贷款的还款方式有哪些？

贷款的还款方式有哪些？

俗话说：欠债还钱，天经地义！借来的总是要还的，但如果在贷款的时候没有在意而草率的选择了一种还款方式，后来才发现这种方式会让自己多交了很多利息，肯定后悔莫及。那么，选择怎么样的还款方式能节约利息呢？

一：等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。适用于长期贷款，比如说房贷、车贷等。适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。房贷的时候，选择这种还款方式，前期每月还款压力会大，后期会减少，因为每个月等额的归还本金，随着本金的降低，利息也在逐渐减少。如果房贷选用这种还款方式，利息会比等额本息要少，提前还款也会划算一些。

二：等额本息

确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。适用于长期贷款，比如说房贷、车贷等。用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，与等额本金类似。房贷选择这种还款方式，每月固定金额，本金利息是固定的。选择30年期，利息都会超过本金。如果提前还贷的话，前面归还的大部分为利息，因此，相比较等额本金而言，这种还款方式，提前还款不划算。

三：等本等息

将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。选择这种还款方式，对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。而且，一般来讲，这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。

四：一次贷款不定期还款

将贷款一次性发放给借款人，在贷款到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，随时可归还全部贷款或部分贷款，可一次性规划，也可分多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。这种还款方式灵活，资金使用效率高，利息还款也比较方便，但是借款人方便了，贷款人就损失了，所以很难得到这种还款方式。

五：额度范围内随借随还

在一段时间内，贷款机构给借款人一个高授信额度，在这个时间段内，借款人可在高授信额度内随时得到贷款，随借随还，利随本清。。这种还款方式对借款人来说也是方便的，资金利用效率高，想什么时候还就什么时候还，资金使用了多少天就按照多少天计算利息。提前还本也不会产生因为前期收利息导致的损失。但是这种贷款一般适用于优质客户，而且额度不会太高。

六：前期按月付息，后期等额本金

这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。这种贷款适用于投资类贷款，因为在投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。这种还款方式，由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。

七：一次付息，到期返本

放款前一次性把利息扣掉（俗称砍头息），到期一次性还贷款本金。一般出现在民间短期的拆借服务。这种还款方式，借款人资金使用率低，提前还贷，对借款人不利，所以常常出现在民间，而且提前付息似乎不受法律保护。

八：按月付息，到期返本

每个月只支付利息贷款到期时一次性归还贷款本金，这就是常说的先息后本。适宜短期流动资金贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人。对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。资金利用效率高，目前在银行，绝大多数流动资金贷款都选用这种还款方式。

九：按月付息，到期前部分返本

每个月只支付利息贷款，到期前提前部分还本，贷款人会制定提前还本计划。适用范围：适宜长期固定资产贷款贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人。对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于项目建设。等项目建成，产生正向现金流入之后，可以用来归还本金，目前在银行，绝大多数固定资产贷款都选用这种还款方式。

十：按月付息，按季返本

每个月支付利息，每三个月归还一次本金。适用于企业经营、工程和种植、养殖业贷款。因为这类贷款的现金流不是呈持续性，而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流，养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流，工程行业也是要等到结算期出包方才会付款，这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。相对按月还本的还款方式的贷款风险要大；还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。其实每一种还款方式都有自己的优缺点，看完以上几种还款方式后，相信大家以后就知道哪种还款方式适合自己当前的情况了，千万不要再花冤枉钱！

上面讲解了贷款方面的知识，大家了解到了吗？