今天的讲座：swift电文，国际银行间结算的电文标准

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1 、SWIFT简介
SWIFT 是“环球同业银行金融电讯协会”（ Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的英文缩写，它是一个国际银行间非盈利的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，1977年SWIFT在全世界拥有会员国150多个，会员银行5000多家，其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站。SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔，高峰达330万笔。
中国是SWIFT会员国。中国银行作为中国的外汇外贸专业银行与1983年2月加入SWIFT，成为中国第一家会员银行，1985年5月13日，中国银行正式开通SWIFT。中国金融体制改革后，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行也可以开展外汇外贸业务，这几家商业银行也加入了SWIFT组织，开通了SWIFT。这个时期是中国SWIFT发展的初级阶段，各行是采用ST200单机、单点形式与SWIFT联接，只限在各专业银行总行使用，SWIFT报文需手工处理，SWIFT收发报量少，缺少应用接口，手工处理多，使用业务范围小。
20世纪90年代开始，中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外汇和侨资银行以及地方银行纷纷加入SWIFT，SWIFT发报量增长很快，传统的电传方式收发电报正在逐年下降。1996年中国SWIFT发报量增长率为42.2%，在SWIFT全球增长率排名第一，中国银行在SWIFT前40家大用户中排名34位。目前，中国银行每日SWIFT发报量达3万多笔，采用SWIFT方式进行收发电报已占到全行电讯总收付量的90%。很多银行建立了SWIFT网络，使其分行也可以使用SWIFT，同时各应用系统与SWIFT有应用接口。SWIFT网络是国际结算、收付清算、外汇资金买卖、国际汇兑等各种业务系统的通讯主渠道，部分业务实现了自动化处理。
2、SWIFT银行识别代码
（1）SWIFT银行识别代码
每个申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。
SWIFT银行识别代码由以下几部分构成：
银行代码（Bank Code）：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成；
国家代码（Country Code）：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成；
地区代码（Location Code）：由两位数字或字母构成，标明城市；
分行代码（Branch Code）：由三位数字或字母构成，标明分支机构。
同时，SWIFT还为没有加入SWIFT组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输入其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的SWIFT地址代码。
（2）SWIFT电文格式
SWIFT报文共有十类：
第0类：SWIFT系统电文
第1类：客户汇款与支票（Customer Transfer Checks）
第2类：银行头寸调拨（Financial Institution Transfer）
第3类：外汇买卖和存放款（Foreign Exchange）
第4类：托收（Collection, Cash Letters）
第5类：证券（Securities）
第6类：贵金属和辛迪加（Precious Metals and Syndication）
第7类：跟单信用证和保函（Documentary Credits and Guarantees）
第8类：旅行支票（Travelers Checks）
第9类：银行账务（Statement）
银行常用的SWIFT报文格式为：
MT100客户汇款；
MT200单笔银行头寸调入发报行账户；
MT202单笔银行头寸调拨；
MT204备付金索汇；
MT400付款通知（托收）；
MT700开立跟单信用证；
MT707跟单信用证的修改；
MT900借记证实；
MT910贷记证实
MT950对账单；
MTn95查询；
MTn99自由格式。
SWIFT电文结构
SWIFT电文由五部分组成：
{1：BASIC HEADER BLOCK}基本报头
{2：APPLICATION HEADER BLOCK}应用报头
{3：USER HEADER BLOCK}用户报头
{4：TEXT BLOCK}电文正文
{5：TRALLER BLOCK}报尾
（3）SWIFT密押
SWIFT密押由两组各由字母A-F和数字0-9共32随机产生的字符串组成。交换SWIFT密押的两行可以各用各押，也可共用你押或我押。双方在各自的SWIFT密押文件中输入约定的押值，并互发测试电报予以证实，此后，双方的收发电将由SWIFT系统密押文件自动审核。SWIFT密押对全部文件包括所有字母、数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。按照SWIFT守则规定，代理行之间的WSIFT密押每半年更换一次。
SWIFT正式报文第1类、第2类、第3类、第4类、第5类、第6类、第7类、第8类均为押类电报，第9类和第10类则不须加押。
SWIFT是境内金融机构办理外汇资金清算的主要通讯系统，90%的银行已实现全国联网，此外，外汇资金清算通讯系统还包括电传、传真、直拨电话的线路和设施。