【保险那些事儿】第一讲：当朋友圈又现重病募捐时！你感受到重疾险的重要了吗？

你不得不看的保险常识！

不知你是否也是一样，朋友圈时而会有“轻松筹”的转发，在心生怜悯献出爱心的同时，你是否可曾想过，要为自己和家人买一份重疾险保障？未雨绸缪。

【趋势】

随着环境改变、生活节奏的加快，重疾的发生正渐渐趋向低龄化。所幸的是，随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与“身故”画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用、护理费用、误工成本和精神压力等。从某种程度上说，为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞。

【重疾险 is what】

简单来说，重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予定额补偿的商业保险行为。

目前，各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，包含6种必保，19种可选，共计25个种类。除此之外，各险企会自行增加一些病种，一般都达到30种以上。

【医保是基本，商业保险更稳固】

医保是实报实销，并且可报销药物有限，一些针对重大疾病有特殊疗效的新药、进口药都不在报销的范围内，更不要说高昂的手术费，病人家属的陪护费和因病误工费。而重大疾病险实行的是确诊即给付的原则，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的赔付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

【原则一:买重疾险要趁早】

第一点原因：年龄越小，保费越便宜。同样是50万保额、交20年的重疾险，25岁时和35岁时每年需要缴纳的保费相差可不止一点点。此外，我们还可能遇到很多朋友想给父母买份重疾险，一方面是孝心表现，另一方面也能增添保障。但是50岁之后买重疾险，缴纳的总保费几乎与保额持平，购买的意义不大，建议股卖性价比较高的防癌险。

第二点原因：工作后、成家后，压力接踵而至，很多事情都不是自己能够掌控的，大烟大酒、大鱼大肉、晚睡早起仿佛都是常事，身体各项指标也都不知不觉地增长。现在重大疾病呈现年轻化的趋势，所以不要等到得病才想起买保险，到那时保险公司也唯恐避之不及了。

【原则二：量力而行：保额可以灵活调整】

20多岁的年轻人正是买重疾险的好时候，身体健康，保费便宜。年轻人刚刚出来工作，手上闲钱不多，但可以根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险，买不起50万保额的，可以先买份30万保额的。等到30岁左右，经济上比较宽松时，再根据自身的需要添加重疾险的保额。

面对这么高的重大疾病患病率，保险其实也是提前储蓄的一种手段，只不过越早买，就可以利用越大的杠杆去抵消患病所带来的经济压力。不要让我们辛辛苦苦赚了一辈子的钱，最后都变成了医疗费。