能像他们一样搞个风控团队来达到保本的目的。所以我们更多的是像上文一样，存银行，厉害一点的分开存，在政策下实现保本。只要钱放着不会没有，就安心了。不过这样其实并改变不了资金总体缩水的命运。

第二个层次，保守理财。

所谓的保守理财就是，大部分钱还是放银行，拿出三分之一到五分之一去试试那种本金风险不大，而收益能达到银行利息2-3倍左右的产品，比如信托和一些固定收益理财。这种产品的大众套路一般就是基金管理公司把钱贷给地产公司，然后地皮项目抵押，这样如果还不上，等于他们低价拿了一个项目，而散户的钱他们会融资还上，他们并不会让散户知道或者介入项目，换句话说他们做了一个空手套白狼，用你的钱买了别人的项目，非经济周期调整的极端时期他们只会赚很难亏，所以保个本金当然不会有问题，有的甚至保本保息。不过这对国家来说显然是不行的，不利于行业发展，但是国家也不能打自己的孩子啊，所以只能规定不能承诺保本保息也就是所谓刚性兑付，并且规定利息回报上限（通常会低于普通金融产品，但是还是会高于银行利率），来限制他们的规模。

第三个层次，尝试风险。

这种阶段也是比较危险的阶段，因为他们试过保守的产品，了解了资产配置也能够赚钱，所以他们知道了把大比重的钱放银行其实并不明智。但是普通人对金融也还是不了解，这时就会去尝试各种广告中的产品。股票、期货、外汇、P2P等等，当然这也进入了一个尝试人品的阶段。接触股票的都知道，二级市场不是这么单纯的市场，不管国内国外，企业好不好，就能决定股价是上还是下，这是一个神话，因为做金融，真正操盘过的人才懂，就算是巴菲特，也需要说谎借势，只要资金进去了，这个企业做什么并不重要，就像比特币，你拿个比特币能去买什么？但是它目前值4500多美金一个:-)。在这个阶段，也是各种亏损集中突发的阶段，在这里说一句以前的一句广告词“别看广告，看疗效”，是驴子是马拉出来溜溜，模式是什么，兜底在哪里，风控是怎么控的，对真正的金融人来说这种东西都是印在脑子里的，如果他们额？或者嗯？了一下下，那么赶紧走吧，远离骗子，金融行业外行即骗子！

第四个层次，了解风险。

这种阶段的普通人都是经历过沧桑的人，有的人可能学历高见识广，直接就跳进了这个层次，而更多的人却是经过诈骗洗礼，官司绝望，甚至有可能重头再来的磨难。这时候他们知道了，很多东西不能盲目相信试一试相信这个姑娘面善，而是要了解国家的政策动向，要了解金融机构的运作模式，要知道股票的一二级市场，要知道产品整个架构这种阶段他们才明白那句名言，不懂不做，要想做就要先去搞懂。所以说我们中国谚语里就有很多真理存在，比如活到老学到老，比如三人行必有我师焉，比如学海无涯苦作舟，毕业了，博士了，并不是学海的终点，学海无涯！

第五个层次，玩人脉。

到了这个层次的普通投资者已经算是大学毕业生了，因为他们懂得了好东西不会满大街宣传，好产品自己狼圈都不够分，根本不会拿出来卖的真理。就好比风投，等到滴滴打车18轮了，你能在私募公司里听说，而且额度才一个亿不到，那么A轮B轮的时候呢？但是有人奇怪，我也接触过很多啊，比如某二线城市的大学生创业路演，我还投了五万呢……请自行转到第三层次仔细揣摩。

其实各行各业都一样，有很多东西，不是行业内的人很难去了解，去接触，更别说深入。但是还是用那句经典吹牛逼的话做结尾，投资就是保住本金，规避风险。在不知道怎么保住本金的时候，宁愿打散放在银行。在这种期房会烂尾，投资会跑路的社会中，只有真正掌握了“核心科技”，才能懂得“保住本金，规避风险”是多牛逼，多难，多专业的事情。

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