提到“理财”两个字，有两个想法会立刻出现在我的脑海中，一是我的钱都不够花哪有闲钱理财，二是被金融课程支配的恐惧，想到七日年化收益、市盈率、市净率那一堆公式就一个头两个大。
但是工作、结婚后，开销越来越大，工资卡还完各种账单余额就个位数了，接下来一个月又要靠着信用卡和花呗度日，恶性循环，贫穷的日子一眼看不到头。后来，某个又因为缺钱而焦虑的晚上，被某公众号9.9元的理财入门课吸引了，虽然早读、午间分享、晚课统统被我忽略，但它推荐的理财入门书我倒是破例看完了，因为实在是浅显易懂又有趣。
正是这本名为《小狗钱钱》的书打开了新世界的大门，后来又相继读了《跟着钱钱学理财》《富爸爸穷爸爸》《财富自由之路》等一系列理财入门书，让我开始慢慢改变自己。小半年下来，虽没有大富大贵，但也不像之前那么捉襟见肘，慢慢有自己的存款了。
一、你愿意变得富有吗？你的理财目标是什么？
你愿意变得富有吗？这是所有理财书都会问的第一个问题，我想大多数读者看到它的第一反应是：废话！不想变得富有读你干嘛！但当它进一步问道：你的理财目标是什么？好像除了周游世界、买东西不眨眼这种大而空泛的想法，一下子想不起来很具体的理财目标。但是，只有具体的，和现状息息相关的目标，才能触及痛处，让你开始改变。
我花了一下午列出了自己的10个理财目标，和大家分享其中最迫切的3个。
1. 如果将来亲人生病，能让他们得到最好的治疗，最好的照顾和陪伴
当时我姥姥刚去世，起初只是大腿被撞坏了，但因为家里实在没人能够全天候照顾她，也负担不起高昂的全天候护工费用，只能送到某个带有医疗性质的敬老院，每周探望一次。大概由于缺少亲人的关怀和照顾，去敬老院不久姥姥就意识模糊，偏瘫，不能说话，接着就器官相继坏死，半年就去世了。
这算是我目前人生中最痛的经历，直到现在，最高频率一周有三四次梦到姥姥，梦境中的她各种可怜，不知道是不是她的在天之灵还在怪我，她把我带大我却没有在她最难的时候照顾好她。
所以我最强烈的赚钱目标就是不让这种情况再次发生。有能力找最好的医生，最好的护工，有能力让钱生钱，而我可以在他们身边陪伴照顾。
2. 让老公可以不这么辛苦，我们可以陪在彼此身边，过喜欢的生活
老公现在是给自己家铸造工厂工作，天天在客户、工人、环保局政府之间周旋，一天要接打一两百个电话，一周7天，一天24小时在线，除了过年几乎无休。而且由于工作的原因我们婚后还是分居两地，每周他开车来找我的路上都要不停接打电话，等他的两个多小时里我是提心吊胆。
我多想我们能像普通夫妻一样每天在一起，周末一起逛街喝咖啡，每年出去旅游。但我没办法要求他停止，因为他这样的忙碌才使得我们这个小家得以支撑，不然紧靠我的一点工资，恐怕月月都要喝西北风了。
所以我的另一个理财目标就分担家庭压力，最好我俩慢慢有资金做一点其他生意，不要让这疲于奔命的生活影响到我们的健康和感情。
3. 和家人一起来次远距离的旅行
希望和全家人一起去海岛过春节，定制行，找专门的导游、司机，安排最好的住宿和体验活动。白天游泳、出海、浮潜、骑行、逛街、吃美食，住一个独栋别墅，晚上一起煮火锅，做SPA，看春晚。
希望像《真正的朋友》《妻子的浪漫旅行》一样，姐弟四个一起去旅行，不带另一半和孩子，穿漂亮的衣服，带漂亮的首饰，姐妹们一起打扮，逛街逛到弟弟崩溃，一起品尝特色的美食，拍高级的写真。
是的，我有一个庞大的家族，父母辛苦把我们姐弟四人养大，很想让他们有机会享受生活，也很想和兄弟姐妹一起来次旅游，重温小时候的亲密无间。加之我是学旅游酒店专业的，所以理财目标之三是希望能够承包这些难忘的旅行。
希望大家也能静下心来，细细体察内心最深的理财渴望。
二、富有意味着多少钱？你有的数字化理财目标吗？
不太喜欢数学的人一开始可能比较排斥这个步骤，加上有些目标所需要的钱数要么太巨大让人不敢写下来，要么太不确定让人不知道怎么写下来。但跟随《财富自由之路》中的节奏，从财务保障计划，到财务安全计划，再到财务自由计划，一步步算下来，你会得出了需要为之奋斗的具体的数字。
由于会牵扯计算，所以这部分尽量简洁些，感兴趣的朋友可以参见《财富自由之路》I中的相关章节。
首先列出每月家庭开支，以我自己为例，每月10,000（房贷）+2,000（房租）+500（水电煤暖网物业等）+2,000（食品）+1000（交通）+1,000（保险）+1,000（衣服护肤美妆等）+500（人情娱乐等其他）=18,000元
其次把自己的10条理财目标大概算个梦想开支：1,200,000/12=100,000元接下来就是计算了：
1. 财务保障计划：每月家庭支出乘以如果失业找到新工作所需要的时间
18,000*3 = 54,000元，这阶段适合投资低风险的理财产品，例如货币基金。
2. 财务安全计划：每月家庭开支乘以150个月
18,000*150 = 2,700,000元，这阶段适合低风险：中风险：高风险理财产品按照40:40:20的比例配置。
3. 财务自由计划：每月家庭开支和每月梦想开支的和再乘以150个月
（18,000+100,000）*150 = 17,700,000元，这阶段适合多配置一些高风险理财产品。
数字越算越大，心里越来越没底，尤其看到财务自由计划的上千万目标，几乎就要打退堂鼓了，但是想想自己那些迫切地目标，稳住心态，先从财务保障计划开始着手吧。
三、该从何处着手理财？如何饲养自己的“金鹅”？
《小狗钱钱》中用“下金蛋的鹅”的故事论证“钱生钱”的道理，，在这一步我所面临的问题是根本没有自己的“鹅”，工资作为我唯一的收入来源，在短时间内，唯一能获得“鹅”的方式就是节流，所以“月光族”着手理财的第一步就是控制自己的消费欲望。
1. 负债思维转变为资产思维，不要一时冲动杀死你的“鹅”。
控制自己的消费欲望听起来很艰难，归根结底是因为你的思维方式没有转变，你打心眼里认为自己的每一笔消费都是必不可少的，所以头几个月你可能会挤出一些钱放进理财账户，但很快就坚持不住了，甚至某一天干脆把理财账户的钱一股脑取出来满足自己的某次欲望，这是我之前常做的事情。
所以第一步我们要改变自己的想法，明确什么是资产思维，什么是负债思维，其实说起来很简单，资产思维能把钱放进你口袋，而负债思维则会把钱从你的口袋拿出来，同样一个东西，对某些人来说是资产，但对另一些人来说可能就是负债。举例来讲，一辆车，我老公开着能接送客户，能跑工地，能帮助他赚钱，所以这辆车对他来说是资产；但是对我来讲，只能产生油费、保养费这些支出，所以它是我的负债。在意识到这一点之前，我无比希望能拥有自己的一辆车，但现在，我真心庆幸没有一时冲动去交个首付，再加上一个“车奴”的身份。
但是，就算没有车这种支出，每月乱七八糟的花费也足以使我入不敷出。所以我开始记账，每天审视自己的支出，看看哪些是不必要的，像是走进一家新餐厅，发现价格太贵但又不好意思不点单，或者一件耐不住店员劝说买下来的昂贵的裙子，或者发现自己有了黑眼圈就焦虑地买一堆护肤品，等等这些写下来自己都会不好意思的支出下次就可以省掉了。网上购物的时候，遵循先加购物车，然后等两天再筛选一遍，往往你会发现很多东西只是当时冲动，再看的时候已经不想要了，对于剩下的东西，你要思考一下，如果不买它，把这些钱放进理财账户，你会不会更开心。
无论采用什么样的方式，控制自己的消费欲望确实很痛苦，但是没办法，谁让你穷。
2. 该如何寻找开源的方式，更快速地喂大你的“鹅”？
一味节流不是长远之计，要尽快思考增加收入的方式，这样既不会无限制地压抑你的欲望，也能更快地实现理财目标。开源的方式有两种，而且二者可以相互结合，一是提高已有来源的收入，二是增加收入来源的渠道。
很多人会忽视自己的本职工作收入，但这往往是大部分人的主要来源。所以第一步，先自我考评一下工作现状，自问现阶段所得的收入是否和付出相等？如果相等，接下来奋斗的职位和薪水是什么，还需要具备哪些技能？如果不等，在现在的公司内我是否能争取到合适的薪水，如果不能我是否要跳槽？
本职工作之外，现在流行“斜杠青年”“税后收入”概念，你能否找到自己感兴趣的第二职业？举个例子，大学时期在酒店实习，认识了个专科院校的同龄实习生，他很爱研究手机，哪个品牌出了新机他会立马把现在的手机卖掉，再拼凑点买新机，乐此不疲，后来慢慢地他开始制作手机功能展示视频，现在在B站已经拥有了10多万的粉丝，品牌找他拍视频的单价涨到了2万一条。这就是兴趣爱好的力量。
但我相信，大多数有贫穷焦虑的年轻人和我一样，根本没有很感兴趣的事情，更别提用兴趣赚钱了。所以我想到的折中方式是在没找到兴趣爱好之前，先思考手头能做的事情。拿我自己举例，一是我在研究理财，所以开始写自己的收获、感悟、心理历程，看看能不激励自己不断钱生钱，二是我本职工作是收益管理，和数据打交道，看看能不能帮助一些没有收益系统的本土酒店建立报表体系。
开源这一步我也还在摸索，没有到收获的季节，但我明显感觉到自己的脑子转起来了，遇到事情就会和“能不能赚钱”联系在一起，相信不久我能获得本职工作外的其他收入。
3. 不断投资自己，事半功倍的科学养“鹅”方式。
这里的投资自己指的是持续的学习，在入门阶段，我总结的学习包括两类：一是具体的理财知识，例如基金、股票的概念、选择方式、投资配比。这些知识仅靠入门级别的书是满足不了的，由于刚开始理财，对我来说稳健为主，所以选择基金作为第一个理财方式，购买了理财课程，学习债券基金、股票基金、混合基金、指数基金等不同基金类型的特点，选择指标、投资期限、配比比例。目前我配置的股票型基金和指数型基金，从去年11月到现在也实现了9%左右的收益。
第二类投资是指和开源相关的技能提高。对我来说，本职工作和数据打交道，所以我报了Python编程课，一方面能够提高我本职工作的效率，成为我的核心竞争力，其次未来可以向收入水平更高的专业数据分析方向发展，此外还能接一些Python项目私活，增加收入来源。如果是想用写作来开源的朋友可以提高写作方面的技能，做销售的朋友可以提高谈判技能、营销技能等。
很庆幸作为理财小白的我已经开启了持续摸索之路，把《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《财富自由之路》、《钱的外遇》、《巴比伦最富有的人》、《邻家的百万富翁》、《零基础小白的基金探索之路》这一系列入门书籍的阅读心得分享给大家，希望同样被贫穷焦虑困扰的年轻人能和我一起相互激励，改变现状。