《理财技巧》——人生不同阶段的理财规划

《理财技巧》——第二篇：以人为本巧理财

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人生不同阶段的理财规划

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要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对人生各个不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，制定符合自己生涯的理财规划呢?

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

求学成长期

这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收人"应妥为运用。也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣所役。

社会青年期

初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作。因此年轻时，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿急躁冒进。

成家立业期

结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

成长中年期

此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若还有抚养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

空巢中老年期

这个阶段因子女多半已各自成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

退休老年期

此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人适用，但人生理财计划也决不能流于"纸上作业“，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落"的极端结果。财富是“积少成多”、“钱滚钱“地逐渐累积起来的。平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，这样有助于逐步实现“聚财"的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。