医疗险都不懂，还买什么保险，只有被坑的份儿

想买保险，本文看完基本了解90%，请安排10分钟安静的时间集中精神慢慢看，较为专业，但一劳永逸。

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各位看官，在看这篇文章之前首先我们看几个问题
Q：一般医疗险指的是什么？
A：感冒发烧去治疗一下，重大疾病治疗一下，意外什么的治疗一下，只要到医院里治疗，所产生的费用；！！！在住院的前提下！！！，保险公司予以报销的保险。

Q：那么有没有感冒发烧看一下，没住院也可以报销的保险呢？
A：有！称之为“门诊医疗”，个险（卖给个人的称之为个险）这样的产品极少，保险公司在这上面不赚钱，且个险门诊保费较贵；团险（卖给企业的产品称之为团险）产品较多，且便宜。

Q：那这所讲的主要是什么险种？
A：无论你什么原因去看病的，只要住院（注意：是需要住院的）的都可以报销的这类产品，市场上这类产品较多。（但是你想骗保除外哦，保险公司是很专业的，可以识别出来）

Q：为什么我要先做医疗险的险种对比？
A：相比于重疾险、意外险、终生寿险、定期寿险等，出现疾病最多的是感冒发烧喉咙疼这一类的小问题，到医院里去看一看，花点钱很正常；既然这样的情况才是社会的大多数，为什么我们不用保险的风险规避功能，把这个省下来呢？而且，对于各个保单而言，医疗险才是使用最多的保险，意外、重疾、寿险都是要有特定条件的，而且一旦出现都是大问题，平时出现的概率肯定没有感冒发烧多，所以想先讲讲大家最应该了解的保险：医疗险。

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问题看完了，想了解医疗险，必然知道一些医疗险相关的专业术语，我们来一起看看
产品名称：将医疗险包装一个名字出来，好区别于市场上的其他医疗险，无意义，最多可以从名字上看出一些企业想表达的意思而已，无需多关注。
投保年龄：即在您购买此产品时的年龄；医疗险并非所有人都可以买的，不同的产品，投保时的年龄范围是不一样的。
缴费方式：年缴，一般医疗险都是一年一缴的，且只保障这一年，第二年想继续参保再次缴费即可，每一年的保费都是不一样的，一年比一年要多，这是医疗险的一个特色，当然市场上也有20年缴的产品保固定年限的，此类产品不推荐（明显不划算），故在此此类产品不分析。
保险期间：一年，就是这次所交的保费就保障这一年，第二年向缴费，第二年再缴纳，属于新的保单。（上跳讲到，也有保固定年限的，不划算，不再此次分析范围内）
保额：保险金额，就是保险公司理赔的上限，您应该知道的。
体检规则：不同年龄段的人，购买医疗险是需要体检的，尤其是40岁以上的，保险公司主要防范的是带病投保，当然体检费用是由保险公司出的，但如最后由于个人原因不再投保，该体检费由个人承担；体检后又三种情况：

1. 体检合格：承保
2. 体检部分合格，存在隐患：保险公司加费承保，客户如拒绝，则体检非由客户承担
3. 体检完全不合格：拒保，体检费用保险公司承担

当然并不是体检公司可以随意的叫你去体检，保险公司有一套标准，达到一定的标准就需要体检，参考此标准即可。
观察期/等待期：因疾病而设立的，防止客户带病投保，一般为30天、60天、90天，续保无等待期
免赔额/赔付比例：在一定的额度内，不赔付，超过配免赔额后，按照一定的比例赔付；所以在提及免赔额这个概念里是有两个参数的，第一个是具体的数据，第二个是百分比；

Q:如：100，90%，这样的两个参数，某患者看病花了1000元，且都在报销范围内，可以报销多少？
A：（1000-100）X90%=810元，当然保险额度要超过100元；这个概念一定要弄清楚。

下面我们看看这个概念多么的重要：
市场上有来年两款产品
-A. 50万医疗，10000免赔额，100%报销
-B. 1万医疗，0免赔额，100%报销
这两个产品都是1000元！！！
理解了么？
医院范围：保险公司肯定是要大型的医院，小诊所是肯定不行的，一般是二级以上的医院；当然当你买了保险后，就到好的医院去看就是了，也不要到太高端的，太高端的一般是私人的，只要当地政府开的好点的医院是肯定可以的。
保障内容：这个肯定是医疗险种了，上面已经介绍过，这里不重复解释，但是这里讲述的是要住院的哦
是否有门急诊：一般医疗险可以附加这个，今天讨论的问题是不含这个的，门急诊是非常好的险种，感冒发烧不住院的看一下也可以报销的。
是否报销进口药： 买商业保险很大部分原因就是为了报销进口药的，不然买了干啥，所以这个要看清楚哦，有些是不报销的，一般好一点产品都是报销的。

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以上的概念都清楚一点了，我么来看看下面4款对比图，这四款对比图是市场上非常好的医疗保险；
图较大，建议大家下载下来看，如屏幕小，建议到线上看

四大优质医疗保险对比图

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Q：您是否有疑问：这些保险都差不多嘛，价格也差不多，而且可选择的非常的灵活。
A：没错，就是这样的医疗险是保障型险种中最复杂的一款险种，它可以涉及很多的疾病，涉及看病过程中的很多环节，是否可以报销都是可以自主定义的，所以不要光看他是否便宜，在每一个细项都需要我们去琢磨；
Q：那么这么多需要我们注意的，到底什么样的事我们应该去购买的呢？
A：作为普通大众的我们，并不一定能够去了解每一款产品，占用大量的时间，完全可以委托信任的人，专业分析，根据自己的实际情况制定对应保险。保险的专业不仅仅体现在保险知识部分，更重要的是后续理赔服务的专业。
如有需要我可以帮忙分析，免费的哦，个人兴趣而已。

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最后给大家一个思考：
问：现两个公司的两款产品如下：
-甲：1万保额，0免赔额，100%赔付；保费1000元。
-乙：50万保额，10000免赔额，100%赔付；保费1100元。
张三花了2100元，购买了这两份保险；一年后治疗某疾病花费20万元，全部属于保险报销范围，那么张三报销的时候最多可报销多少？如何操作？这样操作是否存在问题？
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我是本慈，希望你健康