前几天，温州医科大学附属第二医院、育英儿童医院公布了这样一组数据，7月以来（截至7月23日），该院已接诊各类意外受伤儿童4084例，综合近三年的统计数据来看，每年暑期因意外受伤入院的儿童都有万余例。
每年的寒暑假都是儿童意外的高发期，据教育部统计，目前意外伤害已成为我国14岁以下儿童的第一大死因。
儿童安全的问题已经刻不容缓，每位家长在教育引导孩子分辨危险的同时，更应该做好保障工作，这样才能为小朋友探索世界的旅途遮风挡雨。
今天十步就挑出了一款儿童意外险，来为大家详细的做个测评。
文章的主要内容如下：
1. 儿童意外险保障要点，怎么买最合适？
2. 产品测评
一、怎么给孩子挑选意外险？
为什么十步特别强调儿童一定要购买意外险呢？先解决大家的两个误区：
l 买保险的顺序
首先我们要知道，给孩子买保险的顺序是什么：少儿医保→意外险→重疾险→医疗险
不同保险针对的保障内容都是不一样的，就像花朵的成长不仅需要阳光，还需要水和土壤，孩子的茁壮成长，当然也少不了家长的贴心照顾和各种保障。
l 儿童不需要寿险
因为儿童不是家庭的经济支柱，即使身故，对家庭的经济影响也不大，所以最没必要买的就是寿险，同样的，疾病风险和意外风险是我们需要格外注意的地方。
意外险，顾名思义，就是保障突发的、意外的、非疾病的情况，一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗、住院津贴、其他责任等，我们就从这五个方面展开来说。
1. 意外身故
意外身故，指的就是因为意外导致的身故，比如丸子小朋友不幸出了车祸，这样的情况，买了多少钱的保额，就会一次性赔付多少钱，但是如果丸子小朋友是因为疾病过世的，那么就得不到意外险的赔付。
这里有一点需要格外注意：
l 儿童的最高保额是有限制的
0-9岁，≤20万，
10-17岁，≤50万，
之所以有这样的限制，是因为儿童作为未成年人不具备风险辨别的能力，父母都是爱自己的孩子的，但是凡事总有例外，为了高额保险金而作出违法行为的父母仍然存在，为了获取高额的保险金而故意谋害孩子的案例时常发生，尤其是在一些偏远的地区。保监会做出这样的规定，很大程度上是为了防止这种情况出现。
同时因为保险是补偿性质的，并不能用具体的金额来衡量一个人的生命，身故保额是对家庭的精神安慰，并非投资手段。
这条规定还有一个出发点，就是儿童并不是家庭的主要经济来源，即使身故，对家庭的经济影响也不大，最需要购买寿险的是孩子的父母，也就是家里的经济支柱，这也就是在告诉我们，买保险，一定要先大人后小孩，投保也应该以大人为主以大人为重，不要把预算都放在孩子身上。
2. 意外伤残
身故保额反而不是最重要的，那我们买意外险是为了什么呢？这就不得不说到意外伤残，儿童年龄很小，一旦出现意外情况造成伤残，想要保证治疗和维持后半辈子的生活需要一大笔钱，所以我们需要格外注意这个部分，同时，意外险的伤残部分并不是和身故享有同样的保额，而是按照比例赔付：
比如丸子小朋友买了20万的意外险，不幸发生了车祸，造成了五级伤残，那么得到的赔付额就是12万元。
所以高保额是很有必要的。
3. 意外医疗
小朋友出现意外的情况比成年人高得多，因为好奇心重，对新鲜事物总有探索欲，却又没有分辨风险的能力，磕碰摔倒都是难以避免的，所以意外医疗部分是非常有必要的，一般意外险的意外医疗部分需要注意两个方面：
l 免赔额，部分产品有100块的免赔额，有些则是没有免赔额的，十步建议选择没有免赔额的产品。
l 是否限制社保，这是很重要的影响因素，当孩子因为意外需要治疗的时候，不限社保的意外险，可以让我们毫无后顾之忧地选择疗效更好价格更高的进口药。
4. 住院津贴
住院津贴，顾名思义就是住院的补贴，按天计算，一般最多累积补偿180天，有些产品也存在免赔天数，比如某些产品要求前三天免赔。
这个部分存在的意义，就是一定程度上补偿孩子因为意外造成的损失，比如旷课的影响，或者家长照顾耽误工作带来的损失。
5. 其他责任
l 对医院存在限制，也是我们在挑选意外险时，需要注意的一点，有部分产品会要求二级或二级以上医院，个别要求二级及二级以上公立医院，如果有去社区医院或者私立医院就诊的习惯，就需要格外注意。
l 有些产品包含疫苗接种导致的不良反应或者偶合症、儿童三者、意外骨折、救护车等等多种责任，需要根据具体需求来选择。
总之购买一款意外险，一定要在注意以上几个方面的同时，结合自己和孩子的实际情况，不要盲目的选择产品。
二、单品测评
众安保险——少儿综合意外医疗险保险
l 基本形态
这款产品走低价路线，只要33块，就可以买到10万身故保额、5000块意外医疗，仅限社保内报销，也没有免赔额，同时还有儿童三者这一附加责任。
l 优点
（一）第三者责任保障
相当于一个熊孩子责任险，如果孩子不小心破坏了他人的财物，这部分的费用就可以由保险公司来承担。
（二）价格非常便宜
没有免赔额，且只要一杯奶茶钱。
l 不足
不过因为实在是太白菜了，所以势必会少一些花样，所以没有意外津贴。
但是基础保障也足够，作为孩子的入门产品，可以放心选择。
写在最后
孩子的安全一直是父母最在意的问题，但是我们的能力和精力是有限的，不可能二十四小时不间断的陪护在孩子身边，也不应该压抑孩子探索世界的求知欲，所以在贴心照看孩子的同时，必要的保障是不可缺少的，意外险就可以一定程度上帮我们解决这个问题，只需要几十块保费，就可以让我们多一分安心，为孩子的成长遮风挡雨。
在给孩子提供充足保障的同时，也不要忽略了自身的保障，关于家庭购买保险的建议，可以参考十步的其他文章：
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