金融暴利修罗场:现金贷

现金贷正在悄然取代游戏产业,成为新时代的变现利器。

本文简述要点,供你参考

扎推现金贷?唯有两字

暴 利

如何暴利?

看下清单

上市公司二三四五上半年净利润4.5亿,其中的“2345贷款王”,是其重要利润来源。

掌众金融旗下的“闪电借款”,6月份的单月放款额已达54亿。

这里插播一句:很残忍的事实是,所谓金融科技??支撑这些的还是最陈旧的金融逻辑——直接或间接地获取利差的高额收益。

这个行业毛利是多少呢?

月放款10亿,除去坏账、流量成本、运营成本,净利润大概是六七千万。

这是什么概念呢?

我们现在做二级市场,眼巴巴算着市盈率, 一家上市公司年利润5000万,都算经营状况非常好,但一家头部现金贷公司,一年利润可高达24亿,自行感受一下。

1、如今的现金贷分以下几股力量:

1)互金平台:很多P2P平台将现金贷,当成逃离监管重压的出口

2)互联网公司:比如陈欧的颜值贷;暴风影音的暴风金融

3)上市集团:伊利已获互联网小贷牌照。上市公司多用利润来冲财务报表,以前靠卖房挣钱,现在靠现金贷

4)高利贷、炒房团以及其他投机者:这种基本是手上有资金,需要套牌公司一龙服务配合。

2、生态上分布着:

1)直接放贷者:有钱就成

2)套牌代理:提供获客、运营和风控等一条龙服务。温州某商会会长跟我讲了他旗下的商业模式,软件、风控系统、流量全套都有,看关系远近报价不等,贷款软件10-20w,风控系统审一个客户1-2元,流量7-15元一个,客户要什么给什么,一套做完边际成本趋近为零,重复倒来倒去。温州原先放高利贷的,炒房团对这类事物接受速度之快都不需要喘气。

会长大人倒是很开心,一则可以自己放,二则带人放,赚得盆满钵满,到是说放贷个体不是很赚,这话可能是相较他而言吧,毕竟他分食了大部分利润。

3)代理流量公司:比如贷款超市,就是现金贷的集合平台,但这上面用户都是老油条,共债客户多,客户质量低,但流程成本低,是很多平台的众选。其凭条分CPA和CPS两种方式。CPA按照用户注册量计费,一般10元一个;CPS则是按照用户贷款成交量计费,一般是贷款额的3%。

3、高危信号

行业的共债现象,一个人同时在多个平台上借款

很多人都是借新还旧,当借的平台太多,就像雪球越滚越大,就可能资不抵债,陷入债务危机。

就有可能崩盘。

还有羊毛党,撸口子和吸鸦片一样,会上瘾的

4、政策风险

需要放贷牌照

这就是说很多平台会停业关门

在党国,上有政策,下有对策

即便你我在城市有很多交通法规,在中国的某些岛国不用上牌照,随便开。

一朋友讲不用对公,私人账户出账就可以规避这个问题。

5、众生相

1)在暴利面前,众生相贪婪而疯狂

知道他不是一门持久的生意,监管来临之前,先捞了再说。

2)头部在克制,在减少放贷量,并想退场,钱赚够了,哈哈

3)国内不行我就出海喽

4)估值的尴尬,一亿的利润,两亿的估值,有些公司开始走金融科技路线,往身上镀金。可是可是,似乎似乎...

无论大数据、云计算、人工智能的逻辑被描述得多么性感,最理想的商业模式的核心还是:巨大流量+线上风控+低成本资金,关键在于控制获客成本、控制坏账规模。

好尴尬啊...

5)还有良心支持行业的自律、净化

下一期放送:想要做现金贷,风控模型是怎样的?

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一哲奶奶

微博:罗一哲yz

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