年底听到几个收入不错的朋友说起一年的收成，大家都表示工资赚的都不错，怎么就没存下来钱。事实上，我也好不到哪里去，老问题年年有却年年不见有多少进步，为此我特意读了一些理财的书，直到读到小山龙介和山田真哉合著的《如何有效管理每一分钱》后，对理财的概念有了进一步的认识。
理财的方法各种理财书介绍的太多，但是剥除表象见本质的是要得拥有会计学思维才行。会计学思维最有魅力的地方在于它可以同时显示原因和结果，可以运用到各个方面。
以往都是先学会打算盘，再开始学做生意，现在则是要先学会计，然后再学如何投资。以前有读书识字学算盘的说法，所以首先该做的就是学习算盘，现在说来就是先学会计，基础是很重要的。
一、储蓄：摆脱穷困的不二法则。
1、节约的钱=利润额=储蓄额
费用与利润等值，你缩减多少费用，就等于赚了多少利润。控制费用是非常重要的。说到家庭财务，严控费用就更加重要。普通工薪阶层的薪水也就是家庭的营业收入很难有暴涨的情况，因此削减与利润等值的费用也就是节流才至关重要。
在会计制度下，计入家庭利润表的利润，最终会改头换面为“留存收益”，转移到资产负债表的所有者权益中，作为存款来管理。
无论是物品、身体还是其他都要保养 ，不能想买就买，想花就花，因为人的精力是有限的，要有节制地使用，不能穷奢极欲需索无度。
我姐姐的一个朋友，年龄50多，整个人看起来很精神，也很精致，因为她所有的物品看起来都很有品质。
比如她的一件上好的羽绒服穿了6年每年穿都像是新的一样，她说羽绒服不能常洗，所以每次穿那件羽绒服上班到学校后，就换上工作服，回家后脱掉换家居服。
穿时间长后，用毛巾沾上热水，细致的用热毛巾擦拭后晾干，放到柜子里来年再穿。再比如她的皮鞋每次穿回家后立即擦去灰尘，放到阳台透气，一双皮鞋能穿好几年。所以看她的物品真的是品质如新，高端大气。
所以，如果你不断给身边的物品做减法，最后拥有的物品就是你的生活品质，同时还能为你节约一大笔开销作为存款，何乐而不为。
2、钱要优先用在自己身上。
《自动成为百万富翁》中的富豪夫妇有这样一段话：“许多人在领到工资后，大多都是先还账单的钱······如果还有些结余再存起来。也就是说，先把钱付给别人，最后才是付给自己。我父母曾对我说，如果真的想在游戏中获胜，那就必须把这个顺序反过来。首先把自己的那部分钱预留出来，然后才是拿去还账单或用于其他开销。”
钱要最优先使用在自己身上。虽然很简单，但这就是你是否能够成为有钱人的分水岭。
如果在先将钱支付给别人这一状态下存钱，你就只能为了存钱而做预算管理。然而这种预算管理不仅很难坚持，而且一不留神开支就会超出预算。这种做法要求你要有很强的忍耐力，眼看着钱却不能花。
日本的亿万富豪本多静六年轻时在大学就职，从他开始领工资后，亲戚们就开始靠他收入生活，所以他每个月生活都十分紧张，无法存钱。
然而这么下去不是长久之计，他做出决定：“想要战胜贫穷，首先需要思考的是从自己这一方主动干掉贫穷。不能受贫穷所累被动地勒紧裤腰带过日子，而要积极地、自发地勤俭节约，必须反过来压制住贫穷才行。”
于是他便开始了“四分之一自动转账存钱法”，后来的故事估计你们都猜到了。所以，自动转存的存款方法便是成为有钱人的不二法则。
二、消费：换个角度思考，会有更多领悟。
1、用余额法记录家庭账目，省时省心。
适合你的就是最好的，记帐也是一样。如果每买一次东西就记上一笔，房租、伙食费、交通费等，把各个项目花出去的钱都计算一下，得出个总数。然后把每天的总数加在一起，计算出当月的总支出。这种做法确实能够详尽地把握家庭财产的流向。
然而，这种方法看着都觉得费劲，而且很难坚持。换个思路，改用余额法则，就能算出中间这段时间你到底花了多少钱。
除了钱包里的钱，银行存款、股票之类的资产都要计算在内。不过，我们需要记住的重点，就是这些资产全都靠余额法则来把握。股票什么的，也不用一一计算买进了多少，又卖出了多少，只要把握手中的余额(市值)即可。
这种方法看起来简单粗暴，不够专业，但其实企业会计中也在使用这种余额法则的理念，比如商品的库存管理。
2、所有浪费时间的东西都是负债。
《如何有效管理每一分钱》提到“如果不浪费那些时间，就能用来做其他有意义的事情。本来能够做到的事情却没有做到，这种情况也是一种成本，用经营战略的术语来说，就是机会成本。”
例如一个年薪50万元的人，假设他每年工作时间为2000小时，那么他的时薪就是250元。对于一个时薪250元的人而言，如果浪费了他1个小时，就等于给他增加了250元的成本，假如这种时间的浪费一直持续很长时间，那么按照罗伯特·清崎的定义来说，就是一种负债了。
每一个人都该清楚自己的时薪是多少，如果你够努力，时薪就会持续增长，所以越努力的人就越会珍惜自己的时间，因为浪费的都是钱啊。
因此做事之前，先计算机会成本。学会这种费用思维后，我们在遇到需要做决断的事情就能做合理的判断。
其实机会成本很容易被我们忽视，这点需要尤为注意。沉没成本和生产成本的产生都会伴随金钱流失，而机会成本是对机会假设后产生的假想的费用，所以不会伴随金钱而流失。正因如此，它才容易被忽略。
但是，机会成本却是能够对我们的决策产生重大影响的一笔费用，考虑问题时需要将这一因素计算在内。
就算金额不大，我们平时也应该养成这种计算机会成本的思维习惯，时时刻刻都要思考：“如果不做这个的话，我能做什么来代替?”这种思维对于做出正确判断非常重要。
三、投资：集中火力专攻收益性最高、能够发挥自身强项的领域。
只留一个兴趣爱好，然后集中火力猛攻。牛人“鼹鼠的土豆”喜欢写文章，先在博客上写不同类型的文章，然后去论坛，QQ群找那种写作爱好者求点评。
然后加媒体群，根据各报纸杂志的风格，情况投稿；加广告文案群，问各广告公司有没有活儿，接私活。
三个月后固定就有三个杂志固定用她的稿件了，这部分收入每个月有4000元。六个月后，每月有5000元左右的收入。再后来电影公司固定找她，每个月给他们写5篇左右影评，每篇1000元。再然后她就把兴趣变成工作了，收入不菲。
通过选择与集中逐步实现自己和家庭的赚钱目标。这个选择与集中的思路不仅局限于赚取利润，它还包括削减成本。因为爱好都是需要精力和物质投入，爱好越多，消耗越大。
综上所述，借助会计思维，我们便可以从整体来把握，也能看到些不同的角度。掌握了会计思维，就能让人拥有把握大局的能力。
这种大局观，有人可以从心里去感知它，也有人能够从典型的事件中把握住它。不过最简单的捷径，还是看数据说话。对于某个信息，不能肤浅而急躁地下结论，应该将一切事物换算成货币价值，再据此来整理思路。这就是我们说的会计思维。