开启理财，家庭预算和做好储蓄是排头兵

《一本书读懂投资理财学》——李昊轩

开启理财，我们要先做好家庭预算

之前我是一个对于消费没有太多节制的人，只要在购买能力以内并且我喜欢的东西，我都会不假思索的买下来，尽管它的使用率尤其低，但丝毫不会影响我下次做类似选择的决定。

自从这个月开始有了理财的概念，我不禁反思起自己这个荒唐的行为。

要做好理财，家庭预算的制定尤其重要，这相当于清楚了家庭手头资金的流向，为买入各种可能的投资品打下基础。家庭预算这样做会更科学：

①记录家庭的每一笔开支，至少三个月的家庭日常支出都要记下来，有条件的话列出家庭一年的固定开销（如吃饭、交通、房租房贷、孩子学费等），在列出其他方面的必要开支（节假日送礼、请客、医院看病等）。

②每年固定将收入的10%列入储蓄。

③准备一笔应急资金（应该至少是三个月的收入）。

④经过家庭开会讨论后在进行具体预算的制定。

⑤应该每个家庭成员都购买一份人寿保险，以防不测。

按风险划分的理财产品一览

①低风险的理财产品：银行存款与国债

②较低风险的理财产品：货币市场基金和偏债型基金，它们投资与同业拆借市场与债券市场，本身风险低，收益也低，由基金经理进行专业化分散化的操作。

③中等风险：信托类理财产品，外汇结构性存款（通常是几个金融产品的组合，如外汇存款附加期权组合，这类产品通常有收益率区间），偏股型基金（投入股市的基金）

④高风险：股票、期权、黄金、艺术品，投资这类产品需要有专业知识，丰富的经验，和准确的判断力。

储蓄是永不落伍的理财工具

我总结了两种方法可以让你的储蓄回报发挥最大效益

①金字塔储蓄法：假设你有10000元，可以分别存成四份定期存款：1000元、2000元、3000元、4000元，分别都存一年期，在急用钱的时候，分别领取相应额度的定期存款，而不会影响其他几份定期存款的状态。

②十二张存单法：每月存入一定金额的定期存款，期限为一年，这样到了年底就有十二张定期存单。第二年是可将新钱存入到已经到期的存单里让之前的存单再续存一年。一定要注意，当利率上行时，定期利率到期后才受影响所以存款期限越短越好，当利率下行时，存款期限越长越好。