支付学习

1.现代支付体系的主要构成

包括支付服务组织、支付服务框架、支付工具、支付体系监管四个部分

2.支付架构

从支付场景，终端工具，基础层，中台，

清算层，支撑层，运营后台。

3.支付通道结构

支付方式、支付品牌、支付通道和支付产品。

支付通道是指支付品牌背后提供支付受理能力的具体提供方，比如工行直连通道、银联通道、连连支付等。

举个例子，你去超市买东西的时候看到的康师傅方便面是品牌，至于是江西的供货商还是江苏的供货商你并不知道，但商家知道，那些供应商就如同支付里的通道。

对于支付通道，物理链路不可拆分的，称为物理通道；物理链路可以按照接入渠道、接入商户、不同品牌、实际用途、价格等因素拆分成不同配置规则的，称为逻辑通道。

4.非快捷与快捷支付

无磁有密类支付流程

采用无磁有密类进行支付时，可以直接支付，无签约鉴权流程。具体支付流程如下。

1）收集卡信息，比如卡号、姓名、证件类型、证件号、手机号、短信验证码、密码等，并将这些信息提交给支付通道。如果是信用卡，还可能会验证有效期、CVV。

2）通道验证信息是否正确后，返回扣款结果。如果客户提交信息验证正确，则扣款成功。

3）客户再次支付时，还是需要完整提供通道所需的卡信息

快捷支付

流程如下。

1）签约流程：签约要求先验证卡信息，比如卡号、姓名、证件类型、证件号、手机号、短信验证码等。如果是信用卡，还可能会验证有效期、CVV。

2）通道验证信息正确后，生成协议号或者Token并反馈给商户。

3）支付流程：商户发起交易并使用协议号或者Token直接扣款。

4）通道将支付结果返回给商户。

5）客户再次支付时，商户或者平台只凭协议号或者Token就可以扣款，客户不需要参与。

非快捷类只有支付这一个流程；快捷类支付需要先签约再用协议号支付，有两个流程

5.支付通道分类

6.交易路由

路由系统是支付核心系统，对商户支付页面进行管理与输出、根据商户需求及通道特性基础对交易进行处理，并在此基础上对支付中的异常情况进行支付灾备处理。

支付路由一般并不会直接对接前端的支付平台或者后端的支付渠道，都由支付网关或者支付系统内的支付引擎等服务调用。

路由系统的机制主要通过引导路由和交易路由运作。引导路由用来决定用户看得到的，每个商户展示哪些支付品牌以及这些支付品牌的排序；交易路由用来决定用户看不到的，每笔交易走什么支付通道。

7.重试服务

重试服务的运转与应用核心在于两部分：重试服务自身的重试规则和路由系统针对重试服务的处理机制。

重试服务由两部分组成：重试规则建立和重试规则匹配。

流程如下：

8.清结算

清分是结算的数据准备阶段；结算是资产交割与转移的过程，是支付的完结。

清分是根据交易的终态结果，对商户、用户和支付通道进行手续费计算、账单和到账款项金额的核对。结算是根据清分的数据，用与商户、用户、支付通道等约定的结算方式、结算周期进行资金的划拨。

支付分成4个过程——进件、交易、清分和结算，涉及3个对象——商户、支付平台和支付通道。

9.计费账单对账

……

待续