支付宝推出的「全民保」终身养老金，是否值得购买？

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快到春节了，支付宝又搞集五福了。

上线第一天，我就迫不及待了，见到福字就一顿猛扫。

今年不同的是，多了一张花花卡。

抽中花花卡，支付宝帮你还花呗，最高48888元。

最多只有2019份，你会不会是那个幸运人呢？

赶紧拿起手机福字扫起来。

好了，今天我们来说支付宝的另外一件事，也是前不久很火的一个话题。

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支付宝的发展，确实是让用户感受到了极大的便捷。

不仅具有支付消费、投资理财、贷款等金融方面的功能。

如今支付宝还涉及医疗、保险等业务。

去年8月份，推出了一款“互联网+养老”的产品，「全民保」终身养老金，引起了很多人的关注。

知乎有位粉丝遇到了问题，问“「全民保」终身养老金，是否值得购买？

一眼看上去，还很不错啊，1元起投，随时可投，退休后，每个月还能领取养老金！

如此诱人，还很灵活，想必大家都很感兴趣。

那么，我们就来一起聊一聊这款养老年金。

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「全民保」终身养老金是支付宝和中国人民人寿携手推出的一款互联网保险产品，

产品条款名叫——人保寿险聚财保养老年金险（分红型）

产品特点:

1、投保门槛低，保费最低1元即可，都可以买得起。

2、可定投，可以养成存钱的好习惯，先存再花。

3、每月分红，红利每月可取，可获得保险公司的额外收益。

4、支取方便，养老金到期自动发放至支付宝账户。

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打开支付宝，点击“保险服务”，即可找到这款产品。

「全民保」本质上也是一款年金险，是一款带分红的年金险。

分红是指保险公司向保险单持有人进行红利分配，分红是不确定的，有可能为0。：

以30岁男性为例，一次性投入1万元，到了60岁，每年可以领取养老金1010元，活到80岁，累计可领取66708.96元。

养老金这部分是确定的，到了年纪就可以每年领取的年金。

不管何时购买，女性要55周岁才可以领取，男性60周岁开始领取。

另一部分是分红，而分红账户上的资金投保次月便可提取，具体操作全凭你的个人喜好。

前面说了，红利是不确定的，可能高，可能低，甚至可能没有。

年金险收益率能做到多少，用excel计算IRR。

年金部分，通过IRR计算出来，假设到80岁，实际的收益是1.96%。

分红部分，按照低、中、高档演示，计算IRR方法，同上。

以中档来说，大概收益率在 3%多点，和余额宝收益差不多。

我觉得，这么低的收益率，不如去支付宝里面买其他的定期理财，

而且期限还短，能灵活存取。

买了年金险，就要长期持有，一旦中途退保，别说投资收益了，本金都会损失。

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我认为，「全民保」产品设计的初衷就是普惠，打破传统定年金的投保方式。

将起保金额降低至1元，且不设保费缴纳时间和次数限制，让用户可以根据自身资金情况和需求，随时随地投保。

面对的是不擅长打理钱财，理财意识淡泊的月光族，以及收入不稳定的人群。

年轻月光族通过设置定投，相当于储蓄了，不担心乱花钱败家了。

真正想养老，靠它是靠不住的，其实挺鸡肋的。

那么，养老靠什么呢？

下周我们接着聊养老的话题，不见不散。

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