2020-03-26

借款人的负面消息

审查贷款项目以前，通过尽可能多的渠道了解借款人信息，了解他是否有涉及诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录，查阅是否有负面消息和新闻。同时，留意企业的审计报告是否对相关诉讼、仲裁及行政处罚事项进行披露，是否产生相关的费用、支出或损失。关于涉讼事项，一般人认为，借款人作为被告或原告败诉方，不借给他钱有情可原。但是，如果在诉讼中他是原告，或者是被告但他胜诉了，算不算负面消息？这种情况是不是可以认为就没有风险呢？从谨慎角度考虑，不管是原告还是被告，不管是败诉还是胜诉，都不建议跟他合作。为什么呢？因为该借款人一旦涉讼，或者受到行政处罚、法律制裁，哪怕是被错误的、冤枉的处罚，都说明他在管理上、经营策略上、资源调动上，或者在投资方向上等存在有重大瑕疵，有较大的缺陷或不完美的地方。比如，一场官司中，借款申请人A是原告，他的客户B欠债不还，是不是因为A的产品本来就有质量问题，或者在交易过程中给B造成不良影响或损失？退一万步讲，这个交易中A没有任何过错，全都是因为B恶意赖帐，那么也要拷问A在这个交易中的责任，责任就是当初选择合作伙伴时没有对B进行深入调查了解，调查不周说明A的选择判断能力不行，继而可能是A的经营能力较弱。现在的情况是，有那么多优秀的客户在申请贷款，为什么还要选择一个经营管理能力有瑕疵的借款人呢？“地产界的思想家”冯仑说过，我们万通要争取今后十年内不要有诉讼，哪怕是我们诉别人也不要。让别人诉你，你是“坏蛋”；你诉别人，说明你是“笨蛋”，在这个世界上，我们既不做“笨蛋”，也不做“坏蛋”。作为银行，既不要跟“坏蛋”合作，也不要贷款给“笨蛋”，无需过多解释。

虽然要求苛刻，但也不无道理。