定投——大概是你最好的投资理财的方式

在前面的文章中我写过《股票是最好的长期投资品》和《韭菜形成记》，介绍了股票在长期来看是大类资产中受益最高的品种，不管在美国还是在中国。但是股市中的“七二一”法则也是确实存在的，就是说只有10%的投资者才能在A股市场赚到钱，也在后一篇文章中通过对入场时间分析为什么大多数人在股市中亏损的原因。那么作为普通的我们如何才能够在股市赚钱呢，今天就介绍一种方式——定投。

一、什么是定投？

定投即定时定额投资，是指投资者通过指定的基金销售机构提出申请，事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称，由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式。（来源于百度百科）通俗来讲就是每一段时期（通常是每周或每月）用一定量的资金投资一支或某几支投资标的，类似于银行的“零存整取”。

二、为什么要定投？相比于一般的投资方式，定投有以下优点:

1、 避免择时的错误。投资的要点是低买高卖，在前文中分析过大多数人都是高买低卖，很少有人能够真正低买高卖为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。

2、 复利效果，长期可观。“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

3、 定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。有心理学家做过实验，大多数的实验者丢掉起收入的十分之一是没有适合不适的感觉的。如果是一次性拿出很多钱做投资很多人还是心有余力不足的。

4、 自动扣款，手续简单。只需去基金代销机构办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。

三、 适合人群，定投如此之好，是不是对每个人都是最好的投资方式呢，正所谓只有最适合自己的才是最好的，那定投适合哪些人呢？

1、年轻的月光族：由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯！

2、领固定薪水的上班族：大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法准确判断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值！

3、在未来某一时点有特殊（或较大）资金需求的：例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

4、不喜欢承担过大投资风险者：由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

四、如何定投？

对于理财小白来说，首先选定要定投的标的，选择标的时有以下几个建议：

1、 设定理财目标，做好长期投资的准备，短期内不确定的事件可能会导致亏损，但是长期来看赚钱的概率接近于100%

图片发自App

2、 选择长期看好的标的，最好是指数。据美国《财富》杂志报道，美国中小企业平均寿命不到7年，大企业平均寿命不足40年。而中国，中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年。美国每年倒闭的企业约10万家，而中国有100万家，是美国的10倍。不仅企业的生命周期短，能做强做大的企业更是廖廖无几。

08年股东大会上，有人问巴菲特：“假如你只有30来岁，没有什么经济来源，只能靠一份全日制工作谋生，因此根本没有多少时间研究投资，但是你已经有笔储蓄，足够维持一年半的生活开支，那么你攒的第一个一百万将会如何投资？请告诉我们具体投资的资产种类和比例配置？”

　　巴菲特回答：我会把我所有的钱都投资到一个低成本的跟踪标准普尔500指数的基金，然后继续努力工作。

    如果是A股，建议投资：沪深300、中证500、创业板指数

3、选择方便的扣款方式，天天基金网，各家银行的手机银行都可以自动扣款，如果你在做股票，券商的APP端也可以。

定投最好的时间永远都是现在开始 ！