短期重疾险和长期重疾险的区别

最近有人问我，重疾险有短期和长期之分，买那种比较好呢？所以就着这个问题，这次就从重疾险的保险期间的角度，来对比一下短期重疾和长期重疾的区别，看完你就明白了。

注意：纯干货内容，请谨慎观看。

重疾险按保险期间划分图

从重疾险的保险期间来看，有短期和长期的分类，短期指的是一年期，特点是重疾险家族里面最便宜的，几百块就可以买到50W的保额，而长期重疾险相较之下则要贵上不少，我们以30岁男性为例，同样选择50万保额，购买短期重疾和长期重疾的的价格对比，见下图1：

图1

我们可以看到，保费差距了有10倍之多，为什么价格差异会如此之大呢？我们先从费率说起。

从精算的角度来讲，短期重疾险是采用自然费率的算法，而长期重疾险是采用均衡费率的算法。

自然费率：自然费率，是指其保费是按被保险人年龄增长而增长，即随着被保险人年龄增长，身体健康状态将逐渐降低，而保费将逐渐增高。其费率依据每一年龄段及期间的死亡率来确定。

即指当下年龄段重疾发生率的体现，所以年龄越大，自然费率越高。如50万保额，到了60岁一年就要2-3W的保费了。按照国际惯例，再放一波对比图（30岁和60 岁同样50万保费对比）：