给某客户的建议书

首先，香港保险是属于海外资产配置中的一种，保单是美元保单，可以对冲人民币的风险。作为中产阶级，本着鸡蛋不放在一个篮子里的理财思路，我们的家庭资产中应该配置一部分美元资产。

接下来，我简单介绍一下英国保诚。历史：1、成立于1848年，169年来从未有过买卖、并购等商业行为。2、2013年，20国集团设立的金融稳定委员会（FSB）公布全球九家“大到不能倒”的保险公司之一。3、2017年世界500强第56名，在全球25个国家和地区经营。分别于伦敦、纽约、香港、新加坡四地上市。5、经历过第一次、第二次世界大战战争理赔洗礼，1912年理赔泰坦尼克号邮轮沉没事件，并服务于戴安娜王妃和英国王室。

优质分红回报：

1、 九一机制：英国保诚是香港唯一一家公开承诺投资回报所得的90%分配给客户的保险公司。

2、 英国保诚旗下的投资公司（瀚亚投资）是亚洲最大零售资产管理公司，管理超过1000亿美元投资基金。

3、 缓和机制：资金池的运用，以留作未来投资收益差时拨出部分用作保单分红之用，比使保单分红达到预期回报，（比如2008年金融危机，保诚的分红收益并未比预期差太多。）资金池的资金，一来源于超过10亿英镑的遗留资产，公司经历过一战二战的英国，有大量一整个家庭人口离开而未人领取的资产，称为遗留资产；另一方面，在投资收益好的那一年，会拨取一部分收益放入资金池。所以保诚一直经营以稳健著称，历史分红数据稳定。

4、 市场占有率连续九年香港保险公司的NO.1

第三，香港保险优劣势。因为香港保险投资渠道是全球化，包括欧美国债、房产、股票、基金等，采用的是平衡投资收益模式，市场环境好，股票投资配额更高，市场环境差，国债投资配额提升，以确保分红收益。而国内的保险投资渠道是中国，投资范围窄。收益相差很远。劣势是购买香港保险的流程较麻烦，需投保人亲自到港。缴费需要visa或者master的信用卡，不接受银联卡。方便续保，需要在香港开通香港银行的账户。具体优劣势可参考《为什么到HK买重疾险》。

第四，国内人士到香港购买保险的合法性。在香港政府律政司查询网http://www.legislation.gov.hk/chi/home.htm，查询香港法律，其中第41章《保险公司条例》，为了确保投保人的利益，该条例对香港保险公司作出了非常具体的规定。该条例没有对投保人的身份进行限制，就是说不违法。保险是商务活动之一，香港是贸易自由港，法律对商务活动主体身份不作限制，只是合同签署地在香港，香港拥有司法管辖权而已，（内地法律管不了，但因为与国内保险的竞争关系一直被竞争者负面宣传）；

可以咨询香港保险业监理处（相当于国内保监会），咨询邮件地址：[email protected],有之前的客户尝试过发电邮咨询，大陆人到香港买保险究竟合不合法？香港保险公司认不认可内地医疗机构的疾病证明材料或者公安部门的死亡证明？不到三个小时，得到了一名监理专员的回复。可以确定来香港买保险是合法合规且行的。

第五，根据胡泊先生你家庭的具体情况，家庭上有老下有小，你是家庭的经济支柱，本着家庭主要来源是保障的核心要素，以确保即便有意外发生，家庭的物质生活不发生巨大改变的原则。首先重疾险是必须的。一家三口都需要。你的重疾要配置更多。跟着可以你自身适当配备人寿+养老，以确保你在40-60岁，孩子未成年需要大量物质投资阶段，把你的命做一个更高价值保障，同时60岁后可以逐年提取养老金。本着保费控制在年收入的15-20%这样的一个比例，我给你的家庭做了一个详细计划。

你自己的重疾基础保额是20万美金，我分别做了公司两种重疾产品各十万美元的保额配置。一种是普通重疾保障，如果发生一次100%理赔，拿到赔付的保额后，这张保单就结束。一种是重疾加倍保，最多可赔付700%的保额，也就是一次赔付后，这张保单继续有效。可多次赔付。孩子和太太的重疾基础保额是各10万美金的加倍保多次赔付。除此之外，还做了一个人寿+养老计划，15万美元保额给你。具体计划书详情我们电话沟通。孩子的教育基金也是很多客户来香港购买的选择，我考虑你们家庭现阶段的状况，还有区块链投资的长远规划。教育基金可暂缓。因为重疾和人寿养老对身体都是有要求的，年纪大更贵，并且身体不好不一定能买，所以必须趁早。