全国首部预付消费卡管理法规颁布，行业发展迎来巨大风口

近年来，预付消费卡的使用范围越来越广、频次越来越高。但由于预付消费卡发卡商家经营不善或其它原因导致的承诺不兑现，甚至携款潜逃等现象日益增多，致使消费者购买的预付消费卡变成“坑爹卡”、无用卡。

今天，上海市十五届人大常委会五次会议表决通过了《上海市单用途预付消费卡管理规定》，这是全国首部针对预付消费卡的地方法。作为国内首部该领域的地方性法规，规定不仅拓宽了预付消费卡的定义，更确立了一套预付消费卡的监管工作机制。

《管理规定》创造性地提出了三大核心制度设计：一是信息对接制度。建立全市统一的单用途卡协同监管平合，坚持发卡信息”信息对接”，确保发卡信息透明，实施动态智能监管。二是风险警示制度。明确实行预收资金余额风险警示制度发卡主体的预收资金余额达到规定的风险警示标准后，应当采取银行专户管理或购买履约保证保险、担保保函等风险防范措施。三是信用治理制度。建立覆盖单用途卡全过程管理的信用治理体系，健全信用联动奖惩机制，做到事前信用核查，事中信用分类监管，事后联动奖惩。

针对预付消费卡存在的问题，2017年4月25日，市人大常委会副主任洪浩带领市人大及市商务委、工商局、消保委等政府部门和宝山区人大、商务委组成的执法检查组，在宝山区开展《消费者权益保护条例》执法检查和工作视察。作为重点被调研单位——上海预付卡协会主任单位的康存数科，执法检查组详细了解并体验了其开发、运行的以预付卡管理为核心的金融保险征信服务系统——乐付保。

乐付保系统，通过对单用途预付消费卡经营者的发卡信息，消费者购卡、消费、资金结余等信息的逐笔、逐人、逐次采集、保全、反馈，以及与保险公司核心业务系统、第三方支付机构资金支付系统、银行资金监管系统的无缝对接，确保了《预付卡履约保证保险》得以实施。检查组对康存数科通过市场化手段解决预付消费卡问题表现出了浓厚的兴趣，高度评价了为预付消费卡嵌入＂保险芯片＂，破解预付消费卡市场难题的创新举措。

预付消费，其本质是基于商户信用的消费。商户通过预付消费卡可以回笼资金，对于发展自身很有帮助。但目前，预付消费卡在管理上有不少难点。《上海市单用途预付消费卡管理规定》作为全国首部预付消费卡管理法规，可以有效预防因为发卡企业违约而出现的风险敞口，防范风险外溢，抓住了预付消费卡在管理中出现的诸多问题，极具借鉴意义。同时，《管理规定》的颁布将给预付消费卡行业掀起一轮洗牌，一些经营不规范的商户会被淘汰出局。届时，行业市场环境转好，盈利能力随之提升。这也为行业的快速发展提供了难得的“发展风口”。