百年人寿的康惠保系列的确深入人心，不管是老版康惠保，还是康惠保旗舰版，在很长一段时间里都是重疾性价比之王以及重疾地板价的代言。直到最近，保大师在一些平台上，依然看到有人在咨询康惠保。
其实在6月份，康惠保旗舰版再度升级，顺应近期潮流增加了癌症二次赔付的责任。但是那段时间重疾险市场实在过于火爆，光大永明接连推出超级玛丽旗舰版和嘉多保两款拳头级产品，昆仑健康也推出了非常出色的健康保2.0，康惠保尊享版似乎被它们的光芒掩盖了。
今天保大师还是专门为大家介绍一下这款老牌网红级重疾险的新形态：康惠保尊享版，看看它升级后的表现是否还依然惊艳。
保大师为大家先奉上评测结论：
康惠保尊享版的保障性没有什么很大漏洞，但是性价比并不如老版和旗舰版，在同类产品中竞争力不是很强。但是这也体现了百年人寿的一种求稳的思维转变。
本文有以下几个部分：
1、 康惠保尊享版产品解析
2、 同类产品横向对比
3、 保大师总结
那我们就来看看这款康惠保尊享版吧。
这次，保大师把康惠保旗舰版的形态同时放在尊享版的旁边，这样大家可以更加清晰地对比出尊享版相比旗舰版有哪些变化。
我们可以看到改变并不大，比较明显的是轻症赔付金额成为了按5%的幅度递增，以及增加了癌症二次赔付；此外，尊享版的保障期限只有终身一项，成为一款终身重疾险。
1、 基础保障：重疾中症轻症
重疾和中症和旗舰版是一模一样的，没什么需要多说。
轻症依然赔付三次不分组，无间隔期，但是尊享版的轻症赔付金额变成了第1次赔付基本保额30%，第2次赔付基本保额35%，第3次赔付基本保额40%，这一点可以说是个进步。
高发轻症涵盖也是比较好的水平：
2、 特定疾病额外赔付
尊享版和旗舰版一样，男女/少儿特定疾病可以额外赔付30%基本保额，属于可加费附加责任。从现在的很多特定疾病额外赔付来看，这一赔付比例可能已经偏少一些了，很多产品是男女特定疾病额外赔付50%，少儿特定疾病直接翻一番额外赔付基本保额100%。
然而在特定疾病额外赔付上，尊享版和旗舰版也还是有点区别的。
在特疾数目上，旗舰版保障13种男性疾病、7种女性疾病、6种少儿疾病；
而尊享版保障13种男性疾病、8种女性疾病、10种少儿疾病。
疾病数目上有了升级，这一点值得肯定。
在附加方式上，旗舰版可以少儿特定疾病和男女特定疾病自由组合附加，意即可以选择只保障未成年期，也可以选择只保障成年期，当然也可以两个时期都保。
而尊享版成为了绑定附加，要附加，那就男女少儿特疾整体一起附加。
保障力度上自然没啥问题，但是对于重视性价比的朋友来说会不会有什么影响？
那我们具体来看看。
我们看到，不管是成人还是少儿，虽然尊享版把特疾打包附加，但实际附加费率反而低了一些，因此，特定疾病这一方面，是可以给康惠保尊享版的升级点个赞的。
3、 两项不是很出色的主险责任
上面这个小标题透露出两点信息：一是接下来要说的这两项责任不是很有竞争力，二是这两项责任并不是可附加责任，你想不要都不行。
这两项责任是：癌症二次赔付和身故全残保障。
我们先来看癌症二次赔付，赔付的是基本保额，这一点没啥毛病。
但是，现在市面上水平比较好的癌症二次赔付是这样的：首次重疾为癌症，间隔期3年；首次重疾为非癌症，间隔期180天或1年。
然而康惠保尊享版的癌症二次赔付只有这一半的保障：首次重疾为癌症，可以启动癌症二次赔付责任，间隔期3年；如果首次重疾非癌症......不好意思，整份合同直接终止了。
癌症二次赔付必须限定首次重疾为癌症，这是一个不太有竞争力的设计。
再来看身故全残责任，其实尊享版的身故全残赔付和旗舰版是一样的，都是赔付已交保费；不过旗舰版是可选责任，而尊享版成了固有责任。对于认为身故赔付已交保费过于鸡肋，想要不附加身故全残责任单独去购买定期寿险的朋友来说，该设计不够灵活。
4、 健康告知和核保
那我们来看看康惠保尊享版的健康告知和核保情况。
职业限制是1-6类，这在重疾险里算是比较宽松的。
然后我们来看一些对于常见病症的健康告知智能核保结论：
BMI：不可大于28
乳腺结节：手术至今超过两年以上，近半年内乳腺超声复查无异常，可以标准体承保；BI-RADS分级1级、2级，且从未有过0级和3级以上记录，可以标准体承保。
高血压：收缩压小于150mmHg，舒张压小于95mmHg且无相关检查异常可标准体承保。
甲状腺结节：如果从来没出现过TI-RADS 4级或以上描述，以及没有既往手术或穿刺后病理结果为恶性或可疑恶性，一般可以除外承保。
但不存在标准体承保情况。
血糖/糖耐量异常：
空腹血糖不超过7.1mmol/L，没有出现过糖化血红蛋白超过6.3%，近三个月空腹血糖及糖化血红蛋白检查结果正常，可以不被直接拒保而进入人工核保阶段。
如果大家看过保大师近一两个月写过的其他重疾险评测，应该就能感受到，康惠保尊享版除了职业限制比较宽松，健康告知和智能核保要求可以说相当严格了。
今天保大师拿来和康惠保尊享版对比的是昆仑健康保2.0和光大永明达尔文超越者，因为这两款产品和康惠保尊享版一样既有癌症二次赔付又有男女/少儿特定疾病。
保大师先简单说一下差异性：
在重疾保障上，达尔文超越者有重疾限期额外增加保额，健康保2.0和康惠保尊享版没有。这一项达尔文超越者最佳。
在轻症保障上，健康保2.0和康惠保尊享版都有保额递增，达尔文超越者固定赔付基本保额30%。健康保2.0的增长以10%为涨幅，这一项健康保2.0最佳。
癌症二次赔付上，达尔文超越者可赔付基本保额120%，健康保2.0和康惠保尊享版都赔付基本保额100%；达尔文超越者和健康保2.0首次重疾为非癌症的话癌症二次赔付保障依然有效，康惠保尊享版要求首次重疾必须为癌症。这一项达尔文超越者最佳。
在特定疾病上，健康保2.0和康惠保尊享版的疾病种类较多，达尔文超越者较少；健康保2.0和达尔文超越者男女特疾赔付基本保额150%、少儿特定疾病赔付基本保额200%，康惠保尊享版一律赔付130%。从保障力度看，健康保2.0最厚实，但是该项附加费用，健康保2.0又高出其他两款产品比较多，所以，该项保障需要各取所需地看。
身故保障上，健康保2.0和康惠保尊享版赔付已交保费，达尔文超越者在18岁后可赔付基本保额。
健康告知上，康惠保尊享版比另两款都严格一些。
综合价格，保大师给出如下投保建议：
如果你想要一款责任基础简单而保障厚实的产品，可以选健康保2.0，在纯重疾中症轻症的保障里，它的价格最低，且保障厚实无漏洞。
如果你癌症二次赔付、特定疾病额外赔付、身故赔付责任都想要，但预算有限，你可以选择康惠保尊享版，但癌症二次赔付的条件限制和特定疾病额外赔付数额偏低的问题你需要有数，而且它的核保条件是比较严格的。
如果你癌症二次赔付、特定疾病额外赔付、身故赔付责任都想要，且不差钱，保大师的建议是选择健康保2.0不附加身故，再额外搭配一款定期寿险，这样能让保障力度最厚实，也不花冤枉钱。作为一款身故赔付已交保费的重疾险，健康保2.0附加身故责任的费用是偏高了一些。
如果你不那么在意特定疾病翻倍赔付，更重视癌症二次赔付，那么就选达尔文超越者，不必附加特定疾病保险金，选不选赔付基本保额的身故责任看你自己喜好。
康惠保尊享版，除了癌症二次赔付的条件限制外，也没有什么保障漏洞，但是癌症二次赔付和身故全残责任的不可选择性降低了它的竞争力，尤其是因为这两项责任放到市面上横向对比是处于弱势的。
综合来看，虽然价格还是不高，但保大师不敢说它是一款出色的产品。
但保大师对这款产品折射出的信息有一些自己的想法，分享给大家：
在推出过康惠保、康惠保旗舰版、守卫者1号（已停售）、大黄蜂2号这些极其优秀的产品后，这次升级显得有那么一点"诚意不足"，可能说明百年人寿将要暂停之前比较激进的思路，要走一段相对比较稳的时期了。百年人寿在2019年第一季度综合偿付能力公示中没有恢复正常，走比较稳的路子有利于其恢复经营状况，有利于保护之前购买康惠保旗舰版等老产品的客户的权益。
综上，保大师有两点总结性意见：
1、 康惠保尊享版这款产品算不上非常出色，最近其他的很多产品都更加优秀，想要新买一款重疾险的朋友可以多看一看其他产品。
2、 之前购买过百年人寿产品的朋友们，不必为目前百年的信息披露而担忧。一来百年已经在自我调整，二来有银保监会作为坚强后盾，大家手上的保单是不会受到影响的。
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