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养老，一直是我们将会面对的问题之一，养老金，我们基本每个月都在缴纳，那退休后我们到底能拿多少钱呢？今天我们就掰开揉碎来说说这个话题。
01
什么是养老金？
养老金也称养老保险待遇，是社保的一种。根据社会保险法规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，可按月领取基本养老金。
领取养老金的两个条件：
（1）社保缴满15年；（2）达到退休年龄
15年是指累计缴纳的年限，中间可以有中断，不需要连续。只要交满12*15=180个月，达到退休年龄就可以“坐以待币”
法定退休年龄是多少岁？
现在的退休年龄是：男性60周岁、女干部55岁、女工人50岁。但是随着国家逐渐推行延迟退休政策，退休年龄可能会往后推。
02
缴满15年还要继续交吗？
《劳动法》中第七十二条明文规定：用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。
因此，单位职工参保是强制性的，不仅仅是单位的义务，其实也是劳动者的义务。
这种情况下，用人单位和劳动者协商，不缴纳社会保险的行为就是违法的，也是无效的。
关于灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者，《社会保险法》中也有关于保险缴费的规定，可以参加基本养老和基本医疗保险。没有要求“必须”或者“应当”参加。
如果灵活就业人员的社保是可选择性参加，那就没有必要缴费了吗？养老保险的待遇是多缴多得、长缴多得。现在很多人员按照60%基数缴费15年，退休只能领取800~1000元左右的养老金。
现在的社会物价水平并不低，这样的养老金说实话维持不了多体面的养老生活。
退休以后养老金调整时，国家也有挂钩调整部分，会对缴费年限长、养老金待遇水平高的退休人员进行挂钩调整。因此，如果为了更充分的养老，还是多缴几年、高基数缴费的好。
03
没有缴够15年怎么办？
按年补缴，但必须支付滞纳金。
延迟退休，继续支付社保，最多5年。
一次性补缴（现已取消）。仅支持符合以下条件的：2011年以前退休的国有企业事业单位职工；1961年至1982年期间下乡的知识青年； 男性65岁，女性60岁的退休人员，在2011年之前已经在当地缴纳了社保。
转为居民社保，缺点是处理麻烦，且待遇低于职工社会保险。
停缴社保，取出钱来。后果是退休之后，无法享受到医保以及养老金的福利待遇。
04
退休时每月能拿多少养老金？
养老金有一个很重要的特点，那就是你一直活着，就可以一直领。
而且，养老金的标准会逐年上调，这就意味着你活得越久，每个月领取的钱只会越来越多！
每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139、65岁101月）
基础养老金主要受退休所在地职工的月平均工资、缴费年限以及缴费基数影响。一般来说，退休所在地越发达，收入越高，缴费年限越长，基础养老金就越多。
个人养老金账户主要受缴费年限、缴费基数、退休年龄影响。一般来说，收入越高，缴费年限越长，退休越晚，个人账户养老金就越多。
05
举个例子
大某某，男，60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是47736元。（此处省略计算过程...）
假如退休当年所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是：
月基础养老金：
(5525+5525×0.6)÷2×15×1%=663元
个人账户养老金： 47736÷139=343.42元
合计663元+343.42元=1006.42元；所以，大某第一个月的养老金是1006.42元。
假设60岁的大某还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月。那么，大某退休后17年内，总共能领取的养老金总额是 1006.42×204=205309.68元
（注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。）
养老金的计算公式非常的复杂，受很多因素影响，难以把握。每个人的情况不同，退休金也有所区别。
想知道自己退休后能领多少钱，大家可以使用官方养老金测算工具进行测算。
06
方案推荐
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90后「以房养老」新思路（1）https://mp.weixin.qq.com/s/okPjdnrgQFTt7OXVc6criQ
90后「以房养老」新思路（2）https://mp.weixin.qq.com/s/WooUVTMgDHobiQmB-Qpaxg
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内容来源于公众号【凡心小酒馆】
1万30年缴，65岁开始每年领42230元，到80岁累计领取675680元，如果想退保，可一次拿到273068元；如果不退保，只要活着就可以一直领，到100岁，可累计领取152万元；
当然你也可以选择20年缴，或者10年，5年，3年缴费，一次性缴费也是可以的。要说明的是不同的缴费年限最后拿到手的钱当然也有所不同，详情可私信。
今天的分享就到这里了，最后仍旧是广告。
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