上周和朋友在聊这个话题：
把年化收益按照5%、10%、15%、20%+分层，想要实现的话，分别该怎样操作？买什么样的金融产品呢？
总结下来，其实共性还是很强的。
1 年化收益5%
先从年化收益5%说起。
货币基金、银行理财、投资型保险、信托产品基本都在这个收益水平，风险低，收益稳，完全可以跑赢通货膨胀。
说到通货膨胀，再稍微多说几句。
全球权威的经济数据公司HomeFinance统计了最近10年中国通货膨胀率，从2006年到2016年，均值大约在3~4%的水平（我国国家统计局的同期均值是2.82%）。是不是没有你想象地那么高？
一提到通货膨胀，大家第一个反应就是食品和房价。房价这种东西在国内是超出市场规律的东西，背后因素很复杂，其实不适合拿来作为通货膨胀的参照物。
食品的确贵的很明显，记得上中学的时候，路边小店买份牛肉面也就是5块钱左右，现在即使在老家，一份牛肉面也要15块钱左右了。
但是正是因为食品和我们息息相关，又贵的很明显，让大家误以为通货膨胀率非常高。
举个栗子，我的第一部手机是大约十年前买的，索尼爱立信的平价款，1000块左右，当时稍好一点的诺基亚，也就是2000出头。而十年过去了，1000块仍然可以买到同档次的手机，2000块还是可以买到进阶款，价格几乎没有变化……
再想想电视、冰箱、洗衣机什么的……
甚至是皮鞋，我清楚地记得我自己买的第一双带牌子的春款皮鞋是399元，现百丽之类的牌子，春天的皮鞋399也能买到……
虽然我们都认同国家统计局的数据不够准，但纯粹拿兰州拉面来计算通货膨胀，也没有比统计局高明到哪里去……
评价通货膨胀，还是要宏观一点。
2 年化收益10%
能实现年化收益10%+的都可以投资什么呢？
P2P、私募基金、公募基金、一部分房地产。
私募基金就是平时大家说的私募，年化收益可以做到10~20%，不保证收益，而且投资门槛极高，大部分是100万起投。
公募基金就是平时大家说的基金，统计数据表示，基金只要成立1年以上，平均年化收益率就可以达到12%+。很多人觉得基金不赚钱，无非是追涨杀跌，连坚持投资1年的毅力都没有。当然，也有运气好的，可能买准了一支基金，几个月就实现收益10%+了。
另外，还有最近很多人感兴趣的房地产。
国内房产市场的黄金十年已经过去了，别再想买套房就财务自由的机会了。在这两年，国内的房地产市场一律不看好，不要违逆趋势（顺应大势才能发财，好好想想这句话）；海外的房产市场，差异性比较大，但目前看到的无论是东南亚、美国还是欧洲的机会，综合收益率比较好的也就是在10%+的水平。
但房产投资周转慢、程序复杂、后期维护需要投入的精力也多。
小结一下，私募门槛高，公募收益浮动，房产太麻烦。整体看下来，在10%这个水平，目前我觉得P2P绝对是最佳选择。
只要你有一双慧眼，选准平台，实现年化收益10%简直so easy，而且保本保息，不用为了市场波动烦心。
P2P行业的整体年化收益率是在不断走低的（随着市场的规范性，其实是件好事），趁现在还能买到10%左右的产品，就赶紧抓住这个时代给予我们的投资机会。
3 年化收益15%
这个档位，P2P就不行了（年化收益承诺到15%的P2P也不建议买，风险太大），比较适合大家操作的还是长期基金定投。
公募基金如果能够坚持投资3年以上，实现年化15%+并不难，这也是为啥老和大家说基金要坚持定投，长期持有，看长期收益；
私募也可以，就是门槛高。
4 年化收益20%+
想要实现20%+的话，没有稳赚的机会，高风险是一定的。
股票短线操作、黄金短线操作、期货、期权等等，有机会实现年化收益20%+。
如果有特殊资源和特殊投资渠道（比如民间拆借），也有20%+的机会。
但也仅仅是有机会，即便很多投资大牛技高人胆大，也不能保证每笔钱的每一年都维持20%+的年化收益率。
看了雪球上的一个统计，从1965年到2014年，巴菲特的平均收益率也就是22%左右，这已经是股神的水平了！
如果把他每年的年化收益分别按区间统计，次数最多的区间其实是在0~10%。
5 总结
这篇除了让大家对收益率有个简单的概念以外，还有些理念想传达：
首先，追求收益率前，先有原始资本积累。手上有1000元可以投资，即便50%的回报率也没多少钱；手上有1000万可以投资，5%的回报率就已经很多很多很多钱了。
其次，追求高的收益率没意义，要根据自己的资金情况和风险偏好选择适合自己的投资方式。通常来说，手上的钱越少可承担的风险会越大，可以选择高风险高回报的投资方式搏一搏；手上的钱越多，就越不愿意承担风险，通常会选择稳健的投资方式。
所以，有的时候别人总选风险低、年化收益低的产品，不要觉得人家不懂行不会投资，可能只是单纯地因为人家 钱 比 你 多
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萌 萌 有 神
互联网金融产品狗，专栏作家
聊聊互联人的赚钱观与花钱观
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