翻译-为什么台湾地区跟不上移动支付节奏？

原文链接：https://technode.com/2018/03/26/explainer-taiwan-mobile-payments/

随着中国逐渐成为世界上第一个无现金经济体，其他地区也紧随其后——台湾却迟迟没有跟上脚步。对于一个生活在台湾的普通老百姓来说，纸币和银行卡仍然是日常生活中不可缺少的一部分。

目前，台湾只有13%的人口使用移动支付，远远落后于其他亚洲地区。eMarketer最近的一份报告显示，2018年，中国大陆在移动支付方面已经占全球用户总数的61.2%份额遥遥领先了。在过去两年中，印度移动用户使用数量增长了75.5%，成为全球增长最快的移动支付市场。

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台湾人使用现金的信仰

过去的几十年里，台湾整体经济领先于中国大陆和其他的东南亚地区，但如今台湾移动支付节奏的滞后着实令人诧异。关键的是，台湾的智能手机普及率是全球最高的，预计今年将达到93%。国家发展委员会的数据显示，超过80%的人口能享受移动互联网的便利。

一些公共机构场所很热衷于尝试新的支付方式。根据万事达(Mastercard)的调研，台湾有61%的消费者意识到NFC(感应刷卡技术)——包括苹果支付和三星支付在内的许多流行移动支付服务背后的潜在技术——超过80%的消费者愿意尝试或继续使用非接触式支付。

台湾早就拥有了相应技术，基础公共设施和推进移动支付的方式，政府对数字支付的保留态度很大程度上是由于多年来移动和电子支付系统存在的安全问题。即使在2016年移动支付成为中国大陆的主流时，政府也采取了一种保守的数字支付方式。

2015年政府放松了对第三方支付的监管后（请看相关文章https://www.thenewslens.com/article/90071），随着移动支付市场开始有更多的服务商逐渐出现，但消费者仍习惯使用现金和银行卡。

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没有改善的必要

从很大程度上讲，移动支付在许多发达经济体中仍然是一个利基市场——台湾和日本就是典型例子。另一方面，新兴经济体则很快地接受了新的支付方式。

手机银行和移动支付等金融科技解决方案为发展中国家长期以来面临的许多挑战提供了一些方案，比如假币泛滥、受限的银行服务(尤其是在农村地区)，以及缺乏完善的金融体系。在某种程度上，这些障碍推动了发展中国家移动资金的使用。这就解释了为什么中国和印度是移动支付方式增长最快的两大市场。

在台湾，传统的支付方式盛行了很长一段时间，支付卡的使用和普及和渗透率相当高，而移动钱包似乎更像是一种选择，而不是改善。对许多台湾人来说，传统的支付方式通常被认为比数字支付更安全、更值得信赖，虽然很多人不认同这种观点。这在一定程度上也解释了尽管现在的非现金支付方式繁多，移动支付方式依然缺乏吸引力的原因。

根据尼尔森的手机购物、银行数据和支付报告显示，超过半数的台湾受访者表示，他们不倾向于在酒吧、餐厅或零售店等网点使用移动支付，这个比例却已经高于全球40%平均水平了。接近73%的受访者表示，他们对移动支付方式依旧存在安全担忧。

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赢取小型未注册企业的心

如今移动支付无处不在，本地企业和小型企业也需要加入。政府的目标是到2025年将移动支付的智能手机用户比例从目前的13%大幅提升到90%，然而这些企业还是跟不上政府的无现金支付的野心。

对于小型企业来说，集成支付技术(如nfc支持的终端)过于昂贵，承担不起，尤其是当消费者对此类服务的需求仍然不旺的时候。当然，还有税收问题。台湾有超过40万注册的小企业，月销售额低于20万新台币(合6850美元)，占所有注册企业的三分之一。他们的合作积极性并不高，因为许多企业已经扩展到更广的业务范围，他们担心支付如果数字化，他们会被收取更高的税率。未正规注册的企业，占台湾GDP的3%以上，迟迟不肯定加入也是因为担心融入此类正统经济不得不交税了。

今年1月，财政部推出了针对小企业的税收优惠政策，只要他们向客户提供移动支付选项，允许他们在2021年之前扩大了业务范围后仍继续缴纳1%的营业税。韩国也有类似的税收激励措施，以促进移动支付的采用。

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困扰重重

移动支付在台湾存在许多障碍，支付服务的匮乏也是原因之一，早在2017年初，当台湾开放三大移动钱包供应商——苹果支付、安卓支付和三星支付，当时已经是一个相当拥挤的市场了。但即使有20多家移动钱包供应商目前在台湾运营，也只有少数几家是受欢迎的。根据市场情报和咨询研究所的一项调查显示，25.2%的受访者首选即时通讯工具Line中的Line pay来支付，领先于17.9%的苹果支付和10.9%的台湾JKo支付(街口支付)和9.9%的谷歌安卓支付。

台湾线上支付市场份额

没有一个支付服务商可以在不同销售渠道中广泛使用。像Family Mart和7-11这样更大的便利店和更大规模的连锁超级超市可以支持多达七种不同的支付应用程序，而支持移动支付的小型企业通常只接受一两个应用作为支付选项。

“我用Apple Pay，但有时很令人沮丧，因为除了便利店和一些大型百货商店，很多地方仍然只收现金，”一位手机钱包用户告诉Technode。与中国不同的是，在支付宝和微信等统一平台上，大多数银行都可以扩大服务范围，而台湾的服务提供商只有少数几家银行。最常用的移动支付系统LINE Pay仅与一家本地金融服务挂钩。