如何为自己的家庭做一个全面理想的家庭保障计划？

如何为自己的家庭做一个全面理想的家庭保障计划呢？

家庭保障计划

给谁买？买什么？

可以从以下几个方面进行考虑

从人的角度说，购买顺序是：

先成人、后儿童、再父母

一般家庭购买保险产品顺序：

1、医疗保险

2、意外保险

3、定期寿险

4、重疾保险

5、家财保险

6、责任保险

以上建立家庭保障规划的原则，我们就清楚保险是先给谁买，买什么。然后，梳理自己的家庭资产、负债及收入等情况，就可以对自己的保障计划进行设计了。

设计思路

首先医疗保险的保额设计为一年的收入，可以补偿因为意外住院的工时、劳务等损失；

接着就要考虑意外保险及定期寿险，两个方面可以设计为年度收入的5倍，当然，这务必需要覆盖所有的负债，即使遭受意外或疾病身故都能够保障家人的生活不受任何影响。

以上三个方面一般家庭必须优先配置，且以纯保障型保险为主。家有淘气的小孩也可以配置对第三者人身伤害及医疗的责任保险。

其他问题

以上是设计的思路，接下来就是选择哪个保险公司产品了。但在选择保险公司产品之前还需要考虑一个非常关键的问题就是保费的支出。保障型产品保费的支出一般不要超过家庭年收入的十分之一，这就需要解决一个矛盾：需求无限，但支出有限。所以，有限的保费，为了能够放大保额，要优先考虑消费型保险；另外，尽可能选择更长的交费年期以降低每年的保费支出；如果这样仍然达不到既定的保额，可以适当考虑降低自己目标预期或者缩短保障年限的方式来达到目标。

清楚上面的内容以后就要选择保险产品了，一般在保障额度相同的情况下，互联网保险比在代理人手中的保险产品的性价比更佳，原因很明显，代理人需要服务费用，所以，一定要在代理人手中购买的话就要选择一些优秀靠谱，或者从业时间长，在公司已经有一定职级的人。这样即便发生理赔都可以免掉自己的劳碌奔波。

即便构建好一个保障体系，甚至挑选好了保险产品，但还有一个心理问题是需要解决的：购买保险你可以是现在买也可以迟些再买，甚至可以不买。保险的设计本来就是存在着对赌的可能性，谁又能遇见确定的未来甚至下一秒呢？

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By:沐言Levin

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