人寿保险的财富传承功能绝对不可忽视

人寿保险：遗产安排的重要环节

人寿保险之财富传承功能绝对不可忽视。在财富管理解决方案中，保单是标配。标配仅仅是作为资产配置的产品标配，更是财富传承规划中法律性、制度性、结构性方案的标配。

1、保单传承无需经过遗产权属确认，身故受益金法律性质明确，指定身故受益人法律权属清晰，财产处分可以提供实时现金，避免了争议和诉讼。

2、保单传承不征收个人所得税，根据遗产税法草案的规定不征收遗产税。身故受益金独立于被保险人的债务，被保险人去世，保单的身故受益人不用偿还债务。这与遗产继承必须先偿还身故人债务的规定相比有着天然的法律优势。

3、保单可以根据投保人、被保险人的意愿、客观情形的变化和不时变更的现实需求调整投保人和受益人，以解决教育、婚姻、养老等生命周期中的种种“新主张”，从而达到类信托的法律功能。

4、保单身故受益金是现金分配，可以约定不同的受益人顺序和受益金的分配比例。财产分割简单、明确且灵活，这与不动产的继承形成鲜明对比。现实中太多的房产继承诉讼造成有判决无执行的困境，根本原因就在于要么被某一方占用、要么无法分割、要么无法货币化。

5、保单规划可以对财产进行身前传承，且不丧失控制权。这与身前赠与相比有着明显的优势，因为通过保单的法律性制度性规划，既做到了提前分配财富，通过保单本身的法律逻辑功能实现了从容掌控，做到进退有度。

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（以上内容节选自《财富传承金钥匙——遗嘱 信托 寿险 有限合伙制》）