最近看到一个话题：如果你有一笔钱，你要买房还是创业？今天我们就来聊聊。
我有一个闺蜜，拉着我说自己和男友买房的困惑，虽然问题是“买不买房”，但其实令她犹豫的核心问题是：买房还是创业？就像鱼和熊掌。
我总结了一下她的家庭资产现状：
资产状况：
工资收入：男主：7000元/月，女主：5000~10000/月，取中值7500元
存款：16万（四年存款），预计礼金收入：12万
理财需求：
购买78平小两居，首付39万，月供3800。
——从理财规划的角度讲，这个需求很容易实现：首付只有11w缺口，作为短期负债来说，压力很小（如果是借款的话，相当于家庭月收入的8倍），而且还款压力也不大，是月收入的27%，这是非常良性的负债。尤其是主人公还不到30岁（工作四年，估计是28岁左右）——远没到他们的收入高峰期。
所以，困扰她的似乎是一个很清晰的选择：
首付缺的11w，可以找父母或者是亲朋借款，按照他们之前的存款速度，三年可以还清这笔欠款。有人说借钱不易，对房解决思路是按照对应期银行理财产品的预期收益率还款，利息也就5~6k，而且是双赢，借款的亲朋取得收益、贷款人得到房子。
因为房产的增值空间更大，试想一下180w的资产（拿首付39万倒推，猜想这是他们第一套房，所以总价180w；如果是二手房，首付30%就应该是130w的总价）一年增值5000~6000元很容易。
当然，这只是数字的游戏。买不买房除了财务问题，还关系到人生。其实这位姑娘更深层的问题是他们的未来。
进一步规划
1.买房后将房子租出去收租金（1800元/月），房贷压力降到2000左右，两人选更合适的地点再租房子（租金低于1800/月）
2.男主打算辞职创业
3.女主面临职业转换期（且性格谨慎，没存款就没有安全感）
所以，问题不是买不买房。而是，先买房还是先创业？先家庭还是先事业？
这个疑问，杂糅了多元的因素：财务、梦想、婚姻、事业、职业以及个人角色定位……其实，人生从来都是选择题，而且从来都不是单选题。
先买房还是先创业
对房建议是先买房
从钱上看；首付缺口已经很小，而且月供压力也并不大，即使只有一人还贷也基本保持在月收入的50%左右。对30岁左右的人来说，这样的负担并不重。从我的理解说，也许他们双方的父母都只有50多岁甚至还没退休，普遍有存款的一代人，出借给孩子们11w元应该也不会造成太大压力。
从婚姻的角度：有共同资产的婚姻信任感更强、关系更稳固，或者说，双方的安全感都会更高一点。何况男女主人公已经一起存钱四年了——本身已经是处于默认婚姻状态中。
从事业的角度：创业也许需要钱，也许不用，如果你们一起存的钱是为了创业而存的，就不要挪作他用，如果不是，创业的那个人做出这样的决策时，一定应该有相关的对策。或者说，选择题变成了：没钱你现在创不创业？
从资产的角度：房产的增值空间虽然在缩小，但是保值性不容置疑，最重要的是——买房没有所谓的最佳时机。
——在30岁之前，我一直坚持不买房或者晚买房，是因为买房会把流动性搞得很狼狈：30岁座右的职人会遇到很多机会，新的事业选择也好、创业机会也好、投资机会也好……突然就此起彼伏出现在眼前，如果失去了流动性，也可能跟这些机会擦肩而过。但其实，我一直担心的事情发生了，但只有3个月。
——我不喜欢高负债率。但在那之后，我们生活迅速走向正常，而我需要偿还的资金，其实都已经变成长期借款：礼金有50%是提前支付的、50%是未来2~3年才支付的，中国的人情本质上就是大伙儿凑钱帮忙的模式；亲友借款用公积金足以偿还，虽然有10个月的利息，但也得以多10个月的积累；房贷是公积金全额贷款，所以被压缩到家庭收入的20%以下。
想创业怎么办？
创业需要综合支持，毋庸置疑，家人的力量是最关键的。
以前说过，我见过很多优秀的创业者，他们的个人能力至少是相关领域的专业能力都是令人钦佩的，从商业模式的角度看，也都是有很大概率成功的创业项目，但是时间成本却很少在考量范畴内。
我的一位朋友，27岁时年薪已近百万，而且是十年前的薪酬水平，30岁的时候果断创业，不用找投资人，他和一个朋友共同出资300w搞了个网站，开始做他们认为很有市场的事。
该怎么评价他的事业呢？就像2000年创办了一家大众点评——大众点评创立于2003年，到2006年融资市场复苏时才获得红杉资本首轮100万美金的投资。也就是说，如果是在2000年科技泡沫破裂那年创办，直到2006年才能获得首轮投资，团队要独自支撑多一倍的时间。
事实上，包括创始人、投资人在内的所有人，都无法准确预测未来——他们知道市场机会所在，但没人能预测机会什么时候来，大家所能做的就是做好一切准备，等待机会。对房建议
第一、把创业和生活分开。创业是你事业、职业上的打拼，创成了未必有大富大贵，创不长也不要让家庭付出太多，只有把“沉没成本”控制在可承受范围，才是真的成功。
第二、能屈能伸、别丢了“手艺”。你的核心竞争力是什么？永远别忘，哪怕你富甲一方又或者勤勤恳恳一个岗位30年。
第三、很多优秀的青年，创业时还年轻，如果继续职场之路会有很大上升空间，但选择了自己闯天下，须知，创业成功和失败的概率是一样的，你要保证自己创业久了仍能回到职场，一要心态平和、二要不忘“手艺”。
不要因为付出的几年青春岁月就死抱着梦想不撒手；不要被别人叫了几年“某总”就放不下身段儿去求职；不要拿创业当借口让家人没好日子过。
最后，作为创业者的家庭成员，做好筹划，想想如果未来2-3年他都不能为家庭带来贡献的话，你怎么办？鱼和熊掌完全可以同时得到，问题是，放一起好吃吗？
存款不会带来安全感，有规划的生活才会。
