脆弱的中产们，如何避免一夜返贫？

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当今世界，唯一确定的是不确定性。

这个不确定，可能发生在理财中，也可能在我们的身体上。

一辈子健康是所有人的愿望，家里的经济支柱，希望凭健康的身体给家人幸福的生活。

可是现实哪里说得准啊？

相信大家时不时会听到身边有人说XXX得了白血病，XXX患了肝癌……光一个癌症就不知道弄垮了多少家庭？

在你赚到100万、1000万之前，一场重疾很可能会改变你的命运、家庭的命运。

这就是不确定性。

所以，我们需要保险，去对冲这样的不确定性。

重疾险，全称重大疾病保险，是对一些常见的重大疾病提供保障，一旦你确诊患了保险合同中规定的那些重疾，保险公司就会赔付你一笔钱，注意，是赔付，不是报销。

这些疾病主要包括6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。

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多数重疾往往需要3-5年的治疗时间，花费在30-50万不等，并且在患病期间，你很可能丧失正常工作能力，收入来源断流，整个家庭生活质量急剧下降。

人一辈子得重疾的概率是非常高的，并且年龄越大，发病率越高，在一定年龄之后，甚至达到90%以上。

如今，哪怕是大都市中光鲜的新中产，还是小城镇的小康家庭，在重疾面前都脆弱的不堪一击。重疾不一定会致死，有的重疾治愈率能达80%以上，但患上重疾大概率让普通家庭致贫。

重疾险产品，这个1983年由一位南非心脏病医生创立的险种，正是为了帮普通家庭避免这样的人生悲剧。

重疾险的要义，不在于赔偿患上重疾后的医疗费用（那是医疗险的意义），而是帮你减轻因患重疾、长期养病导致的家庭财务困难，避免你因重疾而一夜返贫。

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保额越高、保障范围越高，自然保费也就越贵。因此，挑保险产品自然不能只看保额或者只看到保费的高低来决定。

疾病保障又分为重疾保障和轻症保障。

轻症保障是对重疾保障的补充，比如轻微脑中风和极早期恶性肿瘤，达不到重疾的程度，但花费也不低。

寿险保障的意思就是，患了重病会赔保额，身故以后也会赔保额。

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每款保险产品往往适合不同的人群，就像可乐和果汁一样。重要的是选择适合自己家庭条件和避险偏好的那款。

对重疾险，尽可能早买。年纪越大，保费越贵，这是一种只对年轻人打折的产品！