读《财务自由之路》笔记

你好，今天为你解读的是《财务自由之路》这本书还有一个副书名叫“七年内赚到你的第一个一千万 ”这本理财书的中文版大概有21万字，我们一起来看看如何在七年内拥有一台会自动赚钱的机器，实现财务自由。在正式开始讲这本书之前呢，我们先来看看什么叫做财务自由。所谓财务自由，就是指你不需要仅仅为了应付生活支出，而为钱工作，也就是说，你不再是一台赚钱机器了，而是拥有一台为你赚钱的机器，当这台机器为你赢得的利息收入等于或者是远远大于你的日常支出的时候，你就达到了财务自由 这个时候，你就是金钱的主人，就可以再也不用每天为金钱而发愁，你可以随时摆脱不喜欢的工作  不靠老板的鱿鱼过梦想中的生活，也可以完全不工作去周游世界，还可以帮父母家人实现他们的愿望等等……所以说，拥有财务自由是我们拥有自由，人生的基础。那么问题来了，一个人要达到财务自由，到底需要多少钱？相信很多人都看过相关的分析，或许还参与过讨论，有人的计算结果是需要300万，有人说需要一千万，有人说需要三千万。实际上，由于每个人的计算方法不同，对生活的要求不同 结论也就不同，但无论具体的金额是多少，相信有一点大家基本上是有共识的，那就是实现财务自由并不容易 但是呢，我们今天要讲的这本财务自由之路，却明明白白的告诉我们，只要思路正确，方法得当，一个人只需要花费七年时间就可以挣到一千万，实现财务自由 听到这里，估计你忍不住要摇头了

七年挣一千万，这怎么可能啊？也许正是因为谁都不相信，实现财务自由，如此容易，所以这本书当年在德国刚一出版就迅速窜红，好评如潮，销量是一路攀升，成为德国图书年度畅销榜上当之无愧的No.1 而且还打破了一个记录，连续110周稳稳当当的占据在德国图书排行榜榜首的位置 与此同时呢，这本书还被翻译成了33种语言，同时在全球畅销。当然了，也确实有不少人通过掌握书中的理财观念 运用书中的支付策略解决了个人财务问题，并最终实现了财务自由 这本书早在2010年就在国内出版过，当时就被誉为德国最好的理财书，2017年度又出了新版，并且增加了七年内赚到你的第一个一千万，这个很亮眼的名字 其实呢，原版书就很出名 如何在七年内赚到第一个100万欧元？可能国内的出版人考虑到汇率，再四舍五入取个约束就少一千万人民币了 当然七年和一千万只是一个参考数字，这本书的价值在于对待财富的观念以及切实可行的理财方法 无论你是想赚100万还是一千万，最基本的投资理财的原理和财务组的方法都是一样的 这本书的作者是博多.舍费尔，也被称为欧洲第一金钱教练 他1960年出生在德国科隆，16岁移民到了美国26岁的时候，作者不幸陷入了财务危机[流泪]，债台高筑 但是四年之后，他不仅摆脱了危机，还建立并拥有了好几家公司，通过投资成了欧洲知名的亿万富翁 此后作者就开始有意识的向大众传播自己的理财知识了，他希望更多的人能够通过这些方法获得财务自由过把幸福的生活除了这本书，他写了另外两本非常畅销的理财书，可能很多人都听说过，那就是《小狗钱钱》和《赢家法则》而《财务自由之路》这本书可以说是理财入门书籍，刷新了很多人对于理财的认识，也改变了很多人的理财观念 只要提到投资理财或者是财商教育，就不得不提到这本书 书中的核心内容分成两部分来为你解读，在第一部分，在财富问题上，穷人和富人的不同之处是什么？有了这个基础，我们再来在第二部分聊聊如何在七年内实现财务自由 我们先来看看第一部分重点内容，导致我们没能致富，没能实现财务自由的原因到底是什么？换句话说我们与那些已经实现财务自由的富人相比，差距到底在哪里？

很多人可能会开玩笑说，差距吧，当然是钱的多少啊 这确实没错那更深层次的差距到底体现在什么地方呢？富翁之所以成为富翁的秘密又是什么呢？作者指出，穷人和富人的差距主要体现在对待财富的信念和原则上 具体来说有这么几个方面，对于财富的定义不同，对待财富和财富目标的态度不同，赚钱的动力不同，最重要的是 穷人和富人的金钱观不同，穷人和富人的差距首先表现在对财富的定义上 穷人对财富没有明确的定义，而富人对财富的定义非常明确 什么意思呢？就是说，你觉得财富对你来说意味着什么呢？你能用一个明确的数字来定义它吗？

想必很多人都还记得中国首富王健林在接受采访的时候说过的那句话，“先定一个能达到的小目标，比方说挣它一个亿”现在大家可以想象一下，你的小目标是多少呢？你希望在多少年内挣到多少钱？对此你有清晰的想法吗？作者提到要定义财富需要满足三个条件，一是必须知道明确的数字，二是一定要用笔把它写下来，因为只在脑海中想，和用笔写到纸上的感觉完全不一样，三是要把它转化为相应的画面 比方说你对财富的定义是在七年内挣它一千万 怎么去把它写下来，并转化为一个画面？因为在我们的潜意识里，所体现出来的不是一个词语或者数字，而是一个具体的画面。你可以在脑海中想象这么一幅场景，七年后的自己，事业蒸蒸日上，住豪宅，出入有豪车，名下有房产，手头有存款，关于豪宅的面积和豪宅内的布置，豪车的颜色，品牌 甚至是你驾驶的豪车的感觉，你都可以想象，越具体越好 这些场景呢就相当于是一副地图，可以引导你走向目的地 所以 仔细考虑一下吧

就在今天，现在这一刻，你对财富的定义到底是什么呢？穷人和富人的差距还体现在对待财富和财富目标的态度上 在潜意识中，穷人从来没觉得我一定要有钱，财富目标呢，也总是摇摆不定换来换去的 今天想我要在五年内挣100万 晚上翻来覆去的睡不着啊，想着挣钱的各种方法，可是睡醒一觉以后呢，或者是稍微遇到一点儿困难，可能就把原来的想法抛到了脑袋后面，很快就想放弃，这个时候就会觉得，哎！我挣那么多钱，搞那么累干嘛呀，生不带来死不带去的，我现在的小日子过的也不错呀，差不多就行了，人这一辈子吧，吃喝不愁，有点儿小乐得了

而富人则认为我必须要有钱，我没有其他的选择，因为我无法再忍受穷困潦倒的日子  更不希望自己这辈子就这样了，所以一旦设立了财富目标，就不再更改 有人可能会问了，如果要设立财富目标，那我是随便制定一个小的实际的踮脚就能够到的小目标好呢 还是说找一个看起来 不那么好实现的大目标努力呢很多人可能会说，当然是要先制定一个小目标了，容易实现，也容易有信心嘛 可作者却认为要制定大目标 大目标比小目标更容易实现 为什么这么说呢？因为如果你设定的是一个小目标，一旦遇到了问题，你的视线就很容易被问题挡住 一眼望去，哪哪全都是问题，至于目标已经被挡住了，完全看不见了，这个时候你就会产生怀疑和恐惧 为了逃避这种感觉，你就会下意识地在寻找一个新的目标，等再出现了问题就再设一个新目标 这样下去，就会离原来的目标越来越远 所以要设定一个财富大目标，这样一来出现问题的时候，看向目标的视线就不会被挡住，你就会更清楚自己的努力方向

穷人和富人的差距还表现为赚钱的动力不足 穷人借口多，只关注自己的劣势，而且不打算付出110%的努力 穷人总是更加关注于“为什么”而不是“怎么做”作者列出了两个非常简单的问题，大家也不妨思考一下如何回答 第一，如果你使出全身的洪荒之力，你觉得在接下来的一整年，也就是12个月中你能省多少钱？你是怎么算出来这个数字的？第二，你有没有想过用这样一种算法来计算全出你有史以来收入最高的那个月的收入，乘以12，达到这个收入之后，再让每个月的收入提高10%，感觉非常高是不是不过呢，也并非完全不可能达到   想不想挑战一下自我呢？只要你在接下来的12个月当中一直付出110%的努力，结果你自己可以去验证一下穷人和富人的差距

从更深的层面来讲是金钱观也就是对于金钱的真实想法不同 很多时候呢，我们对于金钱潜意识的看法会出卖了我们，有些想法可能连我们自己都没有意识到 嘴上说着不要，不要身体确很诚实如果你对金钱的看法非常消极，在内心深处认定有钱并不是一件好事儿 那就很难变得有钱他

作者在书中举了个例子：他有一个仆人托马斯虽然觉得有钱的好处非常多，但实际上当局者迷，旁观者清 身边人都知道托马斯对财富的真实想法非常消极 托马斯认为，金钱会使人变坏，而托马斯本人呢，又是一个非常看重品行的人，所以他经常大把花钱，有点儿钱就赶紧花掉，也从来不存钱，这样怎么可能会变得有钱呢？类似的想法还有很多，比如说很多人可能会认为金钱充满铜臭(xiù)味啊，钱财是粪土，不要为五斗米折腰，钱财乃身外之物，生不带来死不带去 有钱人都是掉进钱眼儿里的人，只有唯利是图的人才能发财，有钱的人烦恼更多 有钱意味着要牺牲健康，要没日没夜的工作，没空陪孩子和家人 男人有钱就变坏，女人变坏就有钱，富贵在天 能不能发财都是命中注定的，如果有钱人就会变得好吃懒做 诸如此类的还有很多很多……其实呢，客观的想想，这些想法真的都是正确的吗？

当然，问题并不在于你的观点是对是错，而在于这些观点是在帮助你 还是在阻止你实现财富目标 作者有一个方法可以帮助我们在30分钟之内改变固有的金钱观 具体方法是，你可以仔细回想一下，你对金钱的认识，对金钱的看法都来自于哪里？向你灌输这个想法的人富裕吗？如果让你和他交换人生，你愿意吗？你可以想象有这么一张桌子，桌面儿就是你对金钱的看法。支撑桌子的四条腿儿，就是一些能够支持这个观点的经验 例如现在就有这么一张桌子，桌面儿上写着你过去对金钱的认识，你认为金钱会败坏人性，而且你找出了四个甚至更多的案例，充当桌子腿儿来支撑你的这个想法，那么下面让我们把旧有的观念擦掉，桌面儿上写上新观念，用金钱能够做一些好事，这完全取决于你如何使用的 然后，你同样可以找出很多支持这一观点的例子，充当桌子  到比如说世界首富比尔.盖茨  设立了慈善基金会，不久前再次捐出了46亿美元    当然，捐了这些钱，他仍然是世界首富        遭遇地震的时候很多明星企业、个人捐款捐物帮助灾区人民    国内的希望小学工程累计接受捐款几百亿元，兴建了几万所希望小学等等  用这个方法，我们可以改变自己所有的对于金钱的消极认识，改变你的金钱观就是改变人生的开始

好了以上所说的就是导致我们没能致富的原因，也就是穷人和富人的差距所在  因此，要想缩小与富人的差距，迅速开始财务自由的人生，就要对财富进行明确的定义，确立一个长远的财富目标，找出自身的优势，使出全身的洪荒之力，朝着财富目标努力  更重要的是要搞清楚自己对金钱的真实想法，抛弃消极的金钱观，用全新的、积极的金钱观取而代之，搞清了我们没能致富的原因  接下来让我们来看看第二部分重点内容，到底如何用短短七年的时间实现财务自由呢？我们前面已经说过，作者所说的财务自由，就是仅仅靠资产产生的利息，不用工作就可以维持基本的生活开支  换句话说，就是不要把自己变成一台赚钱机器，而要拥有一台赚钱机器，躺着就把钱赚了  至于你希望靠多少利息，在多少年内一直保持财务自由，完全取决于你日常开支的多少    

作者指出要向七年内实现财务自由，需要三步计划和四个策略  这三步计划是逐步递增的，分别是实现“财务保障、财务安全、和财务自由 ”这几个阶段性目标，分别对应着不同的金钱数额  财务保障就是只能够保证你六到12个月内基本生活的储备金  也就是说，假设你生病了、失业了  或者是遇到了种种难以遇到的麻烦，导致你目前无法工作  这笔钱能够支撑你度过这段时间，或是顺利找到下一份工作    比如说你每个月至少需要支出3000元  你想在六个月后工作，那么你至少要有3000乘以六，也就是18000块的储备金  这笔钱是用于应对不时之需，也就是突发情况的，所以一定不能随意动用    也不能用于任何有风险的投资  你可以将一部分存入银行，另一部分存在余额宝等……能够快速提现的理财方式中，在实现财务保障的基础上，财务安全就是指你需要积累足够的资金，以保证你可以靠利息满足基本的生活需要，比如说年利率为8%，假设你每个月至少需要支出3000元  用3000乘以150  也就是45万，那么这45万就是你达到财务安全所需要的资金总额了    为了保证资产安全，对于这部分资金的投资依然要以稳健为主    当然了，要达到财务自由，你可能会觉得每个月3000完全不够花呀，那你可以详细列出要达到你梦想的生活所需要的金钱数额，再平均到每个月中，然后用这个数目乘以150，就是你要达到的财务自由所需要的资金总额了  比如说年利率仍然为8%，假设你每个月至少需要支出1万块，用1万乘以150，也就是150万。当然，其中最重要的一条原则是，无论出于任何原因，都绝对不要动用你的本金，也就是能给你下单的金额，要在七年内实现财务自由。具体要如何才能做到呢？这就需要运用四大策略，分别是，第一，按一定的比例储蓄金钱。第二，用这些储蓄资金进行投资。第三，想办法提高收入，第四，从每次增加的那部分收入中提取一定比例的金钱进行储蓄。听到这里，有些人可能会说，哎，这不就是存钱、投资、开源节流，那再存钱再投资吧。对，就是这么简单。所以作者才会说想变得富有，并不是什么难事儿，说穿了都是非常简单易行的方法，不过在具体的操作过程中，又有很多与大家原有的认识不一样的地方。我们先来看第一种策略，除去一定比例的金钱，现在好像很流行一种观念，就是钱是赚出来的，不是攒出来的  特别是很多媒体平台，到处都是广告，都在宣传如何进行消费，很多人一提起攒钱存钱，都觉得好像那是我们上一代不会享受的长辈们干的事儿啊，对此  作者指出使人变富有的不是收入，而是储蓄  如果是月光族或者是卡奴，每个月的收入都用于吃喝玩乐，旅游享受，周而复始，即使挣到足够多的钱，也无法实现财务自由  因为随着收入的增加水涨船高，生活水平就会提高，支出也会增加，久而久之呢，自己依旧是一台赚钱机器，而无法拥有一台赚钱机器

作者在最初进入社会的时候，是一个标准的享乐主义者，借助于信用卡过上了所谓的上等人的生活，结果成了卡奴，直到负债累累。后来呢，作者遇到一位成功人士的指点，要求作者存下自己收入的50%  当时作者的第一反应是不可能我完全做不到，这些价格都不够我花的，怎么能攒下钱呢？不过呢，为了完全摆脱过去负债累累的生活，作者开始存钱了，一有收入就把其中的50%存起来。然后执行500马克计划，也就是每天只能花500马克  为了做到这一点，他甚至连续八个月的时间开着一辆没有把手的汽车，因为买一个新的门把手需要180马克，那样的话就调出了他每天只能花500克的预算    不过，八个月之后，作者不仅还清了所有的债务，还积攒了第一笔现金储备开始了投资之路    其实啊储蓄就是最基本也最简单的投资方式，就连全球投资之父、史上最成功的基金经理约翰.邓普顿 也非常重视储蓄  约翰.邓普顿在非常年轻的时候就和妻子共同决定，把每个月收入的50%，咱们都存下来，即使是在挣得特别少的月份，也坚持做到了这一点 股神巴菲特早在当报童的时候，就将自己省下的每一美元都存起来，几乎不买任何东西  他们关心自己在未来的财富    巴菲特透露，变得富有的秘诀很简单，“就是储蓄、投资、继续储蓄，继续投资 

这就涉及到了我们要说的第二个策略，投资    因为只靠存钱是无法让我们在短时间内变得富有的，而且我们的最终目的是为了实现财务自由，能够更自由灵活的运用金钱，有了一定的资产后，用投资所得去消费，而不是一味的压制自己的消费，把自己变成守财奴    要进行投资，我们要先搞清楚什么是投资，什么是债务    区分它们的关键在于，金钱是流向你还是远离你，如果金钱流向你，那就是投资，反之，如果金钱溜走了，远远的离开了你，那就是债务了  有些债务非常明显，比如高利贷，以前曝光的裸贷或者是拖欠信用卡，有的债务则比较隐蔽，比如汽车，一处有贷款的用于自住的房子或者公寓什么    很多人可能会说，汽车难道不是资产吗？房子难道不是最好的投资吗？从总的趋势来说，房子一直在涨价儿啊  作者指出，从买入汽车的那一刻起，汽车就开始贬值了，而且它需要停车费、汽油费、洗车费、保养费等等，也就是说钱从你身边流走了，所以汽车属于负债    至于自住房，它对于银行来说属于投资    因为它每个月都在给银行赚取利息，而对于房主而言呢？这也是负债，因为你需要每个月支付利息的银行，只要贷款还没还清，房子就是属于银行的，所以这些人被称为房奴  当还清房贷的时候，用于自住的房子也无法为我们获得收益，除非把房子卖掉，从中获得差价 当然，作者并不反对大家买房，毕竟有了房子，人们的生活质量能够得到改善，关键在于买房时机  作者认为，如果能用投资所得购买房产，那就最好不过了  而且在人生有余力的情况下，投资不动产也是不错的选择    所以说在准备投资的时候，一定不要把投资和负债弄混    要仔细区分金钱到底是在流向你，还是在逐渐远离

第三个策略是增加收入  在当今这个多元化的世界，只要肯动脑思考，你就会发现，能使收入增加的方式还是很多的，就看大家八仙过海，各显其能了  作者的建议是，找出你的天赋和热情所在，然后给自己定一个目标  三年后成为你所在领域的专家，并朝着这个目标努力  要做到这一点有一个绝佳的技巧，那就是假设现在就是三年后，你已经成了所在领域的专家  你可以给自己写一个广告，对自己进行宣传，向大家介绍一下你的产品或者是你所能提供的服务

第四种策略，把增加的那部分收入按照一定的比例存起来  如果你的欲望不高，依旧保持原有的支出水平，除了拿出一些钱作为对自己的奖励，那你就可以把增加的所有收入都存起来，就当你从来没有得到过这笔钱，然后拿着这笔钱再进行投资。在具备了相应的投资知识之后，投资的越早越好，因为复利的魔力大到惊人，而影响复利的两大因素就是时间。和利润率。比如说，假设年利率为12%，如果你从30岁开始，每个月存200块，并且投资，那么等你65岁的时候，也就是35年之后，你就会拥有100万，那个时候，也就是35年之后，你就会拥有100万。

如果你从55岁才开始存款投资，要想在65岁时，也就是十年后拥有100万的话，那每个月至少要存5000块才行啊。而且要实现财务自由，最好遵循一半儿一半儿的投资原则，也就是一半儿用于中风险投资，一半用于高风险投资，多学习，多实践，或者拜成功者为什进行投资呢？所滋养的金额越多，他们下的金蛋就越多，也就是说你所能用于 一年的时间，你就能够实现财务自由。

说到这儿，这本书的内容就聊的差不多了  下面我们来简单总结一下  首先，我们讲到了没能致富的原因，也就是穷人和富人的差距主要体现在四个方面，对待财富的定义不同，对待财富和财富目标的态度不同，穷人的借口多只关注自己的劣势，而不打算付出全身心的努力，更重要的是内心深处对金钱的真实想法不同  因此，只要对财富进行明确的定义，确定长远目标，改变金钱观，在正确的道路上付出110%的努力，就能够快速致富    然后我们谈到了如果想在七年内实现财务自由，那就先搞清楚要达到财务保障、财务安全和财务自由分别所需要的资金总额，然后按照四大策略执行，第一，按一定比例储蓄    第二，用储蓄资金进行投资，第三，想办法提高收入，在三年内成为所在领域的专家，将增加的那部分收入再按照一定比例进行储蓄和投资  就是巴菲特所说的秘诀，储蓄投资法则    在投资七年之后，也就是2028年，希望我们都能拥有持续赚钱的能力，实现财务自由，让自己和家人过上梦想中的舒适有尊严的生活，不再为金钱所困，让金钱为我们服务，掌控自己的人生。