核心银行系统 之十二 存款（二）

存款（二）

银行核心业务系统的存款业务模块主要针对存款类产品业务的处理,从客户信息建 立、账户开立、存取款业务到账户销户等。主要包括:客户信息管理、账户管理、活期产品业务、定期产品业务、批量客户、特殊类交易、挂失/账户限制等非金融交易、及查询等功能。
存款业务所针对的对象包括个人和单位,品种主要包括活期、定期、通知等,币种 包括人民币及外币。
(1)个人活期储蓄存款:是指个人将属于其所有的人民币资金存入本行,不约定存期,凭本行出具的储蓄存折、活期一本通存折、借记卡等存取现金的一种储蓄存款种类。
(2)个人整存整取储蓄存款:是指存款人在存款时约定存期,一次整笔存入,到期 支取本金和利息的一种储蓄存款。按存期不同分为:三个月期、六个月期、一年期、二 年期、三年期、五年期共六种。
(3)个人通知存款:是指存款人不约定存期的款项存入,支取前需到柜面或电话通知金融机构,与金融机构约定支取的日期和支取金额的存款。按通知期分为:一天通知存款和七天通知存款。
(4)单位客户活期存款:是指单位客户在银行存入的,为办理资金收付结算且不限定存期和金额的一种存款产品。单位银行结算账户是单位客户在银行开立的结算账户, 按用途可分为四种账户,分别是基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存 款账户。
(5)单位定期存款:是指由存款单位约定期限,到期支付本息的一种存款。按期限不同分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。
(6)单位通知存款:是指由存款单位进行约定存期的款项存入,支取要提前到柜面 或电话通知开户银行,与银行约定支取的日期和金额的一种存款。按期限不同分为一天通知存款和七天通知存款两个产品。

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活期产品
该模块的主要功能为:
配制不同要素和构件组装产品;适用于活期、往来类业务;支持存折户、支票户、借记卡;
利息计划灵活,如可分段计息、倒起息、选择计息基准(余额、增加额、托收额、 账面额)等
可分金额、客户等实行差别利率及收费计划(最多8层);
透支利息收取;对账单多种打印方式选择;
账户余额管理(零余额、限额);
大额变动监控
定期产品
该模块的主要功能为:
可设定产品统计分类;
可定义多种类型产品:CDs(可转让类)、SD(调期类)、TDOA(可续存类)、 一本通、自动转存等;
定期与活期账户关联互转,类似理财宝;
设定不同的利率、税率限额及罚息标准;
利率矩阵(Matrix):期限/金额;
罚息计划灵活多样,如提前支取;
利率管理:复利、浮动幅度;
账户状态管理:休眠、活跃、冻结、暂禁;
账户维护

个人零存整取存款
该模块为个人整存整取业务的处理模块,主要包括的操作有创建账户、现金存款、转账、个人定期部提和销户。其中个人定期部提是将个人整存整取存款进行部分提前支取可采用现金提前支取和转账提前支取,转账提前支取需转账至其同户名同币种同钞汇的存款账户或者同币种银行内部账户。

个人定活两便存款
本模块也需要为单笔存款申请开立,现金存入在已开立的定期一本通内自动开立子户。将资金从一个已开立的账户转入另一个己开立的账户。包括客户账转客户账、内部账转客户账。将已开立的账户销户。个人定活两便储蓄存款销户分为个人现金销户、个人转账销户,转入账户可以为活期账户或内部户。

个人零存整取存款
该模块主要操作包括创建账户、存款和销户三个部分。其中创建账户是个人零存整取储蓄存款单笔申请开立。如为首次开户客户,交易中建立客户信息,并联动联网核查。每月以开户时约定的固定金额现金存入。可以漏存。在存期内漏存一次,应在次月补齐;漏存后次月未补存或连续漏存对二次(含)上的,视同违约,对违约后存入的部分,支取时按活期利率计息。账户金额等于应存金额后不能存入。将已开立的账户销户。个人零存整取产品销户分为对私现金结清销户、对私转账结清销户,转入账户可以为活期账户或内部户。

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单位定期存款
该模块主要包括创建账户、转账、部提、销户四种主要操作。其中部提是将单位客户的单位定期存款账户进行部分提前支取转账至其他人民币单位活期账户或同币种同钞汇的外币存款账户,或者人民币内部账户和外币同币种银行内部账户。部提账户需跟转入方客户帐同币种同铅'汇,与转入方内部帐同币种。如果转入内部帐,则交易提交时需检查内部帐是否为挂销账,如果为借方余额挂销内部帐,需检查转入金额是否小于等于所输入挂销账对应金额,如果为贷方余额内部帐,则可自动产生新挂账编号或选择原有挂销编号。

单位通知存款
该模块包含的主要操作有创建账户、转账存款、通知存款预约与撤销、通知支取、销户和通知存款通知查询。其中通知支取是将单位客户的单位通知存款账户进行部分支取转账至其他人民币活期账户或同币种同钞汇的外币存款账户,或者人民币内部账户和外币同币种银行内部账户。

单位委托存款
该模块包含的主要操作有创建账户、转账、结息和销户等相关的操作。其中转账是从单位活期账户或内部账户转入单位委托存款主账户,其系统自动开立子户。由转入账户不同可分为:客户账转客户账、内部账转客户账。结息是将已开立的账户进行结息操作。
单位结息只能对单位委巧存款活期子户进行操作,而单位委托存款不计息子户不能进行该操作。销户是将已开立的账户销户。单位委托存款子户销户只进行转账销户,转入账户可从为活期账户或內部户;单位委巧存款主账户销户通过单位销户交易进行关户操作。
单位协议存款
该模块的操作集合包括创建账户、转账和销户。

记账

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活期账户

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定期账户

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活期存款功能

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活期数据库结构

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开户
账户信息主档主要记录账户基本信息,如账户名称、产品类型,存款利率等信息, 供新增、修改、删除、查询数据。客户信息主表主要是存储客户信息,如客户名称、地 址等;产品信息表提供存款产品参数。

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存款账户主档表

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销户
账户销户档案主要存储账户销户信息,如销户时间、销户余额等销户信息。账户信息主档主要记录账户基本信息,如账户名称、产品类型,存款利率等信息,供新增、修改、删除、查询数据。账户货币主表主要是账户资金情况,如帐号、货币、金额等。

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账户销户档表

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转账
账户信息主档主要记录账户基本信息,如账户名称、产品类型,存款利率等信息, 供新增、修改、删除、查询数据。账户货币主表主要是账户资金情况,如帐号、货币、 金额等。远期交易档案主要记录远期交易信息,如转出/转入账户、处理时间,金额等信息。

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远期交易档案表

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支票
账户信息主档主要记录账户基本信息,如账户名称、产品类型,存款利率等信息, 供新增、修改、删除、查询数据。账户货币主表主要是账户资金情况,如帐号、货币、 金额等。支票簿档案支票簿相关信息,如支票簿类型、首末支票号、帐号等信息。

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支票档案表

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提入交换票
账户信息主档主要记录账户基本信息,如账户名称、产品类型,存款利率等信息, 供新增、修改、删除、查询数据。账户货币主表主要是账户资金情况,如帐号、货币、 金额等。交换票扣账档存储交换票扣账相关信息,如帐号、支票号、支票金额等信息。 交换票有问题过账档存储有问题过账的交换票信息,如帐号、支票号、金额等信息。交 换票过账不成功档存储未成功过账的交换票信息,如被拒信息、帐号、支票号等信息。 提入票退票档存储交换票退票信息,包括退票类型、退票金额、退票理由等信息。

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提入交换票档表

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提出交换票
账户信息主档主要记录账户基本信息,如账户名称、产品类型,存款利率等信息, 供新增、修改、删除、查询数据。账户货币主表主要是账户资金情况,如帐号、货币、 金额等。支票档案存储支票相关信息,如支票类型、支票号码、转账帐号等信息。捆绑 支票档案存储捆绑支票相关信息,如转账帐号、支票数量、支票总面额等信息。退票档 案存储他行电子交换退票信息,包括退票号码、退票金额、退票理由等信息。

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提出交换票档表

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