人间正道是沧桑

任何一个行业、企业，无论是提供有形的产品，还是提供无形的服务，最终都需要消费者买单才有价值。而如果希望行业、企业永续发展，就必须让消费者满意，重视消费者合法权益保护则是让消费者满意的最基本要件，同时还必须坚持正道经营，不走歪门邪道。用通俗的话来说，一个行业、企业只有合规合法经营并拥有好的客户口碑，才可能向上发展，一直走下去。

作为事关千家万户幸福、社会安定繁荣的保险行业，合规经营、消费者合法权益保护一直以来备受国家重视，不仅有《保险法》等专门的法律法规对行业的方方面面加以规范、约束，还有各级监管机构的各类指导、检查等。特别是近两年来，中国保险业由高速发展向高质量发展转型之际，各级监管机构对于行业的监管格外严格且全面。

保险业全面回归保障，为人们幸福保驾护航

保险相对于其他金融产品最大的也是最显著的优势无疑是保障，消费者通过平时少量的成本投入，便可在发生风险时获得保险公司的赔付。但因为保险业属于金融业，保险产品具有金融属性，所以在过去一段时间，一些保险公司采取了资产驱动负债的模式，对于保险的投资理财功能过度重视并通过相应的短期缴费理财型产品而影响了消费者的选择，偏离了保险保障的本质和优势。虽然该类产品也有其价值和优势，但是在消费者保障不足的情况下，或者是对于该类短期缴费理财型产品理解不够准确、透彻的情况下，容易发生一些影响保险行业声誉形象或是侵害消费者合法权益的事件。

在监管机构的强力引导之下，保险业这两年开始回归保障。一方面是人身意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等保障类产品业务规模快速提升，成为整个行业中最亮眼的板块；另一方面是短期缴费理财型保险产品市场规模快速下降，一些保险公司大刀阔斧转变发展方式。

今年前三季度，健康险实现保费收入5677.45亿元，增速达30.9%，并且已连续18个月保持高速增长，其中今年1月增速高达50%。有业内人士预计，2019年健康险保费收入将达到8000亿元规模，2020年则有望突破1万亿元。

在保费收入快速增长的同时，保险业赔付金额和增速也是水涨船高。以2019年上半年的健康险和人身意外伤害险赔付为例，健康险、人身意外伤害险赔付支出分别达到1020亿元、143亿元，同比增长36.91%、14.58%。

众所周知，我国的重大疾病发病率和死亡率均居全球首位，由于重大疾病高昂的治疗费用，众多家庭因病致贫、因病返贫，或是不得不放弃治疗。虽然国家每年都在增加对基本医保的投入，但是却很难从根本上改变现状。这几年保险业回归保障，特别是一年只要几百块钱的百万医疗保险等“平价”类产品的大量出现，不仅使得人们的保险意识更强、保险覆盖率更高，还使得因病致贫或者不得不放弃治疗这种情况得到了实实在在的改善，无数家庭从中受益。不难理解，正是由于行业回归保障，重视消费者的合法权益保护，才能有如此结果！

全面从严规范保险企业及从业者行为，为行业长期稳健发展和消费者合法权益保护筑牢根基

以今年为例，中国银保监会先后下发了十多份规范性文件，涵盖保险公司、保险中介机构、保险企业高管至一线业务人员等各类主体，涉及保险企业关联交易、公司治理、产品管理、销售管理、客户服务等各个方面。这些文件配合严格的行政处罚，一方面将行业内存在的少许不规范现象限制在可控范围内并逐个化解，避免了风险的进一步发酵；另一方面对于保险企业和从业人员行为的规范、约束，也有助于让行业稳健发展并进而给消费者带去长期、可靠的保障和回报。

比如保险销售的可回溯管理政策，对于保险企业、从业者和消费者三方都是一种保护。从长远看，可以让保险行业的口碑声誉更佳，保险企业的运营成本也能随之减少，消费者的合法权益当然也能得到更有效保障。

大力宣传普及保险观念和保险知识

除此之外，这两年，中国银保监会及其派出机构、中国保险行业协会及各地行业协会、各保险企业还在宣传普及保险观念和保险知识方面投入大量的人力、物力，我们可以明显感受到人们的保险观念和基础保险知识相较以前有了巨大进步。这种进步不仅有利于保险行业的长期稳健发展，还对保险业支持国家经济社会建设、医药体制改革等方面都有积极作用，广大消费者也会成为保险业这种进步的最终受益者。

对于每一家保险企业和每一位保险从业者来说，各类严格的监管文件和监管措施，其意义不仅是规范和约束，还在于让我们牢记保险行业的作用、价值与使命，时刻保持敬畏之心，始终尊重行业发展规律并真正将合规经营、消费者合法权益保护当成头等大事。

唯有此，行业才有未来，从业者才有未来。正因此，这才是一个充满希望与机遇的好行业！