关于理财的那些大道理

这周开始学习香帅的北大金融学，第二周的加餐文章是关于《个人资产配置的生命周期》。里面很多的建议是我从来没有听过也没有去思考过的，但却恰巧有做过那么一两件。有些道理你听过很多遍，也认为是对的，但却从未践行过，那么这个道理于你来说是没有任何意义的。也有那么些事情你可能没听过，但你却因为自己恰巧做了某件事情并且获益了，然后你再听到这个道理，这个道理仿佛帮你总结了你某个阶段的人生，然后你就会有了案例去分享这个道理。

《个人资产配置的生命周期》这篇文章提到了人生的三个阶段资产配置的建议，我结合自身的案例分享如下。

青年时期：最应该加大实物资产的配置

在青年时期，我们大多都是刚刚参加工作，一个人吃饱全家饱，虽然没有多少存款，却也没有太多的经济压力，如果不好好做好理财规划，那么“财富”也会随着时间的流逝悄悄溜走。

如果你在这个阶段有了理财意识， 帮了一些实物资产的配置，你的经济状况将会大不一样。我们常见的资产配置就是买房，身处深圳的我们，谈房变色。10年前我来深圳时，房价是一万多，当时身边很多人说，这么高的房价不值得买，时间一年一年的过去了，现在再看深圳房价再也找不到一万多的商品房，如今的房价市区高达10万/平米，而深圳关外的房子都是三万以上。

以前我没有听过青年时期加大实物资产配置的道理，估计听过也不会照着做吧。但却恰巧在2014年下半年，房价稍微短期下浮的时候入手了一套深圳关外的房子，当初购买时是1.5万元/平米，三年过去了，房价已经番了一倍，而我出租取得的租金基本也与供房的成本相当。

现在反过来听这段建议，结合自身情况来说，是非常中肯的。而我做的这个投资也是目前所有投资中投资回报率最高的一项了。

壮年时期：要加大风险资产的配置

看到这段的时候，思考最多的什么时期是壮年。自己的收入越来越高，自己的小家庭上有老下有小。我想已经算是壮年时期了吧。你的收入高了，可来自家族各方面的压力也越来越大了，父母要养老，孩子要教育。

随着人生经验的积累，你开始自己创业，你有资本在银行做理财，你也有股市中身经百战。你明白了高风险也代表着高收益。上面所述种种都是资产配置的方式。

桥水资本的创始人雷.达里奥就在《原则》一书中提到。你既做好防御，也要善于进攻。因为如果没做好防御，你可能连本金都保不住；如果你不进攻，你就赚不到钱。

而我现在正在摸着石头过河，赚赚亏亏也算积累了一些经验吧。目前的结论是：资产还是要配置在自己熟悉的领域，不懂的不投，但是可以学习了再投。

步入老年：加大流动资产的配置

这项我确定自己还没有步入，但却也可以看到身边一些长辈的囧境。只能说年轻时一定要努力，做好资本积累，让自己晚年一个基本的保障。当然还有尊重。

关于这里我个人还是有些建议，趁年轻的时候购买一些保障性的保险也是非常有必要的。我本人并没有从事保险工作，但保险意识还算强烈。也许你听了我的建议购买了保险，你并不会因为这个而增加生活压力，也许你没有购买，却也不见存款会有多出来的钱，但却少了一份保障。

以上便是我这周学习的所思所想，更多维度的思考与践行，有待与各位战友共同进步，一起探讨。