个人理财知识（笔记）

明确价值观

为什么要理财？什么是理财？如何理财？

1.钱为什么重要？

什么最重要？为什么重要？对自己的财务目标的预估？预估你希望达到的目标，目标可以不断调整。制定自己的资产负债表。

事实上，扼杀婚姻的不是贫穷，也不是匮乏，而是不良的沟通和误解，特别是涉及金钱关系的时候。

金钱人格非常重要，因为它是驱动你思考金钱问题的决定因素，特别是当你因为钱而倍感压力的时候，金钱人格表现得就尤为显著。

2.钱从哪里来？

你需要记账。通过做预算砍掉不必要的支出。

制定一份适合自己的储蓄计划。

3.如何投资？

3.1该不该购买人寿保险

帮助你做出选择最核心的法则就是，如果有人在经济上依赖你，那么你就需要买。估计出保险要覆盖的经济损失，然后用4%法则计算出保险金额，用损失金额除以4%就可以得到保险金额。

3.2有没有要偿还的债务

如果有的话，你要做的唯一一件事就是，先还清债务。由于实际中的投资收益充满了不确定性，所以还清债务是一项再好不过的投资。

3.3把投资智慧与狂欢式的投资区分开

在投资中你要记住的原则是：

把你的投资组合多元化；

保持低成本；

风险和收益之间总是存在相关性。

理财投资的9个基本概念：

1. 知识是最好的保障；

2. 净资产水平及其把握；

3. 流动资产的认识与管理；

4. 投资与投机的区别；

5. 复利的原理及作用。

6.信用卡及贷款；

7.高风险与高收益的投资；

8.分散化投资策略；

9.保险。

管理净资产有三个好用的理财工具：

1. 个人资产负债表

2. 个人利润表

3. 财务比率。

个人资产配置比例“4321”

什么意思呢？

4321 是来自美国标准普尔公司建议的资产配置方法：

40% 保本的钱、30% 赚钱的钱、20% 保命的钱、10% 生活的钱。

5个投资和生活的真理：

1.坚持自己的原则

坚持自己的原则也就是知行合一，在任何情况下，行为的标准只有一个，就是遵循自己的原则。只要是和原则相违背的，和目标不一致的，都要放弃。

2.远离疯狂人群与噪音

远离疯狂人群与噪音是指，我们要给自己创造正确的工作环境，这样，大脑就主动远离了很多噪音的干扰，更容易做出正确的决策。

3.永葆童真与好奇心

保持童真、对这个世界保持开放性和好奇，积攒一个个小幸福，这样，我们就会在生活中找到满足感和快乐。

4.培养有价值的人际关系以及忠实于自己。 

培养有价值的人际关系是指，朋友对我们的影响是非常大的，所以我们要慎重交友，最好多跟牛人交朋友，从他们身上学习。

金句：

赚多赚少没关系，成功理财的关键在于控制风险。

如果你的投资期限足够长，那么只要你选择了风险较高但收益也高的资产，最终必然能够获得令人满意的投资回报。

购买人寿保险，并不能给被保险人带来直接的收益，它的目的在于保护那些依赖被保险人的人们。

而健康保险的目的，不是要补偿所有的医疗费，它是用来避免重大疾病对你的财务状况造成致命的打击。购买健康保险时，千万不要为了省钱而让保险购买量低于自己的实际需求。此外，应尽量选择一个综合性的健康保险。

对于许多投资新手来说，共同基金就是分散化投资的最佳选择之一。

理财知识是最好的保障，这其实也是保护你自己的唯一途径。

复利周期越短，你赚钱的速度就会越快。

制定理财计划是个极好的方法，它可以让你得到人人都希望多多益善的东西：时间。

你必须认识到，对你来说什么是真正重要的，这是做出与你的价值观相一致的理财决定的第一步。

你只靠大脑去过滤噪音没什么用，你需要的是正确的工作环境。

最好的学习方法就是和正确的人在一起。和更优秀的人在一起，你就会不知不觉地进步。

被外部记分卡左右的人，光顾着迎合别人的要求，容易被环境左右。坚持内部记分卡的人，他们只按自己认定的价值往前走。