家庭保单整理实用技巧

在拜访客户时，发现很多客户对自己买了哪些保险、拥有哪些保障以及为什么要买并不是很清楚。

这样的客户对保险的认识其实并不够，他们对保险的种类及各类保险的意义与功用也并不太了解，往往只是听业务员讲得很好，一时心动，就购买了。

这种冲动性的购买容易让客户给自己的认识造成挺多盲区。往往客户只是通过电话销售购买了一份意外险，他就会认为自己已经买了保险，不需要再买了。这样他的保障就存在空白，一旦理赔不到，他就会认为保险是骗人的，从此将保险拒之门外，失去了拥有更多保障的机会。

所以，对每一位买了保险的人来说，定期做一次家庭保单的整理十分重要。接下来，我就与大家分享些家庭保单整理方面的知识。

首先，把自己和家人所有的保险都寻找出来。这包括各个保险公司购买的、支付宝微信等通过网络购买的、车险、信用卡附带的保险、保障卡等等。

然后，制作一份家庭保单总表，包括保险名称、公司名称、险种、保障期限、年缴费用、缴费年限、购买年份、购买途径、公司客服热线等，还可以算一下每个人每年的总保费，看看有没有超出预算。这是比较全的项目，可以根据自己的实际需要适当增减。这张表要多印几份，自己存一份，也让家人有留存，以防自己发生大的风险时家人并不知道自己有哪些保险。

接着，制作一份家庭保障检视表。大致如下图所示，主要包括被保险人和险种保额。这部分主要是弄清楚家人们都有哪些保障、保额够不够、还缺哪些，做好保障检视，以便建立未来的保险购买计划。

最后，弄懂这些保障的具体条款和意义，做到心中有数。

如果在进行保单整理的过程中，存在一些问题，最好是找专业的代理人来帮助你整理，并给你做好清楚的讲解，分析你还有哪些保障方面的空白，做好保险配置计划。