为什么明知是亏的，却依然有必要买保险？

先来说说为什么买保险是亏的。

你有很小的概率会发生各种意外（交通安全事故，重疾等），有很大概率会平平安安的活到退休。从数学期望来看，世卫组织报告2015年中国人均寿命为76.1岁。未来随着收入增加，医疗水平提高，人均寿命还会上升。

买保险，无论是消费型的还是返还型的，从数学期望上来看，你都是亏钱的。因为在买保险这件事上，你和保险公司是零和的，你要是不亏，保险公司就关门大吉了。

而买不买保险这件事本身，并不会显著改变你的预期寿命。当然可能存在道德风险，比如说买了重疾险，那就可以尽情吸烟了，反正得了癌症有保额呢。

那为什么明知是亏的，却依然有必要买保险呢？因为算账不能只看期望，还要看极端情况。

虽然人均寿命是76.1岁，但是万一偏偏就那么倒霉，30多岁发现身患绝症怎么办？先不说能否治好，搭上一笔大钱治病是肯定的，导致家庭因病返贫，这是我们不能承受的。更别说没治好的情况。所以买保险，就是为了防止这种极端情况的发生，让我们即使在极端情况下也能够有保额缓冲损失，让损失变得可以承受。

所以，买保险就是这样一笔买卖：把你在极端情况下的最大损失，锁定为保费的支出（假设保额足够），为此你需要付出的代价就是保费。

至于最后保险是买还是不买，就要看你心里的那把秤，觉得这笔买卖值不值了。

题图 by geralt from 摄图网