十七、公积金商业组合贷款（广州二手房）

由于囊中非常羞涩，我们办的是公积金和商业贷款的组合贷款。二者手续可以分头办理，节省时间，具体看下面的流程图：

组合贷款简易流程图

【房屋评估】

直接由银行朋友安排（与银行合作的评估公司），非常快，当天下午联系，晚上就过去拍照评估完成。大概2天后银行朋友告知我们评估价格，比成交价格低20万。一般人都希望评估价比成交价低，因为交税费按二者中的高价为基数缴纳。但是贷款额度是按评估价计算的。所以穷人的我们让银行朋友帮忙协调把评估价调整到比成交价略高，这样才能满足我们的资金需求。当然啦，评估公司也需要视实际情况，脱离实际的高评估价结果也是不可能出具的。

由于是银行安排的房屋评估，等贷款手续批准后才需要缴纳评估费用，200万房子大概是1000块左右。

【商业贷款】

需要准备的材料如下（仅限工商银行2016年7月要求，其他银行大致一样但有可能变动）：

2016年7月工商银行商业房贷材料要求

周末我们约了银行朋友和卖家，在中介店里办手续。这是由于办理贷款的银行人员是我们朋友，才能这样，省却了我们工作日请假的麻烦。

见面后就双方签定各种文件……然后商业贷款的申请程序就走完啦！

【公积金贷款】

首先要明确的是，我们常说的“公积金贷款加急”，就是“公积金贷款担保”，加快了放贷的流程吧（不清楚……但是听说没办这个的要2个月才能放款，办了这个流程缩短到1个月）。因为签合同的要求之一是贷款加急，所以也没得选择乖乖交钱买服务。

需要准备的材料（2016年7月的要求）

公积金贷款担保材料清单1（2016.07要求）

公积金贷款担保材料清单2（2016.07要求）

公积金贷款担保材料清单3（2016.07要求）

需要注意的是，房子年代久远，有可能街道地址名称变动，导致房屋评估报告上的地址名牌照片与房产证不一致。这种情况下需要卖家去派出所办理地址变动证明。这份证明要在提交公积金贷款申请时一并提交（有可能提交申请时工作人员没有强制要求，但是没交的话后续要补交，耽误审批流程，最好一开始就准备好一并提交）。

***提交申请***

在网点，需要买卖双方出席。把资料交给预审核人员后，资料齐全和人员到齐后才能拿号去柜台正式办理。我们是某周二上午过去的，AM10：20到达，预审核通过后立刻就可以到柜台办理了。大概AM11：10就差不多办完了。

***等待审批过程***

可以从公积金网站http://www.gzgjj.gov.cn/查看状态，但我建议下载“广州公积金”APP看贷款审批流程，会显示更详细的办理流程状态。从受理到最终批准有3大类状态，公积金网站只显示大类的状态，而APP会显示更详细的状态。

1. 银行审批受理：包括申请资料录入、网点初审、网点复审、网点领导审批状态；

2. 公积金中心资料审批：包括中心初审、中心复审、中心部门领导审批状态；

3. 签署贷款合同和办理抵押手续：包括合同打印、抵押登记状态

我们的时间点给大家参考一下（都是2016年）：

8月9号（周二），提交贷款申请

8月12号（周五），收到公积金中心短信，告知我的申请已受理，正在审核中

8月16号（周二），通知缺少地址变更证明，要求补交

8月19号（周五）下午，卖家补交变更证明

8月22号（周一），APP显示状态为“网点初审”（14：45）、“网点复审”（21：43）

8月23日（周二），APP显示状态为“网点主管领导审批”（9：39）、“中心部门领导审批”（11：11）、“合同打印”（17：20）、“抵押登记”（21：52）；同时收到短信，通知“公积金中心已审批您的贷款申请,现已进入办理过户抵押环节” （这个时候还不能去面签哈，最好过3个工作日后或者收到通知办理的短信后再过去）

8月25号（周四），收到短信，通知“您的公积金贷款担保申请已通过审批，请携带有关证件前来签署合同，并缴纳担保服务费”，这个就是公积金贷款合同的面签通知了。短信里会通知带什么材料过去办理面签的，这里也放一下：

~~~~~提示：1、仅能刷银行卡缴费。2、需买方所有产权人前来办理。已婚的，夫妻双方均需前来。3、买方所有产权人及配偶请带齐：身份证、户口簿（首页和个人信息页）、结婚证（如已婚），离异的还需提供离婚证，所有证件均为原件，不需要复印件。 4、如有商业贷款，请带上商业贷款同贷书复印件。5、房管局递件时间于面签合同后确定。~~~~~~~

可以看出，在网点初审通过后，其他处理流程超级快，一天中更新好几次状态。以致于我有些状态没关注到，就迅速到了下一环节。

***公积金贷款合同面签***

带齐资料到网点去办理， 这次只需要买家出席，卖家不需要参加（因为没卖家啥事啊）。悲催的是，我们去得太晚了，上午10点到，拿的号是58（排在我们前面的有38位T.T），然后等到11点半才能办理。其实就是过去当面签贷款担保合同（我们申请了“贷款担保”）。

这里要注意的是，一般情况下，工作人员会要求银行人员带上工作证过来取签好的贷款担保合同，不允许用户自行拿去给银行。我们和工作人员好一顿诉求，她才答应我们自行拿给银行，但是下次过来交材料的时候银行要出具一个委托书给我们，一并上交。

（接下来的事。。。还没发生哎。。。）