3个钱包，一个原则，2个陷阱

近期，在学习《香帅的北大金融学》，对于金融方面的知识缺乏，大脑中很少有这种概念，也造成我们“学了很多，还是过不好这一生 ”的原因之一。

一、3个钱包：消费钱包、投资钱包、投机钱包。

1、适度消费，多投资，避免投机。

2、对于投资，有时间投资，有金钱投货，有物质投资。要有经济学、金融学思维。资金，必须要看到时间价值。未来的钱要折现，由于通胀，钱是会贬值的。

3、避免投机。投资有风险，投机风险更大。

概率思维很重要：弗里德曼说过，人们对低概率事件反映更为强烈，而对高概率事件表现“麻木”。如坐飞机、火车、汽车的事故概率是递增的。但是，因为一次飞机事故，结果被大家吵得沸沸扬扬。美国2017年统计表明：因担心飞机事故，结果汽车事故增加1000人。

损失=概率x损失量。不能仅考虑风险概率高，同时还要考虑损失量。有的风险发生的概率很高，但损失很小；反之也是。

很多人有投机心理，也就是存在侥幸心理，“我这这么做，没有问题，别人发现不了”，“我就做一次”，永不再做……

比如，我认识的人，在农村，将自建的住宅提供给赌博客，从中赚得租赁费，知道是违法的事，却非要去做。这就是典型的投机心理。理由相当充足：偶尔来一次。游击战术；外面安排了很多放哨的；很多又与地方公安关系打通了。得出结论，很安全，且还能多赚的钱。

但这种心理，最大的问题是：

发生的概率很低（被抓住的），损失却会很大。有的甚至再也没有机会了，可能赔上的是一辈子。

正在看的一本电子书《漫步随机的傻瓜》中，对于每时每刻都想赚大钱的人，最终却一无所有。富的时候“富可敌国”，穷的时候“一分钱难死英雄汉”，甚至把生命给搭进去。

对于钱包的使用，也有2个技巧：

对于消费钱包：一定要花的值。别老是想吃“后悔药”。如何消费？也就是买的东西物有所值；自己的体验感觉要好

尽量花投资挣来的钱，也就是新增的一部分来消费，尽量不吃、或少吃老本。可以慢慢积累财富。

二、1个原则：1个原则：让钱越花越多的原则，只买以后会更值钱的东西。学会估算，是否划算；考虑时间影响（主要是资金的时间价值，考虑折现率）及是否有价值（是雪中送炭，还是隔靴搔痒。）；

三、2个陷阱：

        一是概率错觉：大脑推导出概率，却不善于用概率进行分析。如连续2次中奖，就觉得命硬，受老天爷的照顾。

        二是错误判断的习惯：明知不可为而为之。

分清主次，合理配置自己的资产，避免投机心理，并注意生活当中的“坑”，不仅适合于投资领域，最关键的是适合投资个人，而人的成长才是一切的基础。比如持续锻炼身体，持续学习等，对我们将会大有裨益。