D、I、S、C四个好盆友聚到一起，聊赚钱的事儿。
D说，定个小目标，今年要赚100万元，立刻、马上开始理财行动。
I跳起来说，目前固定理财收益区间一般2%-5%；信托预期收益区间4-6%；P2P预期收益区间6%-12%……本金不够，抢银行尼玛?
S幽幽地说，固定理财的投资本金需1000-2000万元，一年预期收益才达100万元，在股市中，一只股票理论上一天可从跌停到涨停，赚20%，则只需500万本金。但那种概率无异于走在路上被鸟屎砸到。
D说，我抵押房屋借款500万，以小搏大，试一下。
C清清嗓子，清晰而平稳的说，一年理财要赚100万元，关键是两个因素：本金金额和风险系数。
除了银行存款、国债和固定非浮动理财，理论上其他理财的实际收益区间都是“0到A”。其中，“A”指的是合同约定利息或预期收益。
D大喊一声说，What？意思是，我本金有可能变成“0 ”吗？
C推了一下眼镜，慢条斯理地说，
可能是“0”，比如，以前**公司投资了一笔信托计划，是佳兆业集团的一个地产项目，无法兑付。拖了几个月，后来据说**公司兜底了。
D说，那我定一年盈利8%的目标，可以达到吗？
接下来，想知道故事如何发展吗？
在本金一定的基础上，如何实现理财收益最大化？
P2P、信托、指数基金，这些理财方式到底能不能投，如何投？
听听DISC理财师的建议吧。
1、DISC之初探
首先来介绍DISC大家族。
D是指挥者（Dominance）；
I是影响者(Influence)；
S是支持者(Steadiness)；
C是思考者(Compliance)。
DISC是一种“人类行为语言”理论，上世纪二十年代美国心理学家威廉·莫尔顿·马斯顿博士（Dr. William Moulton Marston）,基于个人激励的理论创建了DISC的行为因素分析方法，并在《常人的情绪》中加以构建。
李海峰老师将DISC理论进行实践运用并以发扬优化，创办了《DISCover自我探索》双证班课程，指导通过识别对方行为风格，知道对方想要什么，需求什么，用对方能接受的行为风格，影响对方。从而达到工作、家庭的平衡。
有人问，为什么会将DISC和理财结合起来？
话说，每类性格的人对于理财方式的决策，以及实现的方法和途径的选择，都有其优势和劣势：
D友目标感方向感强，但可能会过于激进。
I友收集信息能力强，但可能会依赖朋友，甚至容易被自己的眼睛蒙蔽。
S友能坚持投资理念，但可能会犹豫不决错过最佳时机。
C友善于分析，关注风险，但可能会保守。
如何发挥D、I、S、C各自优点，扬长避短，打配合，做组合，最终实现预期的财务目标，是好朋友们的共同追求。
2、D友的特质：定一个理财的小目标
为什么D友特质订立目标呢？想象一个四人讨论的场景，I可以任性的说，我想怎样花就怎样花，S会多虑周边人的想法，C思考多行动慢……所以，在设定理财目标上，要调用D特质，直指方向目标。
为什么要订立理财目标？这要从收入、支出两条曲线说起，一个人一生不同时间节点的收入和支出费用是不匹配的，也即是说所需准备的财富值是不同的。如下图：
备注：以上收入曲线指劳动回报率（不含投资回报率）。
因此，管理自己的财富是为了确保财富增长，能较好覆盖未来所需的开支。设定的目标可以是未来具体的数字，比如：
5年后，资产达到**万元。
10年后，存够一笔子女教育/旅游金**万元。
从2017年起，年投资收益率超过通货膨胀率（一般关注CPI、PPI、GDP）。
也可以根据时间远近制定目标，比如，远可以是养老金目标；近可以是购车目标等。
D说，我家宝贝今年8岁，10年以后准备送去美国留学，按照留学费用标准，大约需准备200万元人民币。那么，按照不同的理财产品投资收益，测算一下今年需准备多少钱。几种理财产品的收益预测见下图：
观察到一个现象，上表第五列，折算每年复利增长率要高于上表第二列预期收益率，比如，P2P：11.59%-8%=3.59%。这里面的差额3.59%就是复利的价值。
D的人生，是多么的有方向感啊。
3、调用I友的特质：充分了解收集各类理财信息
定了理财目标以后，马上调用I型特质，开始收集信息，话说，任何理财产品背后的设计、开发和操作都是由人进行的，有人的地方就有江湖，因此，找相关领域的专业人士帮忙，是至关重要的。调用I的超级收集信息的能力，整理了下面的图：
步骤1:风险评估
也许你会在银行买理财产品前，做一份调查问卷，也许你会从买卖股票实践中，评估自己的风险承受能力，想像一下，亏损20%时会心慌急躁吗？亏损30%会不会彻夜难眠？总的来说，评估自身风险承受力是第一步。
步骤2:量入为出
巧妇难为无米之炊，现金流入+合理消费，才能积累下一笔银子哦^ ^，赶快动笔写下你的存款、过去一年的花费及投资过的理财产品，关注三个表：家庭资产负债表、家庭损益表和家庭预算表，个人（家庭）财务报表分析的比率很多，下面列举三个:
月结余比率=（月收入-月支出）/月收入（一般设定30%）
财务负担比率=债务支出/税后收入（一般低于40%）
净资产投资比率=投资资产/净资产（一般20%-50%）
步骤
3:
理财姿势
市面上有很多理财类书籍，推荐几本：
-经典的理财书籍
《富爸爸穷爸爸》（罗伯特.清崎），近期当当投资理财榜第1名。
《聪明的投资者》（本杰明.格雷厄姆），近期当当投资理财榜第4名。
《股票作手回忆录》（杰西.利弗莫尔），近期当当投资理财榜第8名。
《解读基金-我的投资观与实践》，近期当当投资理财榜第21名。
-最近热门的理财书
《工作前5年，决定你一生的财富》（三公子），近期当当理财投资榜第6名。
当然，理财姿势日新月异变化快速，最新资讯还应该从新闻报刊、各大官方微信公众号收集了解。
步骤4:靠谱的理财规划师
然后，I小姐说，适合自己的是最好的，朋友能够相互信任和理解，所提的建议不是冷冰冰的说辞，而是个性化的解读和建议。一生中必须要交的几位朋友，老师、医生、律师，还有理财规划师、职业规划师等，真的盆友不嫌多^ ^。
4、C友的特质：谨慎、批判与逻辑
当D抛出“一年理财赚100万”的目标时，
C友默默的发了一个信息——“金融防骗手册”。
D、I、S同时愣住。
C友笑了笑说，“喏，这是理财前的准备，在订立宏伟目标后，你们先学会不往坑里跳再学习怎么赚钱吧。”
对头，理财道路上充满着各种各样的坑。
举个例子，收益高的P2P平台，本质是撮合借款人和出借人的中介平台，打个不恰当的比方，就像媒婆。在运作环节存在风险因素，一是平台本身问题，比如资金池，虚假信息；二是借款人问题，比如诈骗，比如亏损还不起，等等。
D说，听你这样说，我不能在P2P上投资了罗？
C说，不一定。P2P的核心是风控，风控包括了产品前期的设计、测试、放款前期的审核，中期的跟进和后期的跟踪。
从实践来看，互联网金融第一股美国Lending Club已于2014年在美国上市，国内宜人贷也于2015年在美国纽交所上市。
互联网的春天？北京大学国家发展研究院黄益平教授认为，中国经济改革开放以来发展浪潮，第一波国企改革，第二波房地产，也许互联网金融是第三波。实际上金融的核心问题，是信息不对称。互联网金融对比传统金融优势之一在于，通过大数据分析，帮助做风险定价，帮助控制风险。
因此，选择一个P2P平台需要关注的要素有：
团队背景、公司背景、注册资本、上线时间、发展指数、风控能力、信息披露透明度，大数据收集和运用能力；所在城市、成交、人气、杠杆、分散度、流动性、用户体验等等方面。
还有一点，该互联网金融机构是否有监管部门颁发的牌照。比如，2016年8月底国家颁布的监管政策《互联网信息服务管理办法》中提到的ICP经营性许可证牌照，截至2017年，全国所有P2P平台中持有率不足12%。
有一些P2P平台，会在APP中将借款人信息进行充分披露，这时，你可以选择有抵押有担保的借款方，另外，可关注平台风险储备金高低，并且在选择投资标的时，坚持“小额、分散”的投资方式，每个项目投资少量金额，分批回款，有利于分散风险。
5、调用S友的特质：设置止损、坚定执行
在定了目标、收集信息和了解风险防控之后，S友最后说话了。投资也要“打配合，做组合”，要将各类风险高低投资方式做一个组合，可以参考金字塔原理，基底配置低风险资产，金字塔尖以杠杆的方法，谋求高收益资产，并设置高收益资产的止损限额，坚定执行。比如，设定当基金净值跌到*以下，就坚决退出；设定P2P可承受**范围内的损失；设定股票涨到*以上就卖出。
所以，如果你也有D、I、S、C这样的好友，不妨多维思考和行动：
调用D特质，定个小目标。
调用 I特质，收集信息多。
调用C特质，避免被挖坑。
调用S特质，设立止损点。
带上DISC大家族，开启你的财富自由之路吧。
【后 记】近十几年来，李海峰老师将DISC理论进行实践运用并以发扬优化，2015年前后出版了《DISCover自我探索》等书。2017年2月11-12日，我在深圳腾讯大厦参加李海峰老师讲授的DISC双证班后，开始琢磨将DISC理论引入理财模型中。另外，文中部分观点参考了宜信财富、证券公司、妈妈资本等理财规划师的建议。
参考资料：
1.李海峰，《DISCover自我探索》，2015，10。
2.黄益平：《互联网金融或是我国第三波发财浪潮》。
3.http://tech.ifeng.com/a/20141213/40903662_0.shtml#_zbs_baidu_bk。
【沉醉金融】双证班F42学员。银行从业10年，笃信靠深挖金融方法论投资实践。过往战绩：踏准2009、13、15年三次宏观调控节点，通过房产超400%回报；近三年年投资收益率超8%。欢迎跟您聊聊理财、房价、P2P、保险、股市、贷款那些事儿。我还是深度红娘爱好者，如果您还想聊聊育儿和教育，我也是相当相当乐意滴，交友是我人生最大幸事。
