据车友说道，毛豆新车网涉嫌在广告和销售上误会消费者，误以为消费者买了车而签订了“汽车租赁”合同。 他们说，毛豆新车网的购买过程就像已经设置的“陷阱”，正在等待储蓄和储蓄少的年轻人和没有信用保证的低线城市消费者进入，“失落”的业主更加悲惨。
“我该怎么办？ ”“好吧，这是我的错。”
吴逊(假名)联系记者《国际金融报》时，他的声音好像完全失控了。 ——年，他才24岁，现在被债务压得喘不过气来。
“毛豆新网每天给我打电话讨债。 他们打来了电话，睡不着觉了，我想从大楼里跳下来。 催债电话侮辱了我，说我没有社会经验，起诉我送我，结果会很严重”吴逊断断续续地向记者传达了最近的经验。 因为紧张和恐惧，他对记者说：“毛豆真的要起诉我吗？ ”继续问。
2019年3月，浙江某处的吴逊在电话说服下，从毛豆新车网上购买了霍夫F5。 从那以后，吴逊陷入了噩梦。
吴先生告诉记者，他的经济实力使他有压力购买汽车和偿还贷款。 加上传染病的影响，他工作的外贸行业受到严重的裁员和减薪，无法继续偿还贷款。 所以，他同意毛豆新车网拉这辆车，后者要求追加3500元。
这3500元让吴逊绊倒，是因为“我不想这样解决，应该买教训，但我真的没有钱，所以不想被毛豆骗”。
小吴说“撒谎”，是因为在网上买的车不知不觉就变成了“借来的车”。 现在这辆车不是他的名义，汽车保险的第一受益人也不是他。
吴逊的经验不独特。 毛豆新车的其他很多老板在网上向记者诉说了同样的经验。 他们因为毛豆新车网在广告和销售上误会消费者，有欺骗的嫌疑，以消费者分期购买车的错误印象签订了“汽车租赁”合同。 他们说，毛豆新车网的购买过程就像已经设置的“陷阱”，正在等待储蓄和储蓄少的年轻人和没有信用保证的低线城市消费者进入，“失落”的业主更为悲惨。
为了接近事实，记者《国际金融报》对毛豆新车网“买车租车”事件进行了全面的调查
1、从馅饼到陷阱
吴逊在浙江省一家面料颜色的外贸工厂工作。 2019年3月，吴逊被毛豆新车网销售员的日常电话销售活动所感动，约定和销售员一起看车。 吴先生向记者指出，从接到毛豆新车的电话销售，到看车预约，支付首付的过程就像“陷阱”。“最初，我到指定的地方时要求看车，店员说先用手机等。 我以前注意到新车，所以直接说想在海港买F5，但销售员说现在只有一辆车。 为了防止订单，必须付押金，所以我用2000元买了这辆车。 之后，销售员给我看车辆信息，签了字后，他发现车辆完全不在当地。 吴逊说。
吴逊说最后在4S店看到了这辆车，当时没怎么想。 考虑到“最后一辆车”，吴先生那天晚上给了销售员2000元，其中1000元作为“汽车押金”，1000元被用于第一次支付。
直到他拿到车和驾照为止，吴先生才注意到他在《融资租赁合同》上签了字。 所有者不是他，车辆保险的第一受益人也不是他。
直到那时，吴先生开始意识到自己“被骗了”。 吴先生告诉记者，在从毛豆新车网买车的过程中，一个在买车时签了字的电子《融资租赁合同》，另一个在领取行李时签了字的纸《融资租赁合同之补充协议》这两个协议。
吴逊提供给记者的《融资租赁合同》页长达12页。 合同租赁公司是瓜子融资租赁(中国)有限公司，合同没有毛豆新车网。 吴先生只是在合同的最后一页留下了签名，其他信息是空白的。
“当时，销售员直接跳到最后一页，要求签名。 我没看过合同。 汽车被抬起时，书面合同签名的情况也是一样。 请看一下汽车的发货报告书，催我尽快签字。 ”吴逊坦率地说。
记者发现吴先生没有看到合同就签署合同的经验只是“例行公务”中的一种。 很多业主在网上报告说他们从头到尾都没有签订合同。 毛豆销售员涉嫌伪造签名。 另外，不会读写的业主也“混乱”地签了合同。
2 .涉嫌暴力催收
对吴先生来说，这辆汽车的月供给量实际上面临着很大的压力。
去年拿了车后，吴先生勉强为了维持它做了大量的运输。 但是，因为今年的瘟疫，吴逊再也不能出门取车了。 再加上对外贸易行业的“冷天”，吴先生所在工厂的对外贸易没有对外贸易订单，现在只能靠内部订单生活。 吴逊说：“我们还得裁员。 我们不知道这顿饭什么时候提供。 ”“好吧，这是我的错。”
现在吴逊在毛豆平台过期三个月。 “我想退货，因为过期了，毛豆可以付3500元退货，但是钱也付不了，不能继续退货”吴逊也担心“会被打败”。 他告诉记者，毛豆新车网在退货时要签《自愿交车承诺书》。 在这个承诺书中，只有所有者自己将车交给毛豆进行了处理，但是没有明确提到贷款结束。“这可能是另一个洞。 “吴先生说：“但是，毛豆每天都打电话要钱，但没有签退款。”
这些催款电话使吴先生极度紧张，晚上睡不着觉，发现记者孤立无援。 “你知道吗？ 差点从宿舍跑出去了”这天，吴先生在网上借钱，想按照他们的要求还车，另一方面，他却想“不想上当”。
从吴逊给记者提供的电话录音，记者知道吴逊在通话中晕倒哭了。 他还听说接那个电话的人说了“进来”、“老家”、“叫律师接受诉讼”、“在外面工作”、“没有社会经验”、“结果真的很糟糕”等。 吴先生最初提到签合同的问题时，收件人指出那是在贷款前，现在是在贷款后，如果对合同有疑问的话，一开始就可以找到卖车的人和“河南”联系。
吴逊告诉记者，录音中提到的“毛豆”是指售后服务的部分。 他是在浙江买的车，我以为这对彼此来说是“踢球”。 很久很久以前，他和销售员对质，但销售员后来把一切都告诉了他。 现在销售员退休了，电话号码是空的。 没有证据证明他们“上当”。
3、是否有广告误导的嫌疑
根据记者最近的调查和跟踪，毛豆新车网“买车、租车”的老板和吴先生一样年轻或年龄太大，正在走向另一个极端——。 制造商购买车辆的指导价格也经常低于15万元。 这部分顾客经济基础薄弱，法律意识相对薄弱。
毛豆新车网，通过低门槛、低头金、简单手续、迅速的审查和优惠待遇，尽快看汽车，在消费冲动阶段迅速预约签约。 如果存款和存款少的年轻人和低线城市的消费者缺乏信用保证，他们很快就会“融入”。
另外，在毛豆新车网“买车租赁车”的背后，还有“例行贷款”、“高利贷”和“暴力追债”，这些和最初的网金融非常相似，业主们已经“为难”和悲惨。
关于所有者投诉的“购买汽车租赁”事件，毛豆新车网记者《国际金融报》，“购买汽车租赁”事件完全不存在，毛豆是按照法律法规经营的。 “所有买车的人在买车或买车时都会录下录像。 他们很清楚这种融资租赁方式，包括了合同中的所有手续。 但是，现在有些用户没有钱。 他们不想承认那个，也想还车。 并且，毛豆表示，业主的偿还记录与银行的信用报告系统有关。 所有者不能支付到期日的情况下，银行的信用报告系统也有问题。当事人保证银行直接贷款模式。 据周围朋友的截图，该客户通过毛豆从工行获得8.88万元汽车分期付款额，客户要求在工行网站进行汽车专业分期付款和面对面合同。
很多老板告诉记者，正因为如此，银行才相信它是分期购买车的模式。 一些扁豆所有者是维权组织，他们说有与银行相关的贷款记录，这些贷款是个人消费贷款，只用于扁豆租赁车。 每个所有者向银行融资也不同。 另外还有中国工商银行、新网、银行等。
关于银行的直接贷款，记者也得到了毛豆的确认，有2人以上的业主，业主说银行有贷款记录。 记者吴逊听说融资租赁合同中没有记载与银行的关系时，毛豆说还有很多文件和业主签名，就像签名前的通知一样。
但是，吴先生告诉记者，他没有收到同样的邮件，没有在银行做相关业务，没有和银行签约。 所有合同均与毛豆新车网签订，融资租赁合同及其补充协议。 有些业主说我的名义上没有车。 为什么银行有贷款？
相对地，在银行长期从事金融租赁行业的员工告诉记者《国际金融报》，银行与金融租赁公司合作拥有产品，实质上流失了银行，金融租赁平台也存在利益差(银行对平台的利率和平台对顾客的利率的
另外，关于周围记者提到的“牌照包括计划”、“购买税包括计划”、“第一年保险包括计划”，其他业主也说销售人员也是这样做的，但最终发现这些实际上包含在最终贷款金额中。
4 .低首付背后的高利率
事实上，毛豆新车网广泛宣传低首付的时候，也无视了另一个事实，即高利率。
毛豆新车的官方网站和手机的应用，初付金额和月付金额随处可见，但利率决不会出现，包括记者询问具体利率的时候在内，周围都很模糊，银行只是基于个人信用调查的方案。
但是，毛豆新车网公布的初付和月付，消费者可以粗略地计算自己负担的利率成本。
以五菱宏光S3 2019 1.5L手动标准车为例。 分期付款计划是10%的首付的话，24期的偿还总额约88000元，也就是说两年内需要支付28300元的利息，年利率是26.2%。 同样，36种债券的年利率约为21.66%。 48种债券的年利率约为19%。 初次支付为20%，24期债券的年利率约为28.4%。 36种债券的年利率约为23.23%； 48种债券的年利率约为20.24%。如果最初支付30%，24期债券的年利率约为31.19%。 36种债券的年利率约为25.18%； 48种债券的年利率约为19.7%。
毛豆新车网爆金五菱宏光S3年利率排行榜
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，借款人和借款人约定的利率不超过年利率的24%。 借款人要求借款人以约定的利率支付利息的，人民法院应当支持。 借款人和借款人约定的利率超过年利率36%，超过年利率的利率协议无效。 人民法院应当支持借款人要求返还借款人支付的年利率超过36%的利息。
以上的年利率表显示，毛豆新车网的平均年利率最高可达30%以上，最低可达19%。 这虽然不是高利贷，但对于收入低、没有其他资格的客户群来说并不是低的。
利率表表示，毛豆新车网财务计划的内在逻辑，即初付越低，利率越低，贷款时间越长，利率越低。 一位银行职员鼓励记者《国际金融报》人，毛豆新车网用这种方法低头金和长期财务计划。 对毛豆来说，贷款总额越高，贷款期间越长，他们赚的钱就越多。
上述银行的员工指出，对毛豆来说，使用少量资金、比较分散的高利率，可以弥补稍高的不良率，确保利润。 当许多汽车无法自己赚钱时，包括4S店在内的许多平台的利润已经接近金融领域。
5 .“购买和变更租金”的性质
如果毛豆新车网只是用高利率控制风险，只要法律允许，所有者可能不会集体攻击它。 现在他们更关心的问题是，在毛豆平台买车在他们不知道的情况下租了辆车。
这里的“租车”，其实是指融资租赁。 这是代理购买的方式。 一家汽车金融租赁公司干部向记者《国际金融报》报道说，中国的融资租赁方式比传统融资方式起步较晚。 一般来说，在融资租赁期间，为了保护公司的管理和公司权益，租赁财产的所有权以公司的名义进行登记。 融资租赁到期时，客户可以选择以自己的名义转让租赁财产，完成融资租赁的整个过程。 客户中途过期的话，为了保护公司的利益，公司可以回收处理租赁财产，弥补损失。
上述干部表示，实际上，融资租赁模式具有最初支付低、流程简单等优点，近年来在中国发展迅速。 他说，融资租赁使客户能以低阈值购买汽车，公司能控制风险是一个有利的局面。 但是，很多消费者还不习惯这种模式，很多人不能接受代购的模式。 因此，他们在销售过程中不会积极地向顾客提到融资租赁的概念。 在记者的调查和采访中，很多业主知道买了车变成了租车，还不知道融资租赁的概念。 他们还认为这是普通的经营租赁。 最终正常的偿还可以以自己的名义，但看起来不像买了二手车。无论如何，据说很多金融租赁公司都选择了“通常”。
实际上，这些“惯例”在法律上也很难调查。 一些资深律师告诉记者，毛豆新车网复盖了从广告到签约、最终收藏的一系列问题。 很难判断是否真的有“消费者欺诈”和“暴力收藏”的嫌疑。 从法律程序来看，业主确实签署了相关的《融资租赁合同》，但对于相当复杂的合同，消费者很难理解。
记者将继续关注毛豆新车网“买车改为租车”事件