随着数字货币持有者数量的剧烈增加，数字货币钱包逐渐成为创业者们追逐的一个小风口。的确，有法币体系中支付宝的成功摆在面前，数字货币钱包的未来着实具有非常庞大的想象空间。
如同支付宝，本文的主角Kcash也不满足于做一个纯粹的钱包工具，而是希望成为综合性的数字资产金融服务提供商，为用户提供各种各样的金融服务和生活服务，还试图促进数字货币在现实支付场景中的落地。
从开发类似余额宝的「币生币」产品，再到推出类似微信红包的红包产品，都无不彰显着Kcash的勃勃野心。不过，面临数字货币价格的大幅度波动，以及行业的激烈竞争，Kcash真的能重演支付宝们的起家路线，并最终成为币版「支付宝」吗？它的底气在哪里？
近日，链捕手带着种种疑问对Kcash创始人祝雪娇进行了一次专访，他在细致地回答上述问题的同时，还分享了他对钱包生态的种种看法。
采访：龚荃宇
撰文：龚荃宇
编辑：李曌
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01
币版「余额宝」
链捕手：请简要介绍下Kcash及其团队。
祝雪娇：Kcash现在是一款多链的数字货币钱包应用，但不仅仅是一款钱包，它还是一站式数字资产管理与支付平台，主要的服务载体由Kchain、钱包APP、数字货币银行卡这三部分组成。
我希望Kcash未来从发行数字资产、管理数字资产、交易数字资产到最后促进数字资产在现实场景的流通，整个环节都要做，打造一个全方位的数字资产金融体系。
Kchain的团队现在有近30人，技术人员占比大概70%。我本人毕业于清华，13年就进入数字货币支付行业，参与创建数字钱包YardWallet，自主开发比特币支付网关，积累了多年数字钱包行业经验；联合创始人刘锟曾任网易有道产品主管；联合创始人余水曾任和君咨询业务合伙人，曾为多家A股上市公司提供战略规划及商业模式设计。
链捕手：您曾经是数字钱包YardWallet的联合创始人，为什么没有继续做下去？
祝雪娇：我当时接触、研究比特币支付，是希望能通过在技术层面进行创新和优化，帮助商家增加一条比特币支付渠道。但是，由于当时很多商家不理解比特币为何物，项目开展遇到很大困难。最终，项目只能暂停下来。不过，我们自主开发了一些技术，也为Kcash项目的快速发展奠定了基础。
链捕手：Kcash钱包现在的用户量和日活分别有多少？
祝雪娇：用户刚刚突破50万，日活大概有15%，也就是6、7万。我们预计到6月份，用户数量能够达到100万。
链捕手：2个月实现翻番？
祝雪娇：从0到10万是一个比较困难的过程，但其实从10万到50万，我们只用了一、两个月，所以再翻一倍是很容易的。
链捕手：Kcash钱包去年年底才推出，作为数字钱包行业的后来者，为什么用户数量能增长这么快？
祝雪娇：Kcash钱包所支持的数字资产种类可以说是行业内最多的。就ImToken来说，它基本上只支持ERC20标准的数字货币，分叉币或者其它公链上的数字货币都不支持，用户如果需要管理比特币等数字货币就需要另外的钱包，而Kcash支持BTC、ETC、BCC等绝大部分代币，并且我们最近上线了Kcash2.2版本，开始全面支持以太坊ERC20标准、Achain系Token，总共支持大概1000多种数字货币，这能给我们争取到大量的用户。
链捕手：除了钱包本身，你们还有怎样的规划？
祝雪娇：我们在做钱包的过程中发现，如果Kcash只是一个管理和储存币的工具，那它的定位其实会比较尴尬，因为用户平时打开钱包的概率会很低。所以我们就在思考，既然我们有这么多币，那我们是不是可以给他们提供一些增值金融服务，就像支付宝一样。
链捕手：所以你们推出了「币生币」这个产品？
祝雪娇：现在正好是熊市，对于绝大多数炒币的人而言，牛市挣钱，熊市囤币，如果选择现在卖出去是极亏的，但是你放在钱包和交易所里面也就是放着，如果有这样一个专业的量化团队给你提供增币服务，只要你把币放进去，就能够增加币的数量，何乐而不为？
其实在传统的金融市场，这种服务是非常常规的，但是在币圈此前还没有。所以，我们想把一些传统的第三方量化团队带进来，为用户提供资产增值服务。
我们推出理财功能，其实很具有标志性意义，它标志着传统的金融正规军开始入场了，这只是一个开始。
链捕手：具体的销售情况怎么样？
祝雪娇：目前我们推出了5款为期30天的「币生币」产品，其中销售最快的产品5秒钟份额就被抢光了，总共募集了18BTC、100ETH、200万Kcash和110万ACT。
链捕手：Kcash钱包的界面显示，这几款产品的预期年化收入都是8%，在最近行情这么差的情况下，量化团队为什么能做到这样的增长率？
祝雪娇：我们现在是找到一个数字货币资管公司Tokenmania Asset Management Corporation来操作，他们主要是通过跨市场套利、单市场做市、跨市场做市等交易策略，通过完全对冲的方式来获得增值空间，这些都是传统的股票市场就存在的手法。
举个最简单的例子，同一个币种在不同的交易所会有不同的价格，这里卖一美元，那里卖一块一美元，我就可以在低价市场上买进，高价市场上卖出，这样就赚到0.1美元。
同时，他们在做多的时候，也会在其它交易所开一个空单，去平衡、对冲掉风险，特别是在暴涨、暴跌的拉开行情下，这其实是最容易赚钱的方式，它的本仓会更大。
链捕手：「币生币」这个产品会存在收益不如预期或者亏损的可能吗？
祝雪娇：完全保本保息，如果不承诺保本，我们的收益率会更高，达到20%、30%甚至50%。但是我为了确保保本保息，想要风险更小，那收益肯定也要更低一点，这和传统金融市场是一样的。
我们未来会对接更多量化团队，会推出风险更高、能满足不同人群的理财产品，提供一站式的金融服务。
链捕手：做「币生币」这样的产品门槛高吗？
祝雪娇：它倒不是有什么太大的技术难度，而是对用户量和资金量提出了很高的要求。现在做到这个用户量级的其实没几个产品，如果一个钱包没有这个量级，第三方量化公司要和你合作，也要考虑钱包是不是安全的、投资是不是更稳定以及你这个公司是不是具备赔付能力，这是基金公司都会考虑的事，它们也会有一些标准和门槛。
02
数字货币的支付场景
链捕手：Kcash官网上你们给自己的介绍是可以刷卡的数字货币钱包，为什么会想到把刷卡作为主要推广点？
祝雪娇：现在数字货币的应用场景还很少，但我相信法币的那一套一定能够再通过数字货币的方式实现，数字货币总有一天要走向普罗大众，总有一天会在现实生活中流转起来。所以，把支付做起来，其实就是我们最想做的事情。
链捕手：那么在刷卡场景的应用，现在进展如何？
祝雪娇：基于此前项目的累积，我们最初想做的就是数字货币银行卡，所以在16年与VISA公司签了三年合同，17年上半年开始立项，并于下半年上线Kcash钱包APP，正式把数字货币银行卡和钱包结合来做。用户只需要在Kcash申领银行卡，把银行卡绑定数字货币钱包，然后就可以在银行卡受理网点进行线上线下的消费以及ATM提现。
但是VISA最近对全球的数字货币政策在收紧，不仅是我们，像Monaco也受到影响，银行卡业务暂时没法推进，我们正在重新和VISA沟通。
线下消费场景前期很难大范围地去推广，因为数字货币的接受度本身也不是很高，我们可能会先搞定一两家店，让大家知道原来数字货币还可以这么玩，然后慢慢地往大众的层面去拓展。有一家东南亚排名前几的第三方支付公司在线下有很多店铺网点，我们目前会与他们有更多的合作。
链捕手：你们如何看待数字货币价格波动对数字货币支付的影响？
祝雪娇：的确，对商家来说，他们肯定不能接受顾客刚刚付过的币，刚刚还价值十块，这会儿就缩水到六块。
我们现在想到的解决方案是，我们给商家结算的是法币，给消费者结算的是数字货币，我们在这个支付过程中起到了一个中转站兑换的作用。
但实际上，这就把价格波动风险转移给了我们，无论涨了还是跌了都由我们来承担，所以这个解决方案目前也只能做小范围试水，很难做大规模的推广。但我相信这个问题在未来是能够解决的。
链捕手：现在市场上出现了多种稳定币，它们对于解决这个问题有帮助吗？
祝雪娇：肯定是有帮助的，比如USDT就是一个相对比较稳定的数字货币，虽然它也存在一定幅度的涨跌，但是美元、人民币在国际市场其实也存在涨跌的。但是，USDT的问题在于它是基于比特币体系推出的，手续费非常贵，而且速度非常慢，这导致它没有办法进行大规模的支付。
但是我前不久听说过一个叫做USC的稳定币，它是和USDT对标的数字货币，现在手续费比较低，速度也很快，从这几个方面来说，它可能会比较适合作为日常支付货币。
链捕手：用户为什么要放弃基于法币、又快捷便利的支付宝们，而选择存在这么多不确定性的数字货币钱包来支付？
祝雪娇：一般数字货币比传统法币有更多的信用场景，数字货币同时具备股票和货币的两个属性，法币不可能具备。
以购买云服务为例，如果我们选择按量付费，按照传统的支付方式，那就需要先用法币充值或绑定信用卡，对方才会把服务给我，但如果使用数字货币，那我们就可以通过智能合约随时自动付费，不需要任何人工干预。
链捕手：具体而言，有哪些场景更适合数字加密货币来支付？
祝雪娇：首先肯定是跨国交易的场景，数字货币的效率比银行高得多。比如说，我在境外消费了一笔人民币，其实这笔人民币经过很多次银行中转、结算才能最终完成交易，但如果使用数字货币支付，速度和成本都更加具有优势。
其次是一些特定行业，比如游戏行业，你在A游戏里面使用数字货币充值和购买了道具，但因为游戏都有生命周期，即便游戏挂了以后用户也可以不遭受损失，这些币可以在其它游戏里使用。
链捕手：你刚刚谈的基本上都是线上场景，那数字货币的线下支付场景会不会更像是个伪命题了？
祝雪娇：不算是伪命题。首先，数字货币其实并不是要去取代现今的法币，它的目的是去满足现在法币所满足不了的一些商业模式，数字货币支付未来是对法币支付场景的补充，法币支付未来肯定还是大头。
其次，我觉得在以后的社会，每个人会持有不同的币种，就好比现在你持有人民币、美金、欧元，当你要到某个店去消费的时候，你可能有些时候愿意用美金，有时候愿意用人民币，由当时的汇率而定，比如说今天美金汇率跌了，那可能用美金支付更划算。
同样，数字货币的价格波动也会影响消费者的支付选择，他们在线下场景使用数字货币支付的需求是存在的。
链捕手：白皮书提到你们要开发Kchain，你们作为一个钱包产品，开发公链的目的是什么？
祝雪娇：我们其实把自己定位成一个金融属性的平台，金融就不可避免会涉及到存借贷、信用等信息。如果所有数据是链下提供的，那这些数据是可以作假的，把假数据放到链上就没有意义了。所以我们就开发了Kchain这样一条主链，尽可能让所有数据都在链上产生的。只有所有这些数据都在链上的时候，你才有资格运用区块链技术去使用它们。
同时我们还拥有可一键定制的侧链，侧链支持图灵完备的智能合约，这样我们的用户就可以基于Kchain开发各种智能合约或者发币。无论是Kchain上的合约资产，还是非Kchain上的资产，都能通过Kcash具有的跨链及跨智能合约技术自由地完成价值传递和兑换，从而极大地扩充平台的开放性。
链捕手：关于智能合约，我在Kcash白皮书上看到有一个例子，就是如果一个合约的数字资产是为农作物提供保险服务，当连续几个月的降水量低于某一个数值，就返还给买保险用户一定的数字资产。同时，这些数据是由Kcash的用户来提供和判断的，那么如何确保用户所提供数据的准确性？
祝雪娇：这其实是整个区块链行业需要解决的一个问题。我觉得可以通过一些离散的、随机分布的节点进行判断，然后智能合约会装一个标准化的程序，也会去抓取权威的官方数据，然后对不同来源的数据做一个综合的评判。
如果你在为某个智能合约提供数据，还需要提供一些币作为抵押和担保，如果智能合约后面某一段时间发现你这个是作弊，那你的担保金就会从这个智能合约中扣除。
所以刚才我说最好所有数据是在线上产生的，但实际上不可能所有的数量都是线上产生的，只能通过一个机制去解决这个问题。它实际上是一场博弈。