买了保险能不能获赔，主要看2点：
1、在不在保障责任范围内，比如买了意外险肯定是不赔疾病治疗费用的。
2、是否诚实的告知了自己的健康状况，如果带病投保了，会影响理赔。
先来认知一下健康告知，核保，理赔三者的关系。
如上，健康告知影响公司核保结论，影响最终理赔决定。
什么是健康告知？
健康告知以问卷形式，向投保人收集身体状况方方面面的信息。可以是电话方式（电销）、网页（线上产品）、纸质（线下）方式进行问询。
投保健康险，如重疾险，医疗险，寿险都要健康告知。
通过问卷回答，保险公司进行投保人群的筛选，最大程度吸纳健康人群，排除非健康人群，保证共济互助组织的公正公平和长久持续。说直接点，保险公司是要盈利的，不是做慈善的。
保险简单理解为是很多人的众筹行为，担心生病没钱治疗的人，每个人出一份钱，形成一个资金池，如果有人生病了，就用这笔钱去帮助需要的人。健康告知问卷是设定的一项准入门槛，是统一的评审机制，基于最高诚信原则，加入组织的人员必须要如实告知自身状况，不能有所隐瞒。保费的定价机制也跟健康状态有关，年轻健康的出险概率低，保费便宜些，年长的的和身体状况不好的，出险概率高，保费就设定的贵一些。
所以买保险，建议尽早买，年龄越小，身体条件好，保费也便宜，而且保障期限长。
什么是核保？
核保是对客户的健康问卷做一个审核。
审核人会有医学专业背景，保险行业和公司内部有核保手册为参照，逐项的对客户的告知项进行风险评估，并最终把承保结论反馈给客户。
核保结论有如下几种：
这里补充一点：每家公司核保政策不一样，有身体异常项的投保人可以尝试多家投保，争取获得最优承保结论。
核保是筛选健康人群动作，保险公司的核保依据是客户提供的真实有效健康信息。如果客户隐瞒了疾病，带病投保，保险公司核保结论就产生了偏差。
什么是理赔?
理赔就是投保客户出险了保单载明的保障责任，客户可以向保险公司申请理赔款。
很多人会认为，我既然已经买到了保险，不管什么原因保险公司就应该赔钱。
事实上，保险行业一直存在逆选择行为，保险公司为了阻止一些不正当利益的侵害，拒赔也是一直存在的事实。《保险法》保障投保人权益，也对投保人的如实告知做了约束。
《保险法》第16条，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否统一承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
作为保险从业者需要了解拒赔的底层逻辑，规避掉一些不规范投保操作，保护客户的最大利益的。作为消费者，在投保时，应当遵循最大诚信原则，履行如实告知的义务，这是底线。
买对才能赔好，买保险为的是转移风险，而不是制造风险。
如何正确填写健康告知
1、我国健康告知遵循的原则是询问告知，有限告知。
意思是：只有问到的情况才需要回答，不问就不答。
对于内容不明确的概括性条款，具体疾病和定义指定不明的，表述通常是“其他疾病及症状”，违反了有限问询告知原则，让投保人承担主动、无限告知义务。无须履行告知义务。
2、线上、线下产品的健康告知问卷和核保的一些区别：
线上网销产品和线下产品的健康告知问卷和核保的一些区别：
线下产品是人工核保，健康问卷异常项的填写内容是开放式填写。问到的异常，根据已有记录填写，然后提交相关病例给保险公司核保。
为了方便消费者购买保险产品，很多公司推出了线上保险产品。
线上多是智能核保，健康问卷涉及的健康问题当场出具核保意见。为了满足体况客户的投保要求，部分保司开放了邮件核保通道。
智能核保是系统设定的标准化的流程问卷。
所有问题都是事先设定好的，打开问卷，仔细阅读，跟着提示一步步回答即可。
以上智能问卷以甲状腺结节为例，找到疾病种类，按步回答，最后是承保结论。
智能核保很方便，但存在不足之处，因为病种设置的局限性，以及指标的单一化，如果有些异常项或疾病在健康告知中有问到，但是具体病种不在告知列表中，则无法投保。
邮件核保可以解决智能核保买不了的问题，只要把相关病例资料发给保险公司，保险公司通过邮件方式回复核保结论。如果接受，那么按照标准体购买，邮件内容为合同的一部分。
温馨提示：智能核保和邮件核保是不会留下核保记录的，因为是投保前的预核保，不是真正的投保行为。而一旦人工核保产生了延期或拒保是有核保记录的，健康问卷中有问到的话，是要据实回答的。
3、健康告知会问到哪些问题，下面有举例参考。
每家保险公司的健康告知内容都是不一样的。
一定要重视健康问卷，特别自己操作智能核保的时候，仔细阅读问卷内容，感觉把握不了，最好还是找专业人士协助投保。
常见对健康告知的认知偏差
1、正确告知健康告知需要医学，保险多方面的专业知识，是严谨的合同行为。
客户认为的健康 看当下时点的状态，如非紧急必要马上需要处理的病情，医生一般建议随访即可。甚至不会提前进行药物干预或者治疗。
保险公司认为的健康 看未来发展趋势，他根据现在的状态，来推断将来出险的概率。所以医生说当下没事，不用治疗，但保险核保可能会说有问题。
就比如常见的甲状腺结节：医生说没事，保险公司则会根据分级情况分别做标准体承保、除外承保、甚至拒保。
建议：投保前查看病例记录和体检报告，找专业人士投保的，在指导下投保。自行投保的，请一定认认真真反复精读健康告知事项。
2、不要迷信2年不可抗辩条款。不要被销售误导，认为不告知没有关系的。
有的时候为了快速成交，销售根本不强调健康告知，全部填否。万一真的出现理赔纠纷了，投保人往往无法举证销售人员的误导行为。
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