程序员年入百万指南（八）怎样才能存下钱
本文为【程序员年入百万指南】系列之VOL.八 怎样才能存下钱
作者：胡嵩
昨天我们的第七篇发圈后，有小伙伴纷纷留言讨论：
『60%的收入cover日常哪够啊， 每月月光』
『理财的前提得是有钱啊』
『嵩哥你是收入高才能这么干吧，我们小白做不到啊』
刚好今天我们的话题就是这个——怎么做到每月有结余。
核心其实是四个字：
量入为出
这四个字已经道尽了白手起家，早期财富积累的智慧 。
如果在看的各位程序员小伙伴们，这个最低月薪1w+的群体都说自己只能勉强够生活， 那你把全国95%的人民置于何地呢？
要知道2019年全国人民的人均可支配收入中位数才是2028元/月（数据来源国家统计局）
即便是在北京，绝大部分程序员的收入也是妥妥排前25%了。（北京市薪酬收入75分位 1.25w/月，数据来源薪酬网）。
之所以大家总是觉得不够用， 一个重要原因是被各种营销洗脑不理性消费。
因为这个世界的真相就是：
有钱人掌握媒体机器，利用人性的弱点，想出各种精巧的理由来让穷人花钱。
钻石就是一个经典的案例：戴比尔斯（De Beers），一家控制了全球绝大部分钻石矿的公司，想出了绝顶聪明的营销话术，割了全球屌丝男孩130年的韭菜。不信你问问爷爷奶奶，他们结婚的年代有买钻石的习惯吗？ 不就是石墨的同素异形体吗？ 告诉我人造钻和天然钻到底有啥区别？
各种奢侈品包包也是，知乎上还有『为什么挣1w的人不舍得买2000块包包』的问题，这已然中毒太深无药可救。要买2000块的包包， 外套是不是也得2000起？裤子裙子呢？鞋子呢？ 眼镜呢？ 车呢？
搞过快消零售的人都知道，各种高大上的牌子，出厂成本往往不到售价的10%，绝大部分的成本都在品牌营销上。
也就是说，会选的话，你300块买到的包，跟她2000块买到的包， 物理上没有任何差别（原厂原单、跟单更是如此了），多出来1700大部分都交给广告公司赚了。
当然，奢侈品有它的社会属性，带名表背名牌包，引来周围人的艳羡，带来良好的心理感受，满足虚荣心。
所以说虚荣心是财务自由的大敌。
挣1w块，就先过6000块每月的生活，将来才有过6w乃至60w生活的可能。这叫延迟满足感，一个人成熟的标志之一，就是懂得延迟满足。
所以说量入为出的第一步，拒绝智商税，保持独立思考。
学会记账
前两天新冠疫情汹涌而来的时候，湖北省和黄冈市的领导分别出了两个大洋相， 省长大人连续三次说错全省的口罩产能，黄冈市的卫计委主任压根就不知道到底有多少张床位。
被全国人民一通鄙视。
这两位疫情过后肯定没啥好下场了。做领导的连基本的数目字都搞不明白，谈何运筹帷幄、指挥若定呢？
可是到我们自己身上，每个月在各项开支上花多少钱，小伙伴们清楚吗？
要知道管理的基本原则就是目标可量化、结果可衡量啊！ 大到一省一市如此，小到家庭、个人的财务管理也是如此。
所以一定要学会记账。
很多同学会抱怨，每天记录每笔开支，臣妾真的做不到啊。尝试过好几次，都坚持不到两周就放弃了。
来来来， 嵩哥教大家一个简单的方法：
这俩珠联璧合，真的是居家必备、理财记账的利器。
小额支付用微信， 可以关联一张银行卡，或者提前把钱转入现金余额（这样可以减少在银行的小额记录，便于统计），较大额的可以用支付宝（绑定信用卡，可以利用50天的账期理财）。
这样所有的日常开支都记录在微信钱包和支付宝的记录里面了，除了极少数的支出（房贷、保险、固话扣费等），记录在银行流水中，一个月应该不会超过10条。
这样日常记帐都不用专门记， 定期把账目导出来分析一下就可以了。
是不是很方便？
科目分类与预算
记帐只是第一步，记帐的目的是为了分析和预算调整。
建议每个月做一次财务汇总分析， 把支出分类汇总， 建议分为如下几大类：
餐饮、 交通（含养车停车）、日常购物、教育、医疗、人情开支。
各位根据自己的实际情况调整。 分类的目的是为了追踪分析每一项上的开支与我们预算的差别，仅仅知道钱花光甚至花超了是没有意义的， 要落实到具体哪个科目上花超了， 这样才有改进的方向。
对应的预算也按科目分开来做，每月做一下预算和实际执行的对比。类似这样（网上示例，类目相当细了，大家酌情简化）
一开始的预算肯定是不准确的， 前两个月你会惊讶的发现，原来我在xx类别上的开支这么大。
经过几个周期迭代后你就大概心里有数了， 再把每个月预算落实到科目上， 下次花钱之前你就自然就会有想一想。
要相信：
凡事就怕认真， 管理的注意力在哪里， 就一定会有效果。
几个月后你要是还不能做到月月有盈余， 找我。
