从买房中发现大额保单商机

买房=买保险     买房就一定要买保险   WHY ？  

买房一定会产生负债，而这个负债对应产生的一切只要能存在的风险一定要转嫁给他人或是保险公司

保险其实是对冲风险的，这是保险的主要功能，而不仅仅只是一份疾病或意外方面的风险。只要买房就一定要买保险。

房子真的可以不断的买买买吗？？？-----明显不是    如果我们有一点钱就只能想到买房，显然是不明智的

讲到房子就一定会涉及税改-----遗产，赠与税征收时间早晚问题而已。。。国地税的合并就是数据的统一统一管理统一征收，对企业主有影响

房产目前暂时不做为CRS数据中的资产

哪一类人可以不用在国内购买保险?-----家人资产和资金全部都不在国内，资产全部清空没有在国内的~目前中国暂时没有这样的客户存在。未来中国的遗产税征收的大概率应该是靠近日本的水平。

遗产税是先纳税后继承~纳税后剩余的部分才可以正常继承。

正常情况下哪里有资产就在哪里买保险，这是安全考虑角度专来分析

房子中是一个财产没办法实现避税功能

保险是杠杆工具，是税收规避，是风险对冲，是得利机制。。。。

即使有非保险之外的避税渠道，也只能避一代，不可能实现代代避税，而保险年金是完全可以做到的。

现金一般都是在银行和保险公司。未来如果银税互通的话，以后买保险也需要纳税。目前在中国还没有这样的政策出台，在保险中买多少都可以不用额外纳税 ，在资产隔离和保护最好的方式。

重资产  TO  轻资产  TO  避税资产------先知先觉的客户已经全面开始布置自己的避税资产，未来交税就是对中产客户最大的打劫。   而真正的大客户已经走上了避税资产的道路。

如今购买保险的资金也是严格把控来源~大额的保单保险公司不敢轻易接单，即使有钱也不见得一定可以购买到保险。     保险产品是隐形资产，房产是显性资产   高净值高收入不等于高纳税    

老百姓而言，保险只是一个保障，而中产和高净值客户而言保险是避税避债非常重要的方式和工具

春江水暖，富人先知

越是资产高的人至少提前5--10年做规划将来避税避债都来不及。如果把资产中的很大部分都用来交税是痛失的原本不必要失去的资产

房产一定不能买买买，因为国家政策和税收都会不太利于多套房产持有者。隐性资产才是最关键的未来的核心资产

用购买保单的钱完全可以现在同步购房和购买教育金以及其他投资，用一点利息撬动 了整个金融系统

为什么买保险需要优先考虑买高流动性的产品？

资产配置的4个要素：风险大小，时间长短，收益高低，流动性强弱     

资金流动性先考虑流动性强的再考虑流动性弱的。满足资金最大化利用率

保险和房产理财-----寿险的额度覆盖掉房产的负债   如果一旦有风险可以用寿险的保额抵掉为交完的剩余房贷

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老师说：

负债就应该转嫁风险

有钱就应要放大资产

做与不做，我们不为客户决定

理财规划师论证是方案的可行性

提供客户多种套餐选项

资产最大化的方案

压力最小化的方案

折中方案（定制方案）

注意注意：

放大资产

放大负债

放大梦想

给客户制定理财方案时至少3套方案，最保守的，一般保守的和相对看起来激进但完全可以执行的安全。

给客户制定理财方案时至少3套方案，最保守的，一般保守的和相对看起来激进但完全可以执行的安全。    建议客户选择第三种相对激进的方案，因为这个方案如果可行，将会把客户的资产在几年内现实快速翻倍，利用利息实现最大的杠杆原理。     制定方案前一定要用收支图  资产配置图负债图，详细核算完以后给出切实可执行的建议。

加餐分享：李丹丹

复习PPT中的公式和图~

用表格的形式盘点   收支图  资产负债图  做配合设计未来资产高度翻翻快速实现资产增值

有规划有计划有详细的数据可以把生活过的更加有条不紊