如何比较保险计划

客户女性，想给老公投保，先生今年28周岁，开车，已婚无小孩，小两口对保险并不是很了解，只是觉得该有一份保险！

有保险代理人给他们推荐过保险，但是明眼一看，就是初出茅庐的新鲜代理人，给客户做的计划如下：

这份计划是明显的平安保险代理人的简单化的建议。优势是考虑了客户的终身寿险、重疾、意外、意外医疗、普通住院医疗。但是劣势是因为客户并不懂保险，这份计划并不是全险，不能真正带走客户的担忧，即便是平安的产品，也没有给到客户尽量极致的保障和服务，客户一旦遇到保险未保的利益，就会怀疑保险的作用。

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弊端1:保险首先考虑医疗和意外保险，该份计划的医疗严重落后，单次普通住院仅报销6000元，手术住院仅9000元，虽然一年可多次报销，但单次限额过低，而且不报销进口药和自费药，社保目录类用药也只按80%报销。因为医疗报销严重不够，客户如果医疗花费过大，买了保险依然会有沉重的经济负担，买保险的目的失去了意义。

弊端2:终身寿险份额不够，也没有用定期寿险做有效补充！被保险人非常年轻，发生寿险赔付状况，最低仅能赔付31万元，不足以支撑其应该承担的家庭责任，但足额终身寿险对普通家庭的确有压力，如果预算有限的情况下，至少应补充定期寿险！

弊端3:意外保障不够，平安福自带长期意外保险的保障范围目前是非常全面的，交通意外还双倍赔付，但是最大的问题就是比较贵，如果考虑经济性，应搭配短期意外保险！

在基本不改变客户预算的情况下，这份保障计划修改如下：

主险：平安福

保额终身寿险减少1万元，提前给付重疾险减少5万元，长期意外减少15万元。附加住院医疗保险健享人生删除。增加住院日额20份，也就是住院每天有200元/天补贴，重疾400元/天！

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购买平安福的原因，客户对保险并不是很了解，主险选择平安福则是保障非常全面的！省心省事！平安公司实力强，覆盖区域宽，可以给客服提供更好的服务！

减少保额的原因：腾出适当保费空间给客户做更全面的保障！

补充推荐：

全套医疗保险和服务：进口药自费药全部报销，一年可报销300万元，癌症治疗费用600万元。由保险公司负责安排各种绿通服务，医药费不用客户先掏钱，而是直接由保险公司垫付。专家会诊，手术均不用操心，不用担心有钱没有办法联系到优质的医疗资源（目前有钱看不了病的现状非常严重），普通小病直接在线问诊，在线开药，免门诊费，药品费5折优惠（享受互联网便利）。

补充定期寿险50万元和意外保险100万元，保费，可一直投保到60岁，保费不变。增加定期寿险以后，身故最低赔付由30万元变为80万元，最高赔付由91万，提高到160万元！

修正后计划年交保费9080元，与原计划9180元基本持平，略少一点。优势如下：

1.不再担心医疗费用，享受有品质的医疗服务，住院还有日额做补贴。重疾险的赔付仅仅是得了重疾后的收入损失补偿，回归重疾险的本质。

2.大大提高身故身价和残疾补偿。身故身价由最低31万元变为80万元，最高由91万提高到160万元，残疾赔付由3-60万提高到6.5-130万元。