个人理财方面的一些小常识

个人理财方面的一些小常识

一、个人资产分析 

1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)? 

个人净资产=个人资产总值-个人负债总值 

个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产 

个人负债总值=短期负债+长期负债 

2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。 

3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。 4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。 

* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。 

* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。 

5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。 

6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。 

7、个人资产负债率: 

个人负债总值 

个人资产负债率=----------*100% 

个人资产 

8、如何把握个人资产负债率: 

A、根据自己的收入水平,个人的收入负债比有多大,当收入与负债比超过一定范围时,应该引起注意,适当减少一些个人债务,以免造成一定的债务压力。 

B、根据债务的偿还期限、偿还能力,尽量将自己的债务长中短相结合,避免将还债期集中在一起,到时自己无能力偿还。 

C、根据债务的用途、收益,高风险投入的债务以少为好,有稳定收益的可以多借些,没有收益、是消费性借债以长期为好。 

  

二、个人收支分析 

1、什么是个人收支分析:个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。 

2、个人收入:(指平时每月收入) 个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入 

3、个人支出:(指平时每月开支) 

个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出 


4、个人收支损益: 个人收支损益=个人收入-个人支出 

损益值>零:个人日常有一定的积累。 

损益值=零:个人日常收入与支出平衡,日常无积累。 

损益值<零:个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或借债。 

5、个人收支损益平衡的控制: 

A、增加收入的来源和渠道,即“开源”。 

B、减少盲目消费和不合理消费,即“节流”。 

  

三、理财目标分析 

1、什么是个人理财目标:个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。 

2、个人理财目标的分类: 

A、按时间长短:短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上) 

B、按人生过程: 

个人单身期目标:开始工作到结婚之前 

家庭组成期目标:结婚到生育子女之前 

家庭成长期目标:子女出生到子女上学之前 

子女教育期目标:子女上学到子女就业之前 

家庭成熟期目标:子女就业到子女结婚之前 

退休前期目标:退休以前 

退休以后目标:退休以后 

3、个人理财目标的制定: 

A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。 

B、要符合自己人生各个阶段的要求。 

C、要长、中、短期目标相结合。 

4、个人理财目标的内容:时间明确、数字具体 

5、个人理财目标的修正:个人理财目标制定好后,不是就一成不变了的,而应根据实施的情况、具体的环境背景,适时地作相应的调整,以达到最切合自身实际的要求。 

最好每隔一段时间(如一年),对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。 

6、如何具体制定个人理财目标: 

根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定短、中、长期理财目标。 

  

四、理财计划分析 

1、什么是个人理财计划:个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。 个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。 

2、个人理财计划的制定: 

为达到个人理财的目标,在理财计划中,要明确各个理财投资步骤和投资工具。 

A、在个人理财投资计划中,可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具: 

理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标 

B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具: 

理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标 

C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具: 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标 

(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标 

(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标 

只有准确地判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的 
实用科学。 

3、个人理财计划的实施: 

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施,不要轻易地终止或改变。 4、个人理财计划的修改: 

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。 

5、个人理财计划的具体制定: 

因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。(摘自CFP在中国)

你可能感兴趣的:(生活文化)