总是烦恼钱不知道跑去哪？半小时搞定您的生活资金分配

掌握财务力#3

到底怎么样才能做到一个合理的资金分配呢?较著名的资金分配方式，是哈福艾克在“有钱人想的和你不一样”这本书当中，所提出的对于资金分配的方式，他把收入分配成了六个项目:需求部分占了收入的50%，财务自由部分，长期储蓄，教育，玩乐，付出部分分别是占了收入的10%。这是首先您可以用来作借镜的参考。

过去我在记帐上拥有超过15年半的经验，在写财务报表跟资金分配上拥有超过6年半的经验。所以透过自己的实务操练跟在对学生及咨商对象的经验当中，我有自己认为会比较贴近实务，比较落地的方式，也非常适合初学者来作使用，供您来做参考。

第一步是最关键的地方是:将收入扣掉固定支出后，我们再去做资金项目上的分配．收入扣掉固定支出后的这个数值我们称为C值。(什么是固定支出?)

为什么要先扣掉固定支出呢？实务上，确实很少人有每月固定支出的概念，因为固定支出都是稳定要缴的，不缴会影响到我们的生活秩序的．为了让自己能够充分的始终满足马斯洛三角形的第一层“生存条件”，所以我们的收入，都会在扣掉固定支出后，扣除剩下的部份才是实实在在可供分配的。使用这个方式，实务上确实可以持续跟接地气，接受度才是高的，让这个方式的可行性跟实务操练可以持续几年以上。

现实中也是如此，如同上面的做法，每月确认的固定支出金额，在金钱流向的顺序上排放在第一位，在发薪时先去缴纳．房租房贷不缴会没地方住，手机费不缴会被断讯号，水费不缴会被断水。这些固定支出都是在稳定我们的基本生存空间。

每月的固定支出，在金钱流向的顺序上排放在第一位，在发薪时先去缴纳

第二步是把C值的流向分作六个部份:区分为生活必需，购买资产，成就梦想，教育学习，庆祝喝采，跟贡献给予这六个项目当中。

在每个项目的比例上:

生活必需占C值的66.5%，我们称之为C1值。

购买资产，成就梦想，教育学习，庆祝喝采各占C值的8%，我们称之为C2值。

跟贡献给予占C值的1.5%。

为什么是这个比例呢？

因为在过去我做财务咨商的过程中，0.665是个合适的比例，比较贴近跟符合实务上的情况，并且可供收到效果的，对大部份的咨商对象跟学生是可以接受的，并且其他项目如果低于0.08，可能就太小，存起来也可能会感觉没什么意思，往往过几个月就不做了。如果真的觉得0.665出来的数字太小，可以调整到C值的0.75或是0.8，

生活必需当中，包括食衣行及小额的育乐。每个月有C2值可供教育学习用，有C2值的的金额可供庆祝贺采。所以，如果当月有超过C2值的教育学习支出的话，就会很自然的做一个考虑，思考这个项目是想要还是必要。如果超过C2值不会太多，考虑后还是觉得必须支出的话，我们将超过C2值的部份，算入生活必需或其他项目当中。超出C2太多的我们在下面继续讨论．同理可证，成就梦想跟庆祝喝采的部份也是一样的道理。

所以我们就会发现，如果太大的，超过C2值的成就梦想，教育学习或庆祝喝采的费用，会影响到我们的生活预算，这也是为什么大多数存不下钱，负债，月光族的主要原因。因为过去从来没有像C2值一样的参考值，一旦在成就梦想，教育学习或庆祝喝采的部分花超过自己所能负担，整体预算就会走钟。

各项预算有超过C2值太多的费用，是大多数存不下钱，负债，月光族的主要原因

超出C2太多的花费，当然有几种调整的方法，第一种最简单调整的方法，是暂停其他项目一个月的方式来补足。举个例子来作说明，假设您的C2值是400人民币。而您要上一个课程，课程总费用如果是800块人民币，除了原本的教育学习费用400块人民币外，我们将购买资产的资金400块资金也做暂停一个月来作补贴。当然您也可以选择用庆祝喝采或成就梦想的的资金。同理可证，您也可以作类似的调整跟分配。其他的调整方式属于比较进阶的财务管理，我们会在下一篇继续讨论。

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重点:  资金分配比例:

C值＊0.665是生活必需，

C值*0.8是购买资产，庆祝喝采，教育学习，成就梦想这四项的数字。

C值*0.015是贡献给予。

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这里是Rock新观点，我是林建宏，让您用新的角度洞察这个世界。以下是我的热门文章:

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