FICO信用评分模型解析

美国的信用评级基本都会参考FICO信用分，FICO是Fair Isaac Company推出针对用户哥哥方面情况的评分，范围从300-850分之间。分数越高说明客户的信用风险越小。

　　一般情况下，用户的FICO分值高于680，则被认为是是好的，低于620分，则会考虑拒绝，介于620-680之间的用户会被进一步调查。但是一般机构也不会直接用FICO作为判断的唯一风险的唯一依据，还会结合用户的其他行为。
　　FICO评分模型中考虑的因素：
　　1. 偿还历史
　　影响FICO得分的最重要的因素是用户的信用偿还历史，大约占35%。主要显示用户的历史偿还情况，帮助贷方了解用户是否存在历史逾期行为。包括：
　　* 各种信用卡的还款记录、零售消费账户记录、分期偿还贷款、金融抵押情况、抵押贷款。
　　* 公开记录及支票存款记录，主要记录破产记录、丧失抵押品赎回权记录、法律诉讼事件、留置权记录及判决。
　　* 逾期不还的情况，包括，逾期的天数、金额、次数和逾期发生时距现在的时间长度等。
　　例如：最近几个月的违约情况。
　　２. 信用账户数
　　影响度仅次于历史信用，约占30%。该因素主要用来分析对一个用户而言多少个账户算“多”，因为不是账户数越多风险越高，需要考虑一个用户的可用的信用度。
　　例如：总余额在循环账户总限额比
　　3. 使用信用的年限
　　约占15%的影响度。该因素主要考虑信用账户的账龄，既要考虑较早开立账户的账龄，也要考虑晚的，以及平均账龄。
　　4. 正在使用的信用类型
　　约占10%，包括持有的信用账户类型和每种类型的信用账户数
　　5. 新开立的信用账户